5 faktów Doradcy finansowi chcą, abyś wiedział

W świetle krachu finansowego w latach 2008 i 2009, społeczność finansowa bardzo ucierpiała na swojej reputacji. Nie trzeba dużo googlować, aby znaleźć artykuły napisane przez niektóre szanowane media, podważające społeczność doradców finansowych.

Chociaż jest zrozumiałe, że opinia publiczna miałaby sporą dawkę sceptycyzmu, biorąc pod uwagę bailouty, skandale i burzliwe rynki w tamtym czasie, społeczność doradców finansowych wyszła poza to oczernianie. Gdybyś zapytał doradcę finansowego, co chciałby, abyś o nim wiedział, oto co mogą ci powiedzieć.

Nie wszystkie takie same

Termin „doradca finansowy” jest podobny do określenia „lekarz”, ponieważ różni doradcy i lekarze specjalizują się w różnych dziedzinach. Niektórzy doradcy finansowi są ekspertami w planowaniu przejścia na emeryturę, podczas gdy inni mogą celować w inwestowaniu Twojego portfela w celu uzyskania maksymalnych zysków.

Jeśli chcesz poznać swój magiczny numer emerytalny, poszukaj doradcy finansowego. Jeśli chcesz wyposażyć swój majątek w maksymalne korzyści podatkowe, znajdź prawnika podatkowego lub planistę spadku, a jeśli chcesz, aby ktoś powiedział Ci, jak najlepiej zainwestować swój niedawny spadek, najlepszym wyborem będzie doradca inwestycyjny. Wielu doradców ma nakładające się zestawy umiejętności, ale jeśli masz skomplikowaną sytuację, w twoim najlepszym interesie jest specjalista.

Struktury opłat

Niektórzy planiści finansowi otrzymują stałą lub godzinową opłatę za swoje usługi, podczas gdy ci, którzy inwestują twoje pieniądze, mogą otrzymywać roczny procent liczby aktywów, którymi zarządzają. Inne są opłacane z prowizji uzyskiwanych za polecanie określonych produktów finansowych.

Każdy typ modelu wynagrodzeń ma dobre i złe strony, ale doradca, który otrzymuje prowizję,  ma inną motywację niż ktoś, kto zarabia więcej, bo zarabia więcej pieniędzy. Przed zatrudnieniem doradcy powinieneś mieć pojęcie, z którym modelem czujesz się komfortowo.

Edukacja to nie to samo

Zostanie doradcą finansowym nie wymaga dyplomu i czasami jest tak łatwe, jak przygotowanie się do testu. Z drugiej strony niektórzy doradcy przechodzą przez wyczerpujące programy, takie jak program certyfikowanego planisty finansowego (CFP) lub dyplomowanego analityka finansowego (CFA).

Programy te wymagają lat doświadczenia i trudnego programu, którego ukończenie zajmuje tysiące godzin. Niektórzy doradcy finansowi mają wyższe wykształcenie z zakresu finansów, a inni nie. Zapytanie o wykształcenie i doświadczenie doradcy powinno być jednym z pierwszych kroków w wyborze doradcy.

Różne obowiązki prawne

Doradcy inwestycyjni mają obowiązek powierniczy wobec swoich klientów. Oznacza to, że są obdarzeni zaufaniem i dlatego muszą przedkładać potrzeby swoich klientów nad własne. Powinni podejmować decyzje i działania, które zapewnią ich klientowi uzyskanie możliwie najlepszych cen i wydajności. Na przykład doradca finansowy, na którym spoczywa odpowiedzialność powiernicza, musiałby dokonywać transakcji, które przyniosłyby korzyści ich klientom, zanim mogliby skorzystać na nich samych.

Brokerzy-dealerzy działają zgodnie ze standardem odpowiedniości. Kluczowa różnica polega na tym, że pośrednik-dealer działający zgodnie ze standardem odpowiedniości jest lojalny wobec swojej firmy przed klientem. Nadal muszą przedstawiać zalecenia odpowiednie dla klienta, ale nie mają obowiązku stawiania ich na pierwszym miejscu. Nie oznacza to, że doradcy działający w ramach tego standardu są mniej godni zaufania, ale ważne jest, aby znać różnicę.

Nie wszyscy bogaci

Doradztwo finansowe jest wyjątkowe, ponieważ doradcy mogą obsługiwać tylko tylu klientów. Jeśli nie są oparte na prowizjach i pobierają 1% zarządzanych aktywów, to jest to 1000 USD z portfela o wartości 100 000 USD, ale przeciętny doradca nie ma praktyki obejmującej portfele 100 000 USD. Przeciętne wynagrodzenie większości doradców wynosi od 36 000 do 78 000 USD. Doradcy, którzy oferują wyjątkowe usługi, jak każda osoba zorientowana na karierę, zostaną nagrodzeni.