Agregacja kont
Co to jest agregacja kont?
Agregacja kont to proces, w którym dane z wielu lub wszystkich rachunków finansowych osoby fizycznej lub gospodarstwa domowego są gromadzone w jednym miejscu. Nazywa się to również agregacją danych finansowych. Na przykład usługa bankowości internetowej może udostępniać stronę główną, na której posiadacze kont mogą przeglądać informacje ze wszystkich swoich rachunków czekowych, oszczędnościowych, płyt CD i rachunków maklerskich. Oprogramowanie do finansów osobistych, aplikacje i usługi online, takie jak Quicken czy Mint, również zapewniają usługi agregacji kont.
Kluczowe wnioski
- Agregacja kont, czasami nazywana agregacją danych finansowych, wyświetla wszystkie lub większość informacji finansowych posiadacza rachunku w jednym miejscu.
- Może zawierać dane tylko od tej instytucji finansowej lub z wielu instytucji, w których posiadacz rachunku prowadzi działalność.
- Niektóre usługi agregacji obejmują również informacje o zadłużeniu, takie jak karty kredytowe.
Jak działa agregacja kont
Agregacja rachunków zwykle odbywa się tylko w ramach jednej instytucji finansowej. Jednak niektóre aktywa przechowywane poza instytucją finansową mogą być uwzględnione, jeśli posiadacz rachunku wyraził na to zgodę.
Wiele usług z zakresu finansów osobistych oferuje klientom możliwość agregowania danych ze wszystkich ich rachunków oszczędnościowych, czekowych i maklerskich, a także innych aktywów finansowych we wszystkich instytucjach, z którymi prowadzą interesy. Usługi te zwykle wymagają od użytkowników podania informacji o dostępie do konta, takich jak nazwa użytkownika i hasło, dla każdego z kont, które chcą uwzględnić w agregacji. Korzystając z tych informacji, usługa „odczytuje ” lub pobiera salda kont i inne dane z każdego konta w celu uwzględnienia w agregacji.
Jednak oprogramowanie do agregacji kont często ma dostęp tylko do informacji o saldzie i zapisach transakcji. Ze względów bezpieczeństwa wiele usług agregacji nie zezwala użytkownikom na dokonywanie transakcji z poziomu usługi.
Oprócz agregowania danych z rachunków oszczędnościowych, czekowych, maklerskich i innych rachunków finansowych, niektóre usługi i oprogramowanie agregujące – szczególnie te używane przez profesjonalnych doradców finansowych w imieniu swoich klientów – agregują dodatkowe dane dotyczące majątku netto, takie jak ostatnie szacunki wartości domu. Platformy agregujące rachunki mogą również kategoryzować wpływy i wypływy środków pieniężnych.
Niektóre usługi mogą nawet uwzględniać zobowiązania dłużne w obrazie finansowym. Na przykład platformy lub usługi agregacji rachunków mogą obejmować rachunki kart kredytowych, które są wydawane przez instytucję, w której prowadzone są rachunki zagregowane, lub rachunki zewnętrzne, do których uwzględnienia posiadacz rachunku upoważnił.
Agregacja kont może obejmować wielu członków tego samego gospodarstwa domowego, dzięki czemu jest przydatna dla rodzin pracujących nad określonymi celami finansowymi, takimi jak oszczędzanie na studia lub zakup domu.
Korzyści z agregacji kont
Agregacja rachunków może być użytecznym narzędziem do zarządzania finansami i planowania, zapewniając właścicielom kont usprawniony dostęp do kont. Agregowanie kont może być szczególnie korzystne dla rodzin, które mają wiele celów finansowych, takich jak oszczędzanie na emeryturę lub studia, ponieważ zestawienia dają pełniejszy obraz aktywów finansowych rodziny.
W jednej formie agregacji rachunków, zwanej gospodarstwami domowymi, wszystkie rachunki oszczędnościowe, czekowe, maklerskie i inne rachunki należące do członków określonego gospodarstwa domowego są ze sobą powiązane. Małżeństwa i partnerzy domowi mogą korzystać z konta domowego do zarządzania wspólnymi finansami i realizowania wspólnych celów finansowych.