Rady dotyczące testamentów: czy każde dziecko powinno otrzymać to samo?
Podział majątku między potomstwo może być trudnym zajęciem. Pamiętasz, co stało się z Królem Learem Szekspira? Jednak brak woli jest szczytem nieodpowiedzialności. Trzeba stawić czoła temu zadaniu.
Jest wiele sytuacji, w których oczywista opcja – równy podział majątku między dzieci – jest właściwym wyborem. Jednak w niektórych rodzinach przyznanie każdemu dziecku identycznego spadku może nie mieć sensu. Jak podkreślają prawnicy ds. Planowania spadkowego, istnieje różnica między pozostawieniem równego spadku, w którym każde dziecko otrzymuje taką samą kwotę, a sprawiedliwym dziedziczeniem, w którym każde dziecko otrzymuje to, co jest sprawiedliwe, biorąc pod uwagę jego sytuację.
Kiedy więc ma sens pozostawienie każdemu dziecku tego samego spadku, a kiedy inny układ ma większy sens? Jak każdy wybór może wpłynąć na harmonię między rodzeństwem i czy Twoje życzenia są spełniane zgodnie z zamierzeniami? Czytaj.
Kluczowe wnioski
- Dzielenie majątku na równych zasadach między dzieci często ma sens, zwłaszcza gdy ich losy i okoliczności są podobne.
- Równy podział może również zapobiec konfliktom rodzinnym, które rodzą pytania o sprawiedliwość lub faworytów.
- Jednak równa dystrybucja może w rzeczywistości nie być sprawiedliwą dystrybucją, zwłaszcza gdy niektóre dzieci były w przeszłości faworyzowane finansowo względem innych lub niektóre znajdują się w trudniejszej sytuacji finansowej.
Kiedy należy zrobić: równe kwoty
Jeśli jest troje dzieci, równy podział oznacza oczywiście, że po śmierci obojga rodziców każde z nich otrzyma jedną trzecią pozostałej części majątku.
„Dla każdego dziecka sensowne jest otrzymanie takiego samego spadku, gdy każde dziecko ma podobne potrzeby i jest podobnie usytuowane w życiu, każde dziecko otrzymywało w przeszłości podobne wsparcie od swoich rodziców, a każde dziecko jest psychicznie i emocjonalnie zdolne i odpowiedzialne”. mówi Laura K. Meier, prawniczka ds. planowania nieruchomości w Newport Beach w Kalifornii i autorka książki „Good Parents Worry, Great Parents Plan – Wills, Trusts and Estate Planning for Families of Small Children”.
Na przykład, jeśli wszystkie Twoje dzieci ukończyły studia (a Ty płacisz czesne) i nie są już od Ciebie zależne od Ciebie w zakresie pomocy finansowej, jeśli żadne dziecko nie jest niepełnosprawne lub poważnie zachoruje i jeśli wszystkie wykazały, że są odpowiedzialne za pieniądze, logiczne jest równe dzielenie aktywów między nimi.
Jeśli Twoje spadki obejmują nieruchomości i inne aktywa materialne, będziesz musiał określić wartość każdego z nich w dolarach i zdecydować, co jest najbardziej sensowne, aby zostawić je każdemu dziecku. Rozważ powszechną sytuację, w której dzieci są rozproszone po całym kraju.
„Jeśli jedno dziecko zawsze kochało główny dom w Connecticut i nadal mieszka w pobliżu, może to mieć sens, aby zostawić go w spadku” – mówi Eric Meermann, wiceprezes Palisades Hudson Financial Group w Stamford w stanie Connecticut. Kolejne dziecko, które mieszka na Florydzie mógł odziedziczyć dom na plaży w Boca. „Wszelkie różnice w wartości nieruchomości można pokryć gotówką lub innymi aktywami” – kontynuuje.
Istnieją również mniej przyjemne powody, aby pozostawić równy spadek, nawet jeśli uważasz, że jedno lub więcej z Twoich dzieci na to nie zasługuje: może to pomóc uniknąć kosztów konfliktu, zarówno emocjonalnego, jak i finansowego.
Jedynie z punktu widzenia postępowania sądowego najlepszym sposobem podjęcia decyzji jest rozważenie prawdopodobieństwa przeciągnięcia przez dziecko majątku w postępowaniu sądowym – twierdzi Philip J. Ruce, prawnik ds. Planowania majątku w kancelarii Stone Arch w Minneapolis. Pozew sądowy „wyczerpuje finansowo i emocjonalnie Twoją rodzinę i majątek”, mówi, i „spowoduje, że część Twoich aktywów trafi w inne miejsce, niż się spodziewałeś – do kieszeni prawników”.
Jeśli twoja testament zostanie zakwestionowana po twojej śmierci, część twojego majątku trafi do kieszeni prawników zamiast do twoich spadkobierców.
Kiedy to zrobić: różne kwoty
Pozostawienie każdemu dziecku równego kawałka ciasta nie zawsze wydaje się właściwe. Być może jedno z twoich potomków działa jako twój opiekun i chcesz im wynagrodzić to poświęcenie lub zrekompensować stracony czas i zarobki, twierdzi Candice N. Aiston, założycielka i główna pełnomocnik ds. Planowania majątku Aiston Law w Portland w stanie Oregon.
A może dałeś jednemu dziecku znacznie więcej pieniędzy w ciągu swojego życia niż drugiemu, powiedzmy, 50 000 dolarów na wesele, szkołę średnią lub zaliczkę na dom. W tym scenariuszu, jeśli w innym przypadku zostawiłbyś dwójce dzieci równy spadek w wysokości 200 000 dolarów na sztukę, zamiast tego mógłbyś zostawić 175 000 $ dziecku, któremu poprzednio podarowałeś pieniądze, i 225 000 $ dziecku, którego nie otrzymałeś. Ten podział jest zgodny z wytycznymi dotyczącymi słuszności, a nie równości.
Jeśli masz dziecko, które nie jest w stanie zadbać o siebie, możesz zechcieć zostawić większość majątku, aby zapewnić opiekę nad tym dzieckiem za pośrednictwem funduszu powierniczego, radzi Aiston. Dziecko niepełnosprawne może potrzebować zasiłku na pokrycie podstawowych kosztów utrzymania i środków na pokrycie bieżących potrzeb medycznych. Rodzeństwo prawdopodobnie zrozumie taką sytuację i nie poczuje się urażone otrzymaniem mniejszej ilości pieniędzy, ale nadal dobrze jest poinformować je o swoich planach, aby po śmierci nie było żadnych niespodzianek.
Fundusze specjalnej troski finansowane przez osoby trzecie zapewniają pomoc finansową dzieciom z potrzebami funkcjonalnymi bez ryzyka utraty jakichkolwiek istniejących lub przyszłych korzyści publicznych.
Możesz również zdecydować się na zapisanie w spadku odmiennych kwot, jeśli masz rodzinę mieszaną, w której jedno dziecko może oczekiwać dalszego otrzymywania wsparcia od innego rodzica. Możesz to również zrobić, gdy prowadzisz firmę rodzinną i jedno dziecko ma większy udział we własności niż inne lub gdy jedno dziecko jest nieodpowiedzialne finansowo, ma nałóg, którego nie chcesz wspierać lub w inny sposób nie zasługuje lub nie może ”. nie można ufać gratce.
Aiston mówi, że ogólną wytyczną powinno być promowanie rodzinnej harmonii. „To niewiarygodne, jak wiele rodzin rozpada się po śmierci rodziców z powodu podziału majątku” – mówi.
Najlepszą wskazówką dotyczącą podziału majątku powinno być promowanie harmonii rodzinnej.
Czy dziecko może pozwać o więcej?
Jeśli zdecydujesz się nie dzielić równo majątku między swoje dzieci, pamiętaj, że narażasz swoje plany i swoje dzieci na ryzyko wniesienia sprawy do sądu. Jak duże jest to ryzyko i jakie jest prawdopodobieństwo, że skutkiem będzie inny podział aktywów niż ten, którego żądałeś?
„Dzieci zawsze mogą pozwać, ale generalnie musi istnieć ważna podstawa do konkursu testamentowego” – mówi Jeffrey R. Gottlieb, prawnik ds. Planowania majątkowego w Palatynie w stanie Illinois. Jednak dzięki starannemu planowaniu majątku można złagodzić każde wyzwanie.
Pierwszym krokiem jest sporządzenie nadmiernego wpływu któregoś z dzieci. „Nieuzasadniony wpływ” oznacza, że jedno z twoich pozostałych dzieci uważa – lub przynajmniej myśli, że można to udowodnić w sądzie – że zostałeś zmanipulowany podczas procesu tworzenia testamentu. W rezultacie, jak twierdzi to dziecko, wyraziłeś życzenie, którego inaczej byś nie miał lub które nie byłyby tak naprawdę tym, czego chciałeś. Nie będziesz tam, aby bronić się przed takim roszczeniem, więc musisz upewnić się, że nikt nie może skutecznie się z nim spierać.
„Brak zdolności”, inny sposób, w jaki testament można zakwestionować, oznacza, że nie rozumiałeś, co robiłeś, kiedy tworzyłeś lub zmieniałeś swoją wolę, być może z powodu twojego wieku lub dlatego, że choroba fizyczna lub psychiczna osłabiła twoją zdolność do podejmować rozsądne decyzje. Dziecko może również próbować argumentować, że Twój testament jest nieważny z powodu oszustwa lub dlatego, że Twój podpis nie był świadkiem.
Klauzula o zakazie konkurencji, która stanowi, że każdy kwestionujący testament traci spadek, może zostać wykorzystana w celu zniechęcenia do wszelkich prawnych skarg.
Jak chronić swoje życzenia
Istnieją sposoby na zminimalizowanie szans, że mniej uprzywilejowane dziecko zakwestionuje Twoją wolę w sądzie, a także sposoby zminimalizowania szans tego dziecka na wygraną, jeśli tak się stanie.
„Klauzula o zakazie konkursu w połączeniu z przynajmniej jakimś nominalnym prezentem może zniechęcić do rzucenia wyzwania” – mówi Gottlieb. Klauzula o zakazie warunków konkurencyjności jest, w zasadzie, język w swoim testamencie spadkobierca stwierdzając, że każdy, kto wykonuje swoją wolę do sądu traci żadnych zapisów. I tu pojawia się nominalny prezent – aby klauzula była skuteczna, Twoje dziecko musi mieć coś do stracenia. Będziesz musiał zostawić mniej uprzywilejowane dziecko na tyle, że prawdopodobnie będzie mogło więcej zyskać milcząc niż idąc do sądu.
Z pewnością jest to niesmaczna opcja, ale może oznaczać największą szansę na zachowanie woli nienaruszonej. Egzekwowalność tych klauzul różni się w zależności od stanu, dlatego przed rozważeniem tej opcji należy sprawdzić przepisy swojego stanu.
Eksperci od planowania osiedli twierdzą, że inne sposoby uniknięcia wyzwań dla twojej woli obejmują:
- Wykorzystanie zaufania do zapewnienia struktury dziecku, które może nie być w stanie samodzielnie zarządzać spadkiem.
- Twój lekarz będzie świadkiem, gdy podpiszesz testament unieważnienia roszczeń z tytułu braku zdolności.
- Wykluczenie wszystkich dzieci z procesu sporządzania testamentu w celu unieważnienia roszczeń o nieuzasadniony wpływ.
- Omów swoją wolę z każdym dzieckiem, aby uniknąć niespodzianek i wyjaśnić swoje rozumowanie.
Tego rodzaju proces najprawdopodobniej zakończy się ugodą, mówi Ruce, dodając: „Ugoda ta w jakiś sposób zmieni Twój plan majątkowy, ponieważ fundusze prawdopodobnie trafią w inne miejsce lub do innej osoby, niż się spodziewałeś ”.
Podsumowanie
„Najważniejszą rzeczą do zapamiętania przy podziale spadku są Twoje pieniądze i masz prawo robić z nimi to, co wybierzesz” – mówi Ruce.
To powiedziawszy, równe dziedziczenie ma największy sens, gdy wszelkie podarunki lub wsparcie finansowe, które dałeś swoim dzieciom przez całe życie, były minimalne lub zasadniczo równe i gdy nie ma sytuacji, w której jedno dziecko zapewniło większość opieki opiekę nad starzejącym się rodzicem.
„Kiedy istnieje rzeczywista lub domniemana nierówność, prawdopodobieństwo, że ktoś będzie szukał środków prawnych, znacznie wzrasta” – mówi Ruce. Musisz zdecydować, jak duże jest to ryzyko, biorąc pod uwagę temperament twoich dzieci, ich wzajemne relacje i czy jakiekolwiek ryzyko pozostawienia nierównego spadku jest warte tego, co próbujesz osiągnąć. Staranne planowanie posiadłości może nie być łatwe, ale jest niezbędne.