Historia konta
Co to jest historia konta?
Historia rachunku to zapis wszystkich działań, które mają miejsce na koncie, zwykle od momentu jego powstania. Na rachunku bankowym historia rachunku obejmuje wszystkie transakcje zainicjowane przez posiadacza rachunku, które obejmowałyby wszystkie uznania i obciążenia, a także wpisy pasywne, takie jak odsetki od sald, które są uznawane na rachunku. Historia konta jest również nazywana „ księgą ”, w zależności od tego, gdzie konto jest prowadzone.
Kluczowe wnioski
- Historia konta to zapis całej aktywności, która ma miejsce na koncie.
- Historia rachunku bankowego pokazuje wszystkie kredyty, obciążenia i odsetki dokonane na koncie przez posiadacza rachunku.
- Wyciągi bankowe zwykle przedstawiają historię rachunku dla konta bankowego i pomagają osobom indywidualnym uzgodnić przepływy środków pieniężnych i zrównoważyć rachunki.
- Historie kont pomagają firmom obsługującym karty kredytowe identyfikować oszustwa lub kradzież tożsamości.
- Władze federalne i lokalne, takie jak IRS, po uzyskaniu prawnego zezwolenia mogą uzyskać dostęp do historii kont w celu wykrycia wszelkich przestępstw finansowych.
- Firmy często korzystają z historii kont klientów, aby proponować produkty lub wysyłać przypomnienia o ponownym zamówieniu produktów.
Zrozumienie historii rachunku
Ponieważ historia rachunku pokazuje pełny przepływ gotówki do iz konta, jest to ważne narzędzie pod wieloma względami. Przede wszystkim pomaga śledzić, gdzie wydawane są pieniądze, a także skąd pochodzą. Analiza historii rachunku osoby fizycznej pozwala im uzgodnić wpływy i wypływy oraz zrównoważyć swoje konto.
Historie kont mogą być również bardzo ważnym narzędziem dla firm obsługujących karty kredytowe, ponieważ pomagają im identyfikować oszustwa lub kradzież tożsamości, szczególnie gdy transakcje są nietypowe pod względem kwoty lub miejsca zakupu.
Internal Revenue Service (IRS), można też spojrzeć na historię konta danej osoby, jeśli mają zgodę prawnej do tego, aby zbadać wszelkie nielegalne działania, takie jak oszustwa podatkowe i pranie brudnych pieniędzy. Wiele przestępstw finansowych można rozwiązać poprzez dokładną analizę historii konta.
Historia rachunku jest zapisywana na wyciągu z konta, który jest ważnym dokumentem, który należy przechowywać i jest dostępny online za pośrednictwem większości portali klientów banków. Większość rachunków czekowych, oszczędnościowych i maklerskich wysyła również miesięczne wyciągi do posiadaczy rachunków, które obejmowałyby historię rachunku za ten miesiąc.
Zastosowania historii konta
Oszustwo finansowe lub błąd
Do historii rachunku można się odwołać, gdy do udzielenia odpowiedzi na pytania dotyczące wątpliwych transakcji potrzebny jest zapis transakcji dokonanych przez osobę fizyczną lub organizację. Może to być szczególnie przydatne, jeśli oprócz przypadków oszustwa podejrzewa się inne podejrzane zachowanie. Chociaż nieregularne transakcje w historii rachunku mogą wskazywać na oszustwo, mogą po prostu być po prostu błędem.
Na przykład, jeśli dana osoba przyjęła lub przelała nieuczciwie zdobyte środki na swoje konto bankowe, transakcja zostanie zarejestrowana. Podobnie, jeśli aktywa i fundusze organizacji nie odpowiadają oczekiwanym poziomom, historia konta może stanowić finansowy plan działania. Może to ujawnić, kto uzyskał dostęp do konta i dokonał transakcji oraz czy w rzeczywistości jest to oszustwo lub błąd. W przypadku sprzeniewierzenia środków firmowych, historia rachunku może być narzędziem do zidentyfikowania problemu i osób, które są za niego odpowiedzialne.
Kupowanie nawyków
Przeglądanie historii rachunku może ustalić wzorce dochodów i wydatków w danym okresie. Informacje te można wykorzystać do stworzenia budżetu lub innych finansowych planów operacyjnych z historią rachunku wspierającą prognozy nakreślone w tych ramach, a zatem mogą prowadzić do oszczędności w przyszłości.
Historia konta może być również wykorzystywana do rozpoznawania nawyków dotyczących powtarzających się zakupów, takich jak częstotliwość oferowania karty kredytowej lub debetowej w supermarkecie w celu zapłaty za artykuły spożywcze. Taka ocena może być wykorzystana do przewidywania, kiedy dana osoba będzie musiała pójść na zakupy w celu uzupełnienia zapasów.
Użytek biznesowy
Nie wszystkie historie kont są ściśle powiązane z instytucjami finansowymi, ale reprezentują transakcje między stronami. Na przykład sprzedawcy detaliczni, zwłaszcza firmy zajmujące się handlem elektronicznym, mogą prowadzić historie rachunków dotyczące aktywności zakupowej swoich klientów. Mając te informacje, sprzedawca detaliczny może polecić porównywalne produkty, które jego zdaniem mogą być interesujące dla klienta, lub przypomnieć klientowi, aby ponownie zamówił artykuł, ponieważ może być on na wyczerpaniu.