5 Błędne przekonania na temat powierników
Jeśli nie pracujesz w branży finansowej, nie możesz znać wszystkich terminów lub „żargonu”, ale niektórych terminów warto poznać. Wiedza o tym, czym jest powiernik, nie tylko zrobi wrażenie na przyjaciołach na przyjęciu, ale także pomoże ci zrozumieć, czego powinieneś oczekiwać od swojego brokera.
Kluczowe wnioski
- Powiernik inwestycyjny to osoba prawna odpowiedzialna za zarządzanie cudzymi pieniędzmi, na przykład członek komitetu inwestycyjnego organizacji charytatywnej.
- Zarejestrowani doradcy inwestycyjni (RIA) mają obowiązek powierniczy wobec klientów; pośrednicy-dealerzy muszą po prostu spełnić mniej rygorystyczny standard odpowiedniości, który nie wymaga stawiania interesów klienta ponad ich własnymi.
- Jednak bycie powiernikiem nie zawsze wiąże się z tym, co ludzie myślą, że to oznacza. W tym miejscu przeanalizujemy pięć popularnych mitów na temat powierników.
Co to jest powiernik?
Powiernik ponosi odpowiedzialność, która zgodnie z prawem jest uważana za najwyższy standard opieki. Relacja powiernicza obejmuje dwie strony: powiernika i klienta (lub grupę klientów), przy czym ten pierwszy ma obowiązek przedkładać potrzeby klienta nad własne.
Podobnie jak w niektórych krajach obowiązują przepisy wymagające, aby kapitan był ostatnią osobą, która opuści statek w niebezpieczeństwie, powiernicy muszą zaoszczędzić pieniądze, zanim uratują własne. Jeśli tego nie zrobią, na mocy prawa grożą im kary cywilne, a nawet karne.
Chociaż powinno to dać ci poczucie ulgi w związku z osobą, która ma do czynienia z twoimi pieniędzmi, nie powinieneś zbytnio tracić czujności. Chociaż obowiązki powiernicze mają na celu ochronę twoich pieniędzy, istnieją pewne fakty, które powinieneś wiedzieć o powiernikach, aby się chronić.
1) Każdy jest powiernikiem.
Tylko dlatego, że ktoś jest doradcą finansowym, nie oznacza, że jest powiernikiem. Istnieją dwa standardy opieki, które mają zastosowanie do zarządzających pieniędzmi: standard powierniczy i standard odpowiedniości. Ten ostatni standard wymaga, aby doradca finansowy przedstawiał zalecenia odpowiednie dla Twoich potrzeb.
Powiernicy nie muszą przedkładać Twoich potrzeb nad własne (lub ich firmę). Jeśli współpracujesz z doradcami jednego z głównych brokerów-dealerów, prawdopodobnie działają oni zgodnie ze standardem odpowiedniości.
Jeśli chcesz wiedzieć, jakim standardem jest Twój doradca, zapytaj go.
2) Zawsze istnieje test lub licencja.
Powiernicy zdobywają tytuł działaniami, a nie edukacją. Niektórzy powiernicy to certyfikowani planiści finansowi, którzy przeszli przez wyczerpujący proces, aby uzyskać certyfikat. Inni mogli przystąpić do testu, aby zostać zarejestrowanym doradcą inwestycyjnym. Inni, jak ci, którzy zasiadają w komitecie inwestycyjnym, mogą być powiernikami ze względu na swoją rolę w komitecie.
Pamiętaj, aby zapytać o wykształcenie i pochodzenie swoich doradców, nawet jeśli są powiernikami.
3) Prawo powiernicze jest łatwe do wyegzekwowania.
Prawdą jest, że powiernik, który naruszy swój obowiązek, może spotkać się z surowymi sankcjami cywilnymi i karnymi, ale udowodnienie, że powiernik naruszył swoją odpowiedzialność, może być trudne do udowodnienia w sądzie. Jeśli powiernik uważa, że działał w najlepszym interesie swojego klienta, umieszczając go w inwestycji, która później przyniosła duże straty, niekoniecznie oznacza to naruszenie standardu. Niektóre sprawy mają wystarczające podstawy faktyczne, aby je rozpatrzyć, ale próba udowodnienia, że ktoś miał złą wolę wobec klienta lub grupy inwestorów, jest trudna.
4) Powiernik gwarantuje zysk.
Zgodnie z zasadami branżowymi żaden doradca finansowy nie może zagwarantować, że zyskasz na jakiejkolwiek inwestycji. Wszystkie inwestycje wiążą się z ryzykiem, a jeśli nie widzisz oczekiwanych wyników, nie oznacza to, że Twój doradca naruszył swoje obowiązki powiernicze.
5) Powiernicy są zawsze uczciwi.
Z pewnością duży odsetek doradców finansowych jest w branży, aby pomóc Ci osiągnąć Twoje cele i świadomie nie doradzaliby Ci podejmowania działań sprzecznych z Twoim najlepszym interesem. Bycie powiernikiem oznacza, że w pierwszej kolejności dbasz o interes klienta i nie jesteś samolubny. Mimo to niektórzy ludzie zawsze będą złymi aktorami i będą zachowywać się w sposób, który narusza powiernictwo.
W każdej branży jest pewna liczba ludzi, których należy unikać niezależnie od tytułu. Poszukaj każdego, kto pomoże Ci podjąć decyzje dotyczące Twoich pieniędzy.
Podsumowanie
Oczekuj wysokiego standardu opieki od swojego powiernika, ale nigdy nie opuszczaj czujności. Nikt nie dba o twoje pieniądze bardziej niż ty. Nie musisz być ekspertem, ale powinieneś mieć wystarczającą wiedzę, aby móc podejmować świadome decyzje dotyczące wszystkich swoich spraw finansowych.