6 funduszy, aby zmaksymalizować swoje dochody na emeryturze
Możesz znaleźć wiele rekomendacji dotyczących świetnych funduszy dla swojego portfela przed przejściem na emeryturę, ale co działa, gdy twoje oszczędzanie jest w większości zakończone i korzystasz z kont? Poprosiliśmy kilku doradców finansowych o rekomendacje funduszu dla emeryta.
Nasi eksperci najbardziej lubili fundusze Vanguard ze względu na ich niski koszt i wysoką wydajność, i ostrzegli, że którykolwiek z wymienionych poniżej powinien być częścią zrównoważonego portfela dostosowanego do Twojej konkretnej sytuacji finansowej. Podczas badania tych nazw pamiętaj, że tylko dlatego, że fundusz osiągał dobre wyniki w przeszłości, nie oznacza, że będzie to miało miejsce w przyszłości. Większość z tych funduszy otrzymała pięciogwiazdkową ocenę Morningstar.
Vanguard Wellesley Income Admiral Fund
Gage DeYoung, CFP i założyciel Prudent Wealthcare, lubi dwa fundusze Vanguard. Pierwszym z nich jest fundusz Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), w którym około 60% aktywów przypada na obligacje, 39,18% na akcje amerykańskie i około 4% na akcje spoza USA. Reszta to gotówka i inne inwestycje. Jest to aktywnie zarządzany fundusz z minimalną inwestycją 50 000 USD i wskaźnikiem kosztów wynoszącym zaledwie 0,16%.
Udziały inwestorów Vanguard Wellesley Income Fund
Jeśli 50 000 $ to dla Ciebie za wysoka kwota, DeYoung zaleca sprawdzenie akcji Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX). Jest to w większości ten sam fundusz, ale minimalna inwestycja wynosi zaledwie 3000 USD, przy nieco wyższym wskaźniku wydatków wynoszącym 0,23%. Według DeYoung „Vanguard Wellesley niesie ponad 35% wagi w akcje komunikatu. Vanguard Wellesley byłby dla emeryta, który nie pobiera z niego więcej niż 3% rocznie. Gdyby klient szukał wyższego wskaźnika wypłat lub był w wieku powyżej 80 lat, prawdopodobnie skierowałbym go do wagi kapitału równej 20% lub niższej ”.
Udziały inwestorów Vanguard Equity Income Fund
Scott Stratton, CFP i prezes Good Life Wealth Management, lubi Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Fundusz inwestuje około 90% swoich aktywów w akcje krajowe, a resztę w gotówkę i akcje spoza USA. Jest to aktywnie zarządzany fundusz ze wskaźnikiem kosztów wynoszącym 0,27% i minimalną inwestycją w wysokości 3000 USD.
Udziały dla inwestorów Vanguard Wellington Fund
Większość emerytów stwierdzi, że 90% udział w akcjach jest zbyt wysoki, ale prawdopodobnie będą mieli inne fundusze, aby to zrównoważyć. Kolejnym faworytem Stratton jestVanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Fundusz jest bardziej zrównoważonym produktem, z około 65% w amerykańskich akcjach, 33% w obligacjach, 10,5% w spoza USA, a reszta w gotówce i innych inwestycjach. Jest również aktywnie zarządzanym funduszem, którego wskaźnik kosztów wynosi 0,25%.
Stratton ostrzega emerytów: „Wielu emerytów szuka funduszu o najwyższym dochodzie, ale często jest to błąd. Fundusze o najwyższym dochodzie są często mniej zdywersyfikowane i mają większe ryzyko niż fundusze o bardziej przeciętnym dochodzie. W dłuższej perspektywie fundusze o najwyższych dochodach często osiągają gorsze wyniki i często odnotowują większe straty na rynkach niedźwiedzi, ponieważ zazwyczaj koncentrują się tylko w kilku sektorach ”.
Fundusz Akcji Dodge & Cox
Fundusz Akcji Dodge & Cox (DODGX) to kolejny ulubiony doradca. Fundusz inwestuje 80% swoich aktywów w akcje amerykańskie, 10,7% w akcje spoza USA, a resztę w gotówkę i inne aktywa. Jego wskaźnik kosztów jest zauważalnie wyższy i wynosi 0,52%, a minimalna inwestycja w IRA wynosi 2500 USD lub 1000 USD. Jest to kolejny fundusz, który ma zbyt wysoką wagę w akcjach dla większości emerytów, ale działa dobrze w zrównoważonym portfelu.
Udziały inwestorów funduszu Vanguard PRIMECAP
Wreszcie, Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX)inwestuje 85% swoich aktywów w akcje amerykańskie, 16% w akcje spoza USA, a resztę w gotówkę i inne aktywa. Ma wskaźnik kosztów na poziomie 0,40%, a największe udziały to akcje opieki zdrowotnej. Ponownie, używaj go razem z funduszami mocno obciążonymi obligacjami.
Podsumowanie
Pamiętaj, że nie powinieneś wychodzić i kupować tych funduszy z powodu naszej rekomendacji. Zbadaj fundusze, a następnie porozmawiaj z profesjonalistą finansowym przed zakupem. Ponadto, ponieważ wiele z tych funduszy jest silnie obciążonych akcjami, należy dodać je do portfela innych funduszy, które mogą być bardziej obciążone obligacjami lub bezpieczniejszymi inwestycjami. Doradca finansowy może pomóc we właściwym wyważeniu portfela i uniknąć nakładania się inwestycji w każdy fundusz.