7 rzeczy, których nie wiedziałeś, wpływa na Twój wynik kredytowy
Wszyscy wiemy, że mamy płacić rachunki na czas i zadłużać się jak najmniej – to dwa główne czynniki, które wpływają na obliczanie naszych wyników kredytowych. Istnieją jednak inne, mniejsze czynniki, o których wiele osób nie zdaje sobie sprawy, a które również mogą mieć wpływ na nasze wyniki.
Kluczowe wnioski
- Niezapłacenie nawet niewielkich rachunków może obniżyć Twoją zdolność kredytową.
- Zbyt wiele niedawnych wniosków o kredyt również może mieć negatywny wpływ.
- Jeśli masz firmową kartę kredytową i jesteś głównym posiadaczem konta, może ona również pojawić się w Twoim osobistym raporcie kredytowym.
1. Małe niespłacone długi
Wiele osób płaci rachunki za kredyt hipoteczny, karty kredytowe i rachunki za media z niepowstrzymaną konsekwencją, ale zaniedbuje mniejsze długi. Mogą czuć, że te długi są mniej ważne lub po prostu znikną, jeśli zostaną zignorowane. Ale czasami nie. Gminy były kiedyś znane z informowania biur kredytowych o niezapłaconych biletach parkingowych, a nawet grzywienach bibliotecznych, chociaż praktyka ta została w dużej mierze ograniczona. Jednak inne niespłacone długi, jakkolwiek błahe mogą się wydawać, mogą obciążać Twoją zdolność kredytową.
2. Rachunki za media
Twój rachunek za prąd lub gaz nie jest pożyczką, ale niespłacenie go może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej. Chociaż firmy użyteczności publicznej zwykle nie zgłaszają historii płatności klienta, będą zgłaszać zaległe rachunki znacznie szybciej niż inne firmy, z którymi możesz prowadzić interesy.
3. Zbyt wiele ostatnich wniosków kredytowych
Może być kuszące, aby zarejestrować nowe karty kredytowe, które oferują atrakcyjny bonus dla Twojej firmy. Banki mogą oferować dziesiątki tysięcy punktów lub mil lotniczych, podczas gdy sprzedawcy detaliczni udzielają rabatów w sklepach, gdy ubiegasz się o ich kartę kredytową. Pojedynczy wniosek może mieć niewielki wpływ, ale zbyt wiele w krótkim okresie może obniżyć Twoją zdolność kredytową. Dlatego ogranicz liczbę wniosków o kredyt, zwłaszcza jeśli szykujesz się do zakupu kredytu mieszkaniowego, samochodowego lub studenckiego, gdzie bardzo ważna może być wysoka zdolność kredytowa.
4. Zakupy pożyczki długoterminowej
Aby umożliwić konsumentom rozglądanie się za najlepszymi oprocentowaniem kredytów samochodowych, studenckich i mieszkaniowych, FICO nie będzie karać osób, które mają wiele zapytań kredytowych w krótkim okresie. Różne formuły FICO obniżają liczbę zapytań w ciągu 14 lub 45 dni. Jednak dalsze rozglądanie się za pożyczką przez kilka miesięcy wypadnie poza ten bezpieczny port i prawdopodobnie obniży Twój wynik.
5. Biznesowe karty kredytowe
Czy masz kartę kredytową dla swojej firmy? Jeśli jesteś głównym posiadaczem konta na karcie, większość banków pociągnie Cię osobiście do odpowiedzialności za wszelkie zadłużenia, które na niej zaciągniesz, a także zgłosi historię płatności do biur kredytowych. Opóźnione płatności lub niespłacone długi wpłyną na Twój osobisty kredyt, więc pamiętaj, aby używać wszelkich wizytówek równie rozsądnie, jak swoich osobistych.
6. Błędy, których nie popełniłeś
Nieprawidłowe informacje w historii kredytowej mogą wpłynąć na Twój wynik. Na przykład osoby o pospolitych nazwiskach często znajdują w swoich aktach informacje innych osób. W innych przypadkach literówki i błędy pisarskie skutkują niekorzystnymi informacjami wpływającymi na Twój wynik.
Jest to jeden z powodów, dla których konsumenci są zachęcani do sprawdzania raportów kredytowych przynajmniej raz w roku i kwestionowania wszelkich znalezionych błędów. Raz w roku możesz otrzymać bezpłatne raporty kredytowe od każdego z trzech głównych biur kredytowych za pośrednictwem oficjalnej strony internetowej AnnualCreditReport.com. Jedna z najlepszych usług monitorowania kredytów również mogłaby się przydać w tym przedsięwzięciu.
Przejrzyj swoje raporty kredytowe co najmniej raz w roku, aby sprawdzić, czy nie ma błędów lub brakujących kont, które chcesz zobaczyć na liście.
7. Brakujące konta
Czasami problemem nie jest to, co znajduje się w raporcie kredytowym, ale to, czego w nimnie ma. Niektórzy z twoich wierzycieli mogą nie dostarczać informacji biurom kredytowym. Może to oznaczać niższy wynik kredytowy, jeśli na przykład karta kredytowa, którą masz nieskazitelnie spłacane w terminie, nie jest uwzględniona w Twoim raporcie, podczas gdy inna, w przypadku której przegapiłeś jedną lub dwie płatności, tak. Jeśli stwierdzisz, że jakiekolwiek takie konta zostały pominięte w raporcie, FICO sugeruje, abyś „poprosił wierzycieli o rozpoczęcie zgłaszania informacji kredytowych do biur informacji kredytowej” lub „rozważ przeniesienie konta do innego wierzyciela, który regularnie raportuje”.
Jeśli którykolwiek z tych czynników obciąża twoją zdolność kredytową, jedna z najlepszych firm naprawczych może być w stanie usunąć te negatywne znaki z twoich raportów kredytowych w twoim imieniu.