5 Błędne przekonania na temat funduszy ETF na kontach emerytalnych
Fundusze giełdowe (ETF) stały się ulubieńcami giełd. Obecnie na rynku są tysiące i stale dodawane są nowe. Z funduszy ETF korzystają nie tylko profesjonalni zarządzający pieniędzmi, ale także inwestorzy indywidualni. Ich prostota i niskie opłaty sprawiają, że idealnie nadają się na konta emerytalne.
Jeśli jednak rozważasz korzystanie z funduszy ETF na swoich kontach emerytalnych, powinieneś wiedzieć, jak one działają. Nie wszystko, co czytasz, jest prawdą. Oto kilka typowych nieporozumień.
Opłaty nie zawsze są niższe dla funduszy ETF
Twoje 401 (k), IRA i inne konta emerytalne prawdopodobnie mają fundusze inwestycyjne jako jedyne opcje, ale to się zmienia. Wielu zarządzających 401 (k) dodaje ETF jako opcje obok funduszy wspólnego inwestowania. Często te fundusze ETF pobierają niższe opłaty niż fundusze wspólnego inwestowania, ale nie zawsze.
Oczywiście, fundusz ETF Vanguard Total Stock Market ma wskaźnik wydatków na poziomie zaledwie 0,03%. Jednak fundusz ETF Teucrium Sugar ma wskaźnik wydatków na poziomie 2,93%.
Z ponad 2000 na rynku tylko ma opłaty powyżej 1%. Inwestorzy nigdy nie powinni zakładać, że ETF jest tańszy niż fundusz inwestycyjny.
Jeśli masz opcję ETF-ów na swoich kontach emerytalnych, przyjrzyj się dokładnie opłatom. Fundusze mogą być tańsze niż fundusze inwestycyjne, ale nie zawsze.
Śledzenie nie jest dokładną nauką
Pojawił się nacisk, aby załadować fundusze emerytalne niskokosztowymi funduszami indeksowymi w postaci funduszy ETF lub funduszy inwestycyjnych. Zamiast próbować pokonać rynek, radzenie sobie z rynkiem przynosi lepsze zyski z upływem czasu.
Jeśli kusi Cię użycie funduszu ETF, który jest zgodny z indeksem, pamiętaj, że nie będzie on dokładnie zgodny z indeksem.
Spójrz na najpopularniejszy ETF jako przykład. Indeks SPDR S&P 500 (SPY) ma odzwierciedlać indeks S&P 500. Chociaż jest blisko, nie jest dokładny. Częściowo wynika to z opłat i wydatków. Po odjęciu wydatków fundusz może osiągać wyniki nieznacznie gorsze od indeksu. Fundusze ETF o wyższych kosztach mogą znacznie odbiegać od indeksu, który mają odzwierciedlać.
Spójrz na roczne wyniki ETF wraz z wynikami indeksu. Powinny być prawie identyczne.
Nie wszystkie fundusze ETF są zarządzane pasywnie
Być może słyszałeś, że fundusze ETF są idealne dla twojego portfela emerytalnego, ponieważ są pasywnie zarządzane i to utrzymuje niższe opłaty.
Fundusze inwestycyjne zyskały wiele złej prasy z powodu wysokich opłat, które wiążą się z aktywnym zarządzaniem. Inwestorzy funduszu muszą nie tylko płacić zarządzającemu, ale także płacić podatki i koszty handlowe związane z działalnością funduszu.
Fundusze zarządzane pasywnie mają niższe wydatki, ponieważ nie muszą zatrudniać zespołu do ciągłego badania i handlu funduszem. Dlatego opłaty są niższe.
Ponieważ pasywnie zarządzane fundusze ETF mają te niższe opłaty, są najlepsze dla funduszy emerytalnych, ponieważ opłaty mogą poważnie osłabić zyski długoterminowego funduszu emerytalnego.
Ale bądź ostrożny. Istnieją zarówno aktywnie, jak i pasywnie zarządzane fundusze inwestycyjne i ETF.
Indeksowe fundusze ETF nie są identyczne
Niektóre indeksowe fundusze ETF, takie jak SPDR S&P 500, podążają za swoim indeksem, inwestując we wszystkie dostępne im akcje. Inne, takie jak fundusz ETF Vanguard Total Stock Market, inwestują w reprezentatywną próbę akcji wymienionych w wybranych indeksach. VTI próbuje odzwierciedlić cały rynek akcji.
Ważne jest, aby przeczytać o każdym funduszu ETF przed dokonaniem wpłaty. Różne strategie przyniosą różne rezultaty.
Przyjrzyj się, jak działa każdy indeks ETF i porównaj jego wyniki z indeksem, który podąża. Porównaj też opłaty, które pobierają.
Posiadanie ETF nie daje dywersyfikacji
Bezpieczeństwo jest tak samo ważne, jak wzrost portfela emerytalnego. Jednym z najłatwiejszych sposobów na znalezienie bezpieczeństwa jest dywersyfikacja. Powinieneś mieć różnorodne inwestycje w różnych sektorach gospodarki.
Jeśli posiadasz fundusz ETF, który odzwierciedla jeden z głównych indeksów, takich jak średnia przemysłowa Dow Jones lub S&P 500, jesteś dobrze zdywersyfikowany.
Jeśli posiadasz sektorowy ETF, taki jak Financial Select Sector SPDR, który składa się tylko z akcji finansowych, jesteś zdywersyfikowany tylko w tym sektorze. Większość zarządzających portfelami nie uważa tego za dobrze zdywersyfikowany.
Fundusze ETF obejmują cały rynek giełdowy lub inwestują tylko w małe sektory. Ponieważ krótkoterminowy obrót na koncie emerytalnym jest generalnie niewskazany, ułóż swoje podstawowe fundusze ETF zgodnie z większymi indeksami rynkowymi.
Nie próbuj wybierać sektora, który osiągnie lepsze wyniki niż reszta rynku. Ta strategia prawdopodobnie nie przyniesie większych niż przeciętne zysków.