Opcja Dodaj do wartości pieniężnej
Co to jest opcja dodania do wartości gotówki?
Opcja dodania wartości pieniężnej to warunek umowny występujący w polisach ubezpieczeniowych na życie o wartości pieniężnej. Korzystając z opcji add to cash value, ubezpieczający pozwala, aby dywidendy uzyskane z polisy były dodawane do wartości gotówkowej polisy, a nie były wypłacane ubezpieczającemu.
Kluczowe wnioski
- Opcja add to cash value jest rezerwą występującą w wielu umowach ubezpieczenia na życie.
- Umożliwia posiadaczowi polisy reinwestowanie dywidend uzyskanych w ramach polisy na rachunku wartości pieniężnej polisy.
- To z kolei może prowadzić do większych korzyści w przyszłości, takich jak umożliwienie ubezpieczającemu zaciągnięcia pożyczki w zamian lub wycofania się z wartości pieniężnej polisy.
Jak działają opcje dodawania do wartości gotówkowej
Posiadacze pieniężnego ubezpieczenia na życie płacą składki za ochronę ubezpieczeniową, z których część jest kierowana na rachunek wartości pieniężnej. Tę wartość pieniężną może następnie zainwestować ubezpieczyciel w imieniu ubezpieczającego, gromadząc przy tym odsetki i dywidendy. Ubezpieczający może wykorzystać wartość gotówkową na swoim koncie na różne sposoby, na przykład do opłacenia miesięcznych składek polisy lub jako źródło zabezpieczenia kredytów.
Aby pomóc w szybszym budowaniu wartości gotówkowej, ubezpieczający mogą również zdecydować się na automatyczne reinwestowanie dywidend na koncie w wartość pieniężną rachunku. Chociaż spowoduje to zmniejszenie dochodu wypłacanego ubezpieczającemu w perspektywie krótkoterminowej, może przynieść korzyści ubezpieczającemu w perspektywie średnio- lub długoterminowej.
Ostatecznie decyzja, czy skorzystać z opcji add to cash value będzie zależeć od takich czynników, jak krótkoterminowe potrzeby ubezpieczającego w zakresie przepływów pieniężnych oraz perspektywy długoterminowych zwrotów z inwestycji w ramach polisy ubezpieczeniowej. W końcu ubezpieczający mógłby wycofać całość lub część zgromadzonej wartości gotówkowej i samodzielnie zainwestować wpływy. Dlatego też przy podejmowaniu decyzji o ponownym zainwestowaniu dywidend w ich wartość pieniężną ubezpieczający będą chcieli najpierw ocenić poziom zwrotów, których mogą racjonalnie oczekiwać z przyszłej polisy ubezpieczeniowej.
Prawdziwy przykład opcji dodawania do wartości pieniężnej
Michaela jest młodym profesjonalistą, który niedawno wykupił ubezpieczenie na życie. Zgodnie z warunkami jej umowy ubezpieczeniowej, część jej miesięcznych składek ubezpieczeniowych trafia na konto wartości pieniężnej, które jest zarządzane w jej imieniu przez firmę inwestycyjną. Ubezpieczyciel inwestuje tę wartość pieniężną w różne instrumenty inwestycyjne z zamiarem zwiększania jej w czasie.
Ponieważ Michaela ma około 30 lat, ma długoterminowy horyzont inwestycyjny. W związku z tym decyduje się na skorzystanie z opcji dodania do wartości gotówkowej w jej umowie ubezpieczeniowej, umożliwiając reinwestowanie dywidend z jej rachunku wartości pieniężnych w polisę. Jej zamiarem jest umożliwienie szybszego wzrostu wartości pieniężnej polisy w perspektywie średnio- i długoterminowej.
Ostatecznie Michaela może czerpać korzyści z tej wartości pieniężnej, podejmując takie działania, jak zaciąganie pożyczek pod zastaw gotówki, wycofanie wartości pieniężnej lub wykorzystanie wartości gotówki do opłacenia części lub całości swoich miesięcznych składek ubezpieczeniowych.