Opłaty bankowe
Jakie są opłaty bankowe?
Termin opłaty bankowe odnosi się do wszelkich opłat nakładanych przez instytucje finansowe na ich klientów osobistych i biznesowych za założenie konta, utrzymanie i drobne usługi transakcyjne. Opłaty te mogą być naliczane jednorazowo lub na bieżąco. Przykłady opłat bankowych wahają się od opłat za utrzymanie konta, wycofanie i przelewy opłat, bankomat (ATM) opłaty, bez wystarczających funduszy (NSF) opłaty, odsetek za zwłokę i innych.
Zrozumienie opłat bankowych
Banki pobierają opłaty za usługi, które świadczą swoim klientom osobistym i komercyjnym – i najwyraźniej czają się wszędzie. Na przykład banki pobierają opłaty od klientów tylko za otwarcie określonych rachunków depozytowych. W innych przypadkach mogą pobierać opłaty za usługi w celu przeprowadzania transakcji lub jako kary za takie rzeczy, jak odbijanie czeków. Pewne opłaty mają zastosowanie do wszystkich klientów na całym świecie, podczas gdy inne mogą zostać zniesione pod pewnymi warunkami. Klienci, którzy mają długotrwałe relacje i wiele aktywów i pasywów z bankiem, mogą kwalifikować się do zwolnienia z opłaty.
Wszystkie instytucje finansowe muszą przejrzyście mówić o swoich opłatach bankowych. Taryfa opłat jest wyczerpująco ujawniona na stronach internetowych banków oraz w broszurach drukowanych drobnym drukiem. Klienci muszą uważnie przeczytać i przejrzeć ujawnione informacje, aby uniknąć niespodzianek. Podczas gdy konkurencja jest naturalnym regulatorem tego, gdzie bank może pobierać opłaty i ile uważa, że może ujść na sucho, organy rządowe, takie jak Biuro Ochrony Konsumentów Finansowych (CFPB) i Urząd Kontrolera Walut (OCC), pozostają w gotowości. rozpatrywanie skarg i obaw opinii publicznej dotyczących praktyk pobierania opłat przez banki.
Wszystkie instytucje finansowe muszą być w pełni przejrzyste i ujawniać swoje opłaty bankowe na piśmie, więc upewnij się, że przeczytałeś wszystkie drobnym drukiem.
Opłaty są wymienione na papierowych wyciągach bankowych klienta, książeczkach bankowych i / lub za pośrednictwem portalu bankowości internetowej instytucji. W większości przypadków banki naliczają opłaty w momencie przeprowadzania transakcji. W innych przypadkach, takich jak Bank rachunku technicznego opłat-banku zazwyczaj dodawać je na koniec miesiąca.
Podczas gdy większość całkowitych dochodów instytucji finansowej pochodzi z dochodów odsetkowych netto, duża część pochodzi z opłat bankowych. Poszczególne opłaty mogą być niewielkie, ale po połączeniu mogą się całkiem nieźle sumować. Gdy marża odsetkowa netto banku jest zawężona w środowisku o niskich stopach procentowych, opłaty bankowe stanowią miarę stabilności dochodów banku.
Kluczowe wnioski
- Opłaty bankowe są nakładane przez instytucje finansowe na ich klientów za założenie konta, prowadzenie konta i drobne transakcje.
- Opłaty te mogą być naliczane jednorazowo lub na bieżąco.
- Opłaty stanowią dużą część przychodów banku.
- Rodzaje opłat bankowych obejmują opłaty za prowadzenie rachunku, opłaty za wypłaty i przelewy oraz opłaty bankomatowe.
Uwagi specjalne
Klienci powinni zwracać uwagę na to, ile wydają na opłaty bankowe i, jeśli to możliwe, jak ich uniknąć, ponieważ mogą się sumować. Średnia krajowa miesięcznych opłat za prowadzenie rachunków bieżących w Stanach Zjednoczonych wyniosła 14,13 USD lub 169,56 USD rocznie, zgodnie z Money Rate. To najwyższa liczba ankietowana przez witrynę od siedmiu lat. Należy pamiętać, że liczba ta nie obejmuje opłat za debet, opłat za przelew i wypłatę, opłat za korzystanie z bankomatu i innych. Aby zminimalizować wysokość opłat, ważne jest, aby utrzymywać miesięczne saldo minimalne, ograniczać liczbę wypłat, unikać odbijania czeków i terminowych płatności kartą kredytową.
Rodzaje opłat bankowych
Oto niektóre z najczęstszych rodzajów opłat bankowych płaconych przez klientów:
- Minimalne opłaty za saldo konta : Niektóre konta bankowe wymagają od klientów utrzymywania minimalnego salda co miesiąc. Jeśli saldo spadnie poniżej tej wymaganej kwoty – nawet na jeden dzień – klient zostanie obciążony opłatą na koniec cyklu miesięcznego.
- Opłaty za wypłatę i przelew: wiele kont umożliwia klientom dokonywanie określonej liczby transakcji w każdym miesiącu. Na przykład konto czekowe może pozwolić posiadaczowi konta na dokonanie do dziesięciu wypłat lub przelewów każdego miesiąca. Bank może naliczyć opłatę serwisową za wszelkie dodatkowe wypłaty po tym terminie. W przypadku przelewy.
- Opłaty bankomatowe: Opłaty te mogą zostać naliczone, jeśli klienci dokonują nadmiernych wypłat z bankomatów i jeśli korzystają z maszyn poza siecią swojego banku. Opłaty te są zwykle pobierane w momencie realizacji transakcji, a nie na koniec miesiąca.
- Opłaty NSF: jeśli klient nie ma wystarczającej ilości pieniędzy, aby pokryć pełną kwotę transakcji, bank ją cofnie. W konsekwencji klient zostaje obciążony opłatą NSF.
- Overdraft opłaty: Ilekroć dipów saldo rachunku klienta poniżej zera, konto zaciągnął debet opłatę. W niektórych przypadkach bank może również pobierać odsetki od średniego salda debetu, ponieważ jest to często uważane za pożyczkę krótkoterminową.
- Opłaty za opóźnienia w płatnościach : Banki i firmy obsługujące karty kredytowe pobierają od posiadaczy kart opłaty za zwłokę w przypadku przekroczenia terminu płatności podanego na wyciągach.