Balonowy kredyt hipoteczny
Co to jest kredyt balonowy?
Kredyt balonowy to pożyczka, której początkowy okres są niskie lub nie mają żadnych miesięcznych spłat, pod koniec którego pożyczkobiorca jest zobowiązany do spłaty całości salda w formie ryczałtu. Ewentualne miesięczne płatności mogą być jedynie oprocentowane, a oferowane oprocentowanie jest stosunkowo niskie.
Są to jednak ryzykowne kredyty hipoteczne dla właścicieli domów i pożyczkodawców.
Zrozumieć hipotekę balonową
Balonowe kredyty hipoteczne dla nabywców domów mogą mieć strukturę z różnymi terminami i terminami zapadalności oraz mogą mieć stałe lub zmienne stopy procentowe. Niektóre pożyczki krótkoterminowe mogą wymagać od pożyczkobiorcy spłaty kwoty głównej i odsetek w terminie wymagalności pożyczki bez amortyzacji w okresie spłaty pożyczki.
Kluczowe wnioski
- Kredyt balonowy jest zwykle krótkoterminowy, zwykle od 5 do 7 lat.
- Ewentualne miesięczne płatności są niskie i mogą być jedynie odsetkami.
- Cała kwota kredytu hipotecznego jest wymagalna na koniec okresu.
Balonowe kredyty hipoteczne mogą również obciążać tylko odsetki, które pozwalają pożyczkobiorcom na dokonywanie niewielkich miesięcznych rat przed spłatą kwoty ryczałtowej w terminie. Balonowe kredyty hipoteczne mogą być udzielane na okres tak krótki, jak dwa lata, chociaż terminy od pięciu do siedmiu lat są bardziej powszechne.
Dlaczego warto wziąć kredyt hipoteczny na balon
Osoby, które spodziewają się zostać w domu tylko przez krótki okres, mogą zdecydować się na kredyt balonowy. Ma niskie miesięczne raty i znacznie niższy koszt całkowity, ponieważ jest spłacany w ciągu kilku lat, a nie w ciągu 20 lub 30 lat, jak w przypadku konwencjonalnego kredytu hipotecznego.
Inni mogą chcieć pozostać w swoich domach i refinansować przed terminem płatności balonu. Do tego czasu mogą liczyć na wyższe dochody i są pewni, że poradzą sobie z większą miesięczną wypłatą.
Kredyt na balon jest ryzykowny. Jeśli rynek nieruchomości się pogorszy, pożyczkobiorca może mieć kłopoty.
Ryzyko jest jednak oczywiste. Właściciel domu ma niewielki kapitał własny w domu lub nie ma go wcale i liczy na jego sprzedaż lub refinansowanie co najmniej kwotą płatności balonu. Na powolnym lub spadającym rynku może to nie być możliwe. Nawet jeśli tak jest, nie jest to świetna alternatywa dla kupującego, który zamierzał sprzedać dom i przenieść się dalej.
W najgorszym przypadku pożyczkodawca może zgodzić się na przedłużenie terminu spłaty balonu lub w inny sposób zmienić warunki kredytu.
Innym typem nabywców domów, dla których hipoteka balonowa może być atrakcyjna, jest profesjonalista, którego główny dochód stanowi premia na koniec roku. Jeśli ta premia jest pewna, pozwala kupującemu wejść do domu wcześniej.
Pożyczki balonowe dla firm
Kredyt balonowy jest często wykorzystywany przez firmy z branży budowlanej jako sposób na uzyskanie krótkoterminowego finansowania projektów budowlanych bez oferowania zabezpieczeń. W tym przypadku są to zazwyczaj pożyczki krótkoterminowe, które mają wyższe stopy procentowe niż konwencjonalne zabezpieczone pożyczki biznesowe.
Firma budowlana może zaciągnąć kredyt na rok lub 18 miesięcy, a następnie refinansować go hipoteką o niższym oprocentowaniu, wykorzystując jako zabezpieczenie nowo wybudowaną strukturę.