5 najczęstszych błędów podczas tworzenia funduszu powierniczego dla dziecka
Termin „dziecko funduszy powierniczych” wiąże się z negatywnym piętnem. Przywołuje obrazy uprzywilejowanych dzieci, które dorastały mając każdą materialną własność, jaką można było kupić za pieniądze. Chociaż może to być prawdą w niektórych przypadkach, jest to dalekie od normy, gdy mówimy o funduszach powierniczych.
Większość ludzi byłaby zaskoczona liczbą utworzonych funduszy powierniczych dla dzieci. Nie ma to nic wspólnego z dostarczaniem nadmiernej ilości gotówki, aby młody człowiek mógł kupić, co tylko zechce. Zamiast tego tworzy się fundusz powierniczy, tak aby jeśli rodzice nie byli w pobliżu, aby utrzymać dziecko, dziecko ma źródło dochodu i majątek niezbędny do przeżycia. (Zobacz także: Jak założyć fundusz powierniczy, jeśli nie jesteś bogaty ).
Jeśli masz ubezpieczenie na życie, prawdopodobnie brzmi to znajomo. W rzeczywistości, jeśli masz ubezpieczenie na życie, a Twoje niepełnoletnie dzieci są beneficjentami, w przypadku Twojej śmierci utworzony zostanie dla nich fundusz powierniczy.
Niestety istnieje wiele błędów, które rodzice popełniają, tworząc fundusze powiernicze dla swoich dzieci. Wiele z nich wynika z braku wiedzy, jak te fundusze mają działać.
Jeśli pracuje dla Ciebie świetny prawnik, wiele z tych problemów nigdy się nie pojawia. Jednak wiele razy zdarza się, że rzeczy prześlizgują się przez szczeliny lub osoba, która ustanawia zaufanie, po prostu nie ma niezbędnego doświadczenia. Oto niektóre z najczęstszych błędów, które rodzice popełniają, zakładając fundusz zaufania dla swoich dzieci.
Kluczowe wnioski
- Tworząc fundusz powierniczy dla swoich dzieci, wybierz właściwego powiernika, pamiętając, że członek rodziny nie zawsze jest właściwą osobą.
- Należy pamiętać, że młodzi dorośli nie są świetni w zarządzaniu pieniędzmi, i ustal ograniczenia dotyczące tego, na co mogą wypłacić pieniądze, szczególnie gdy mają mniej niż 25 lat.
- Upewnij się, że masz uporządkowane dokumenty i że podano odpowiednich beneficjentów, w tym w stosownych przypadkach nazwę trustu.
- Pamiętaj, aby co roku przeglądać zaufanie, aby upewnić się, że nadal czujesz się komfortowo z powiernikiem i innymi aspektami planu.
- Nie zapomnij o planowaniu studiów i tym, jak pieniądze z funduszu powierniczego mogą wpłynąć na wszelkie prośby Twoich dzieci o pożyczki studenckie lub stypendia.
Wybór niewłaściwego powiernika
Wybór powiernika nie wydaje się zbyt trudny. Myślisz, że skoro twoje dzieci mają świetne relacje z twoim bratem lub siostrą (ciotką lub wujem), będą świetnymi powiernikami. Nawet jeśli ten członek rodziny zgodzi się przyjąć tę rolę, kontrola finansowa nad majątkiem Twoich dzieci może nie leżeć w jego najlepszym interesie. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli zaufanie ma przekazać pełną kontrolę dziecku w wieku 25 lat, a powiernik musi być złym facetem i nie pozwalać dzieciom na dostęp w wieku 23 lat.
Lepszą alternatywą dla członka rodziny jest pozwolenie bankowi na działanie w charakterze powiernika. Aby zachować ten osobisty charakter, pozwól bankowi i rodzeństwu działać jako współzałożycielki. (Zobacz także: Jakie są typowe opłaty za zarządzanie funduszem powierniczym? )
Utworzenie funduszu powierniczego dla małoletnich dzieci umożliwia im dostęp do funduszy, których mogą potrzebować w przypadku Twojej śmierci.
Wyznaczanie niewłaściwych celów
Większość młodych dorosłych nie ponosi odpowiedzialności za pieniądze. Nawet jeśli Twoje dzieci stają się dorosłe w wieku 18 lat, uzyskanie pełnej kontroli nad pieniędzmi w tym wieku prawdopodobnie nie leży w ich najlepszym interesie.
Zakładając trust, możesz zdecydować, na co możesz przeznaczyć pieniądze przed osiągnięciem wieku dojrzałości. Rachunki za szpital, edukację i śluby to częste powody do wycofywania pieniędzy. Cokolwiek innego i możesz ustawić trust, aby pieniądze nie mogły zostać odzyskane, dopóki nie osiągniesz określonego wieku.
Wyznaczenie niewłaściwego beneficjenta
Kupując ubezpieczenie na życie, to Ty decydujesz, kto jest beneficjentem. Czy po ustanowieniu zaufania zmieniłeś beneficjenta z imienia swoich dzieci na nazwę trustu?
O ile nie określono inaczej, majątek otrzyma majątek, a nie fundusz powierniczy, który utworzyłeś dla swoich dzieci.
Brak corocznego przeglądu zaufania
Tworząc fundusz powierniczy, być może wybrałeś odpowiedzialnego członka rodziny na powiernika. Po 10 latach zapomniałeś o tym określeniu, ale widziałeś, jak członek rodziny wpada w depresję, być może jest uzależniony od narkotyków lub alkoholu i ma rejestr karny. Czy to jest osoba, którą nadal chcesz zarządzać finansami swoich dzieci?
Podobnie jak w przypadku ubezpieczenia na życie, inwestycji i ogólnego planowania finansowego, będziesz chciał co roku przeglądać zaufanie, aby upewnić się, że nadal jest zgodne z Twoimi pragnieniami i ogólną rzeczywistością.
Zapominając o planowaniu studiów
Najpopularniejszymi funduszami powierniczymi dla dzieci są konta UGMA lub UTMA. Generalnie są one bardzo proste pod względem administracyjnym i wystarczy regularnie dodawać do nich pieniądze, aby mieć pewność, że są w pełni finansowane. Ale czy wiesz, że te konta muszą być wymienione jako aktywa należące do nieletniego, gdy ubiegają się o pomoc finansową na studia? Jeśli są dla nich jakieś treści, mogą skończyć się dyskwalifikacją Twojego dziecka z otrzymywania grantów, stypendiów, a czasem nawet pożyczek.
Podsumowanie
Ciężko pracowałeś za swoje pieniądze. Wiele osób chce mieć pewność, że ich rodzina jest pod opieką. Ponieważ nie mogą od razu przekazać pieniędzy swoim nieletnim dzieciom, ustanawiają w ich imieniu fundusz powierniczy. Prawidłowo wykonane te fundusze powiernicze mogą pomóc dzieciom przetrwać trudne łatki, opłacić rachunki medyczne, sfinansować wydatki na studia, wpłacić zaliczki na domy, założyć firmy i wiele więcej.
Gdy trust zostanie ustanowiony nieprawidłowo, fundusze mogą zostać zmarnowane. Czy wolałbyś, aby Twoje dzieci korzystały z aktywów, czy wolisz, aby stanowy sąd spadkowy wzbogacił się na twoich plecach?