Zarządzanie aktywami

Co to jest zarządzanie zasobami?

Zarządzanie aktywami to kierowanie całością lub częścią portfela klienta przez instytucję świadczącą usługi finansowe, zwykle bank inwestycyjny lub osobę fizyczną. Instytucje oferują usługi inwestycyjne wraz z szeroką gamą tradycyjnych i alternatywnych ofert produktów, które mogą być niedostępne dla przeciętnego inwestora.

Zrozumienie zarządzania zasobami

Zarządzanie aktywami odnosi się do zarządzania inwestycjami w imieniu innych osób. Zasadniczo proces ten ma dwojakie zadanie – docenianie aktywów klienta w czasie przy jednoczesnym ograniczaniu ryzyka. Istnieją minimum inwestycyjne, co oznacza, że ​​usługa ta jest ogólnie dostępna dla zamożnych osób fizycznych, jednostek rządowych, korporacji i pośredników finansowych.

Rola zarządzającego aktywami polega na określeniu, jakich inwestycji należy dokonać lub jakich należy unikać, aby powiększyć portfel klienta. Rygorystyczne badania są prowadzone przy użyciu zarówno narzędzi makro, jak i mikroanalitycznych. Obejmuje to analizę statystyczną panujących trendów rynkowych, wywiady z przedstawicielami firmy i wszystko inne, co pomogłoby w osiągnięciu wyznaczonego celu, jakim jest wzrost wartości aktywów klienta. Najczęściej doradca będzie inwestował w takie produkty, jak akcje, instrumenty o stałym dochodzie, nieruchomości, towary, inwestycje alternatywne i fundusze inwestycyjne.

Konta prowadzone przez instytucje finansowe często obejmują przywileje związane z wypisywaniem czeków, karty kredytowe, karty debetowe, pożyczki zabezpieczające, automatyczne przenoszenie środków pieniężnych do funduszu rynku pieniężnego oraz usługi maklerskie.

Kiedy osoby fizyczne wpłacają pieniądze na konto, zwykle są one umieszczane w funduszu rynku pieniężnego, który oferuje większy zwrot, jaki można znaleźć na zwykłych kontach oszczędnościowych i czekowych. Posiadacze kont mogą wybierać między funduszami wspieranymi przez Federalne Towarzystwo Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) a funduszami spoza FDIC. Dodatkową korzyścią dla posiadaczy kont jest to, że wszystkie ich potrzeby bankowe i inwestycyjne mogą być obsługiwane przez tę samą instytucję, zamiast posiadania oddzielnego konta maklerskiego i opcji bankowych.

Tego typu rachunki wynikały z uchwalenia ustawy Gramm-Leach-Bliley Act w 1999 roku, która zastąpiła ustawę Glass-Steagall Act. Ustawa Glassa-Steagalla z 1933 r. Powstała podczas Wielkiego Kryzysu i nie zezwalała instytucjom finansowym na oferowanie usług bankowych i ochroniarskich.

Przykład instytucji zarządzającej aktywami

Merrill Lynch oferuje konto zarządzania gotówką (CMA), aby zaspokoić potrzeby klientów, którzy chcą korzystać z opcji bankowych i inwestycyjnych za pomocą jednego pojazdu, pod jednym dachem. Konto daje inwestorom dostęp do osobistego doradcy finansowego. Ten doradca oferuje porady i szereg opcji inwestycyjnych, które obejmują pierwsze oferty publiczne  (IPO), w których może uczestniczyć Merrill Lynch, a także transakcje w walucie obcej.

Oprocentowanie depozytów gotówkowych jest wielopoziomowe. Konta depozytowe można połączyć ze sobą, aby wszystkie kwalifikujące się fundusze zostały zebrane i otrzymały odpowiedni kurs. Papiery wartościowe przechowywane na rachunku są objęte parasolem ochronnym Securities Investor Protection Corporation (SIPC). SIPC nie chroni aktywów inwestorów przed nieodłącznym ryzykiem, ale raczej chroni te aktywa przed upadłością finansową samego domu maklerskiego.

Oprócz typowych usług wypisywania czeków, konto oferuje dostęp do bankomatów (bankomatów) Bank of America na całym świecie bez opłat transakcyjnych. Dostępne są usługi płatności rachunków, przelewy środków i przelewy. Aplikacja MyMerrill umożliwia użytkownikom dostęp do konta i wykonywanie szeregu podstawowych funkcji za pośrednictwem urządzenia mobilnego. Konta, na których aktywa kwalifikowane przekraczają 250 000 USD, pomijają zarówno roczną opłatę w wysokości 125 USD, jak i opłatę w wysokości 25 USD stosowaną do każdego posiadanego subkonta.

Często Zadawane Pytania