Roczny ekwiwalent składki (APE)
Co to jest ekwiwalent składki rocznej (APE)?
Roczny ekwiwalent składki (APE) to typowa miara sprzedaży stosowana przez firmy ubezpieczeniowe w Wielkiej Brytanii. Ekwiwalent składki rocznej to suma łącznej wartości składek regularnych lub cyklicznych plus 10% wszelkich nowych składek jednorazowych przypisanych za rok podatkowy. W razie potrzeby składki zarobione przez firmę ubezpieczeniową można rozszerzyć o wszystkie przychody danego zakładu ubezpieczeń.
Kluczowe wnioski
- Roczny ekwiwalent składki (APE) to typowa miara sprzedaży stosowana przez firmy ubezpieczeniowe w Wielkiej Brytanii.
- Ekwiwalent składki rocznej to łączna wartość składek regularnych lub powtarzających się plus 10% nowych składek jednorazowych przypisanych w okresie.
- Miara APE jest używana przez branżę ubezpieczeniową do porównywania sprzedaży polis z dwoma różnymi typami składek.
Zrozumienie rocznego ekwiwalentu składki (APE)
Ekwiwalent składki rocznej (APE) jest szczególnie używany, gdy sprzedaż obejmuje zarówno składkę jednorazową, jak i regularną składkę. Ubezpieczenie ze składką jednorazową wymaga jednorazowej płatności ryczałtowej od klienta lub ubezpieczającego. Polisy ze składką regularną są annualizowane poprzez pobranie kwoty składki i pomnożenie jej przez częstotliwość płatności w cyklu rozliczeniowym.
Obliczanie ekwiwalentu składki rocznej jest stosowane przez branżę ubezpieczeniową, aby umożliwić porównanie nowych transakcji osiągniętych w określonym okresie. Premia jednorazowa faktycznie rozkłada sprzedaż na długi okres. Natomiast składka cykliczna obejmuje oddzielne składki roczne. Miernik APE służy do porównywania składek jednorazowych z powtarzającymi się składkami. Ten proces pomaga dokładnie porównać sprzedaż między polisami z dwoma różnymi rodzajami składek.
Zakłady ubezpieczeń powszechnie przyjmują podejście polegające na porównywaniu 100% składek regularnych, tj. Składek rocznych otrzymywanych za polisę i 10% składek jednorazowych. Działa to jednak tylko przy założeniu przeciętnej polisy ubezpieczeniowej na życie trwającej 10 lat. Dlatego pobranie 10% jednorazowej składki powoduje annualizację jednorazowej zryczałtowanej płatności otrzymanej w ciągu 10 lat obowiązywania polisy.
Roczny ekwiwalent składki a wartość bieżąca składek za nowe przedsięwzięcia
Wartość bieżąca składek z tytułu nowej działalności (PVNBP) to terminologia stosowana w branży ubezpieczeniowej do wskazania wartości bieżącej wszystkich potwierdzonych składek, które będą otrzymywane od chwili obecnej do przyszłości. Wartość bieżąca jest miarą obliczania wartości przyszłego strumienia płatności lub przepływów pieniężnych w dzisiejszych dolarach.
Obliczenie bieżącej wartości przyszłych składek ubezpieczeniowych jest ważne, ponieważ otrzymana dziś składka jest warta więcej niż ta sama kwota składki należna do zapłacenia w przyszłości. Powodem tego jest to, że otrzymane dziś pieniądze można zainwestować i uzyskać stopę zwrotu. Firmy ubezpieczeniowe uzyskują znaczną część dochodów z inwestycji z lokowania składek otrzymanych od klientów.
Podobnie jak APE, PVNBP umożliwia porównanie sprzedaży dwóch firm posiadających zarówno składki jednorazowe, jak i powtarzające się. Jednak w rzeczywistości robi to odwrotnie niż APE, gdy przekształca powtarzający się dochód ze składek na pojedynczą liczbę. Zamiast tego PVNBP jest sumą składek jednorazowych i bieżącą wartością składek na ubezpieczenie na życie płaconych rok po roku.
Uwagi specjalne
Podczas szacowania jakichkolwiek przyszłych mierników ważne jest, aby wziąć pod uwagę wszelkie nieprzewidziane zdarzenia i ich wpływ na wszelkie założenia i szacunki. Na przykład, prognozując przychody ze sprzedaży firmy, ważne jest, aby wziąć pod uwagę konkurencję, jej linie produktów i strategię cenową w prognozowanym okresie. Uwzględnienie konkurentów może pomóc w doprecyzowaniu prognozy, która, miejmy nadzieję, będzie bardziej przydatna i zapewni margines bezpieczeństwa.