Odsetki za dni nieparzyste
Co to jest odsetki za dni nieparzyste?
Odsetki za dni nieparzyste to termin używany do opisania odsetek należnych od kredytu hipotecznego na pokrycie początkowej, częściowej płatności miesięcznej przed rozpoczęciem regularnych planowanych płatności. Sytuacja pojawia się, ponieważ spłata większości kredytów hipotecznych przypada na pierwszy dzień każdego miesiąca. Jednakże zamknięcie kredytu hipotecznego może nastąpić w każdy dzień tygodnia w ciągu miesiąca. Ponadto zamknięcie może zostać opóźnione z wielu powodów, co ma wpływ na należne odsetki. W rezultacie prawie wszystkie kredyty hipoteczne obejmują płatność odsetek za dni nieparzyste, zwaną odsetkami tymczasowymi.
Zrozumienie zainteresowania w dni nieparzyste
Odsetki za dni nieparzyste są konieczne, ponieważ w przypadku pożyczki ratalnej nie ma dni nieoprocentowanych. Amortyzacja kwoty głównej pożyczki pokrywa się z zaplanowanych miesięcznych płatności w okresie obowiązywania noty. Zegar odsetkowy zaczyna tykać, gdy tylko środki zostaną przekazane pożyczkobiorcy. W związku z tym wyliczenia odsetek za dni nieparzyste nie uwzględniają żadnej spłaty kapitału.
Długa i krótka spłata odsetek w dni nieparzyste
Środki zgromadzone w okresie odsetkowym w dniach nieparzystych, pomiędzy rozliczeniem pożyczki a początkiem pierwszego pełnego miesiąca spłaty, nazywane są niedoborem odsetek. Przetwarzanie tych środków odbywa się na jeden z trzech sposobów.
- Z początkiem oznacza, że niedobór jest spowodowany zamknięciem
- W przypadku pierwszych środków niedobór jest należny przy pierwszej regularnej płatności miesięcznej
- Amortyzacja oznacza, że niedobór zostanie rozłożony na cały okres pożyczki, co spowoduje, że wszystkie płatności będą nieco wyższe
Okresowa płatność z tytułu niedoboru odsetek może być płatnością za długi pierwszy okres lub krótką za pierwszy okres. Rodzaj będzie zależał od języka umowy i czasu zawarcia umowy.
- W pierwszym długim okresie zamknięcie następuje przed pierwszym regularnym miesiącem pożyczki. Na przykład rodzina Smithów miała zamknięcie ugody 20 września, a pierwsza płatność za pełny miesiąc, październik, należna 1 listopada. ).
- W krótkim pierwszym okresie zamknięcie następuje po pierwszym dniu miesiąca wskazanego w umowie jako pierwszy regularny termin płatności. W tym przypadku firma tytułowa opóźnia zamknięcie Smitha do 11 października. Teraz pożyczkobiorca ma prawo do zwrotu odsetek za pierwsze dziesięć dni października. spłaty pożyczki lub zastosuj ją do salda głównego. Odliczenie od salda kapitału spowoduje nieznaczne zmniejszenie miesięcznych płatności.
Niespodziewane płatności na zamknięciu
Problemem dla pożyczkobiorców jest to, że często nie jest możliwe przewidzenie dokładnej daty zamknięcia. Kilka czynników może wymusić przesunięcie daty rozliczenia. W związku z tym trudno jest dokładnie określić, ile odsetek za dni nieparzyste będzie należnych w momencie zamknięcia. Jednak pożyczkodawcy będą mogli powiedzieć pożyczkobiorcom, w jaki sposób zamierzają obliczyć i skorygować okresową płatność odsetek.