Dokumentacja alternatywna

Co to jest dokumentacja alternatywna?

Dokumentacja alternatywna to proces dokumentacyjny mający na celu przyspieszenie zatwierdzenia pożyczki, w ramach którego pożyczkodawca akceptuje określone dokumenty od pożyczkobiorcy w celu weryfikacji dochodów uzyskanych na wniosku pożyczkowym.

Zrozumienie alternatywnej dokumentacji

Typowa dokumentacja dotycząca pożyczek obejmuje zeznania podatkowe lub przedłożenie dokumentacji, którą można zweryfikować za pomocą usługi strony trzeciej. Dokumentacja alternatywna polega na tym, że pożyczkobiorca dostarcza zestaw dokumentów finansowych, które mogą obejmować W-2, odcinki wypłaty i wyciągi bankowe. Ten rodzaj pożyczki jest czasami określany jako pożyczka typu Alt-A, chociaż niektórzy pożyczkodawcy mogą również mieć własne nazwy tych pożyczek.

Alternatywne pożyczki na dokumentację są często oferowane tylko tym, którzy mają bardzo dobry kredyt. Decyzja w dużym stopniu zależy od zdolności kredytowej wnioskodawcy. Pożyczki te często oferują większą elastyczność niż tradycyjne, tradycyjne pożyczki.

Alternatywne pożyczki na dokumentację mogą być dobrą opcją dla pożyczkobiorców w szczególnych sytuacjach, takich jak osoby samozatrudnione lub niedawno rozwiedzione. Pożyczkodawca akceptuje dokumentację dostarczoną przez pożyczkobiorcę, bez konieczności przechodzenia przez czasochłonny proces weryfikacji wszystkich informacji. Potwierdzenie informacji pożyczkobiorcy w ten sposób jest znacznie szybsze niż tradycyjna metoda weryfikacji takich informacji z osobami trzecimi.

Alternatywne pożyczki na dokumenty stały się popularne w następstwie kryzysu finansowego z 2008 roku. Istnieje wiele powodów takiego stanu rzeczy. Oferują znacznie prostszy proces zamykania w porównaniu z tradycyjnymi pożyczkami. Alternatywne pożyczki na dokumentację są również atrakcyjne dla freelancerów, grupy dochodowej, której udział w gospodarce wzrósł od czasu kryzysu. Pojawienie się alternatywnych pożyczek dokumentacyjnych sprzyjało również przejściu zasady zdolności do spłaty, która umożliwia pożyczkodawcom udzielanie pożyczek w dobrej wierze na podstawie ich oceny pożyczkobiorcy.

Dokumentacja alternatywna a pożyczki SISA

Dokumentacja alternatywna to wypożyczenie pełnej dokumentacji. Innymi słowy, dochody, aktywa, zatrudnienie i inne informacje finansowe są dokumentowane za pomocą jakiejś formy oficjalnej dokumentacji. Wymagana dokumentacja będzie się różnić w zależności od wymagań pożyczkodawcy i ewentualnie subemitenta.

Kontrastuje to zpożyczką z podanym dochodem (SISA). Pożyczki SISA są również znane jako pożyczki bez aktywów (NINA) lub pożyczki bez dokumentacji. W niedawnej przeszłości pożyczki SISA były również nazywane „pożyczkami kłamców”, ponieważ były popularne wśród tych, którzy chcieli uzyskać pożyczki i inne formy finansowania, podając fałszywe lub wprowadzające w błąd informacje. Wielu ekspertów za główny czynnik przyczyniający się do kryzysu hipotecznego ostatnich lat 2000. obwiniało wielkość tzw. Pożyczek kłamczych. W związku z kryzysem hipotecznym pożyczkodawcy i organy regulacyjne wprowadziły bardziej rygorystyczne zasady dotyczące kredytów SISA, więc pożyczkobiorcom może być teraz trudniej uzyskać pożyczkę w ramach tego procesu.

Pomimo swojej burzliwej historii i ich roli w krachu hipotecznym, pożyczki SISA mają pewne uzasadnione zastosowania i mają sens dla pożyczkobiorców w określonych sytuacjach. Są popularne wśród osób samozatrudnionych lub właścicieli firm, którzy często odpisują jak najwięcej wydatków i innych dozwolonych potrąceń, co może sprawić, że ich dochody wydają się zwodniczo niskie.

Zasadniczo nie ma wzrostu stopy procentowej związanej z alternatywną dokumentacją, jak to zwykle ma miejsce w przypadku „określonych” pożyczek.

Przykład alternatywnych pożyczek na dokumentację

Francois chce kupić dom. Jest jednak wolnym strzelcem i nie może spełnić warunków niezbędnych do uzyskania tradycyjnego kredytu hipotecznego na dom. Zamiast tego decyduje się na pożyczkę zastępczą. Aby otrzymać pożyczkę, jego broker prosi go o dostarczenie dokumentacji związanej z rejestracją jego działalności oraz wyciągów bankowych z ostatnich pięciu lat. Francois jest również zobowiązany do sporządzania wyciągów bankowych dotyczących swojej firmy i dodatkowych źródeł dochodu, takich jak inwestycje.