5 rzeczy, których nie powinieneś robić podczas recesji
W spowolnionej gospodarce lub jawnej recesji najlepiej jest obserwować wydatki i nie podejmować niepotrzebnego ryzyka, które mogłoby zagrozić Twoim celom finansowym. To, co dzieje się z gospodarką podczas recesji, może mieć negatywny wpływ na Twoje finanse osobiste i majątek. Jednak przygotowując się i wykonując kilka prostych kroków w celu zmniejszenia ryzyka, możesz zwiększyć swoje szanse na przetrwanie kryzysu finansowego. Poniżej przedstawiono niektóre z ryzyk finansowych, których każdy powinien unikać podczas recesji.
Kluczowe wnioski
- Kiedy gospodarka znajduje się w recesji, wzrasta ryzyko finansowe, w tym ryzyko niewypłacalności, niepowodzenia biznesowego i bankructwa.
- Unikaj zwiększania i, jeśli to możliwe, ograniczania swojej ekspozycji na te ryzyka finansowe.
- Na przykład, będziesz chciał uniknąć zaciągania pożyczki współpożyczki, zaciągania kredytu hipotecznego o zmiennej stopie procentowej i zaciągania nowego długu – wszystko to może zwiększyć Twoje ryzyko finansowe podczas recesji.
- Jeśli jesteś pracownikiem, będziesz chciał zrobić wszystko, co w Twojej mocy, aby zabezpieczyć swoją pracę, na przykład wykonywać pracę na najwyższym poziomie i zwiększać produktywność.
- Jeśli jesteś właścicielem firmy, być może będziesz musiał odłożyć wydatki na poprawę kapitału i zaciąganie nowego długu do czasu rozpoczęcia naprawy.
Zostać Cosignerem
Zaciągnięcie pożyczki może być bardzo ryzykowne, nawet w czasach kryzysu gospodarczego. Jeśli osoba zaciągająca pożyczkę nie dokona zaplanowanych płatności, współpłacący może być odpowiedzialny za ich dokonanie. W okresie spowolnienia gospodarczego ryzyko związane z podpisaniem banknotu jest jeszcze większe, ponieważ osoba zaciągająca pożyczkę ma większe szanse na utratę pracy – nie wspominając o podwyższonym ryzyku utraty pracy przez współsubignera.
Cosigning potencjalnie pozostawia cię na haku na cały okres pożyczki. Jeśli możesz, rozważ inne sposoby pomocy pożyczkobiorcy.
To powiedziawszy, może się okazać, że konieczne będzie wspólne podpisanie umowy dla członka rodziny lub bliskiego przyjaciela, niezależnie od tego, co dzieje się w gospodarce. W takich przypadkach warto odłożyć trochę pieniędzy na poduszkę. Lub, zamiast współpłacenia, może być nawet lepsza pomoc w zakresie wpłaty zaliczki lub innego rodzaju pomocy, zamiast pozostawiania się na haku w celu uzyskania pożyczki pod zastaw na bieżąco.
Zaciągnięcie kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu
Kupując dom, możesz zdecydować się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego o zmiennej stopie procentowej (ARM). W niektórych przypadkach ten ruch ma sens (dopóki stopy procentowe są niskie, miesięczna rata również pozostanie niska). Stopy procentowe zwykle spadają na początku recesji, a następnie rosną, gdy gospodarka się ożywia. Oznacza to, że zmienna stopa procentowa pożyczki zaciągniętej w czasie recesji prawie na pewno wzrośnie.
Podczas gdy stopy procentowe zwykle spadają na początku recesji, wymogi kredytowe są często surowe, co utrudnia niektórym pożyczkobiorcom zakwalifikowanie się do uzyskania najlepszych stóp procentowych i pożyczek.
Ale rozważ najgorszy scenariusz: tracisz pracę, a stopy procentowe rosną, gdy recesja zaczyna słabnąć. Twoje miesięczne płatności mogą wzrosnąć, sprawiając, że nadążanie za płatnościami będzie niezwykle trudne. Z kolei opóźnienia w płatnościach i niespłacanie mogą mieć negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową, utrudniając uzyskanie kredytu w przyszłości.
Zamiast tego, zakładając, że masz przyzwoity kredyt, recesja może być dobrym momentem na zablokowanie niższej stałej stopy refinansowania kredytu hipotecznego, jeśli się kwalifikujesz. Jednak zachowaj ostrożność przy zaciąganiu nowego zadłużenia, dopóki nie zobaczysz sygnałów, że gospodarka się odradza.
Zakładanie nowego długu
Zaciąganie nowego zadłużenia – takiego jak kredyt samochodowy, kredyt mieszkaniowy lub dług studencki – nie musi stanowić problemu w dobrych czasach, kiedy można zarobić wystarczająco dużo pieniędzy, aby pokryć miesięczne płatności i nadal oszczędzać na emeryturę. Ale kiedy sytuacja gospodarcza się pogorszy, wzrasta ryzyko, w tym ryzyko zwolnienia. Jeśli tak się stanie, być może będziesz musiał podjąć pracę – lub prace – które dają mniej niż poprzednia pensja, co może wpłynąć na twoją zdolność do spłaty długu.
Krótko mówiąc, jeśli rozważasz dodanie długu do swojego równania finansowego, zrozum, że może to skomplikować twoją sytuację finansową, jeśli zostaniesz zwolniony lub z jakiegoś powodu zmniejszysz swoje dochody. Zaciąganie nowego zadłużenia w warunkach recesji jest ryzykowne i należy do niego podchodzić z ostrożnością. W najgorszym przypadku mogłoby to nawet przyczynić się do bankructwa. Płać gotówką, jeśli możesz, lub czekaj na duże nowe zakupy.
Przyjmowanie swojej pracy za wykonaną
Podczas spowolnienia gospodarczego ważne jest, aby zrozumieć, że nawet duże korporacje mogą znaleźć się pod presją finansową, co prowadzi do ograniczenia wydatków w każdy możliwy sposób. Może to oznaczać ograniczenie kosztów operacyjnych, obniżenie dywidend lub zwolnienie z pracy.
Ponieważ w czasie recesji miejsca pracy stają się tak podatne na zagrożenia, pracownicy powinni zrobić wszystko, co w ich mocy, aby pracodawca miał o nich pozytywną opinię. Wczesne przychodzenie do pracy, pozostawanie do późna i wykonywanie najwyższej jakości pracy przez cały czas nie gwarantuje, że Twoja praca będzie bezpieczna, ale robienie tych rzeczy zwiększa Twoje szanse na pozostanie na liście płac. Z punktu widzenia pracodawcy bardziej sensowne jest zmniejszenie liczby pracowników marginalnych niż redukcja godzin lub wynagrodzeń ich bardziej produktywnych pracowników. Upewnij się, że nie jesteś pracownikiem marginalnym.
Dokonywanie ryzykownych inwestycji
Ta wskazówka dotyczy właścicieli firm. Chociaż zawsze powinieneś myśleć o przyszłości i inwestować w rozwój swojej firmy, spowolnienie gospodarcze może nie być najlepszym momentem na podejmowanie ryzykownych zakładów. Początek recesji nie jest dobrym momentem na wystawianie karku. Później, gdy tylko gospodarka zacznie wykazywać oznaki trwałego ożywienia, nadszedł czas, aby zacząć myśleć z rozmachem, gdy ceny zakupu kapitału i koszty pracy dla nowych pracowników są niskie.
Szczególnie unikaj projektów inwestycyjnych, które wymagałyby zaciągnięcia nowego zadłużenia w celu sfinansowania.
Na przykład zaciągnięcie nowej pożyczki w celu zwiększenia fizycznej powierzchni lub zwiększenia zapasów może wydawać się atrakcyjne – zwłaszcza, że stopy procentowe będą prawdopodobnie niskie podczas recesji. Ale jeśli biznes zwalnia – kolejny efekt uboczny recesji – pod koniec miesiąca możesz nie mieć wystarczającej ilości środków na spłatę odsetek i kwoty głównej na czas. Poczekaj, aż stopy procentowe zaczną tykać w górę i pojawią się wiodące wskaźniki ekonomiczne dla twojego rynku lub branży
Podsumowanie
Podczas spowolnienia gospodarczego nie trzeba żyć egzystencją mnicha, ale należy zwrócić szczególną uwagę na wydatki i uważać na niepotrzebne ryzyko. Nawet pośród znaczącego spowolnienia gospodarczego można podjąć wiele pozytywnych kroków, aby poprawić swoją sytuację i uodpornić swoje życie na recesję. Obejmują one wdrożenie realistycznego budżetu, utworzenie funduszu ratunkowego i wygenerowanie dodatkowych źródeł dochodu.