Reguła 3-6-3
Jaka jest reguła 3-6-3?
Reguła 3-6-3 to slangowe określenie odnoszące się do nieoficjalnej praktyki w branży bankowej w latach pięćdziesiątych, sześćdziesiątych i siedemdziesiątych XX wieku, która była wynikiem niekonkurencyjnych i uproszczonych warunków w branży.
Reguła 3-6-3 opisuje, w jaki sposób bankierzy rzekomo dawaliby 3% odsetek na kontach swoich deponentów, pożyczaliby im pieniądze na 6% odsetek, a następnie grali w golfa do godziny 15:00. W latach pięćdziesiątych, sześćdziesiątych i siedemdziesiątych XX w. część działalności banku polegała na pożyczaniu pieniędzy po oprocentowaniu wyższym niż to, które wypłacał swoim deponentom (w wyniku zaostrzenia przepisów w tym okresie).
Kluczowe wnioski
- Reguła 3-6-3 to slangowe określenie odnoszące się do nieoficjalnej praktyki w branży bankowej, szczególnie w latach pięćdziesiątych, sześćdziesiątych i siedemdziesiątych, która była wynikiem niekonkurencyjnych i uproszczonych warunków w branży.
- Reguła 3-6-3 opisuje, w jaki sposób bankierzy rzekomo dawaliby 3% odsetek na kontach swoich deponentów, pożyczaliby deponentom pieniądze na 6% odsetek, a następnie grali w golfa do 15:00.
- Po Wielkim Kryzysie rząd zaostrzył regulacje bankowe, co utrudniło bankom konkurowanie ze sobą i ograniczyło zakres usług, jakie mogą świadczyć klientom; jako całość sektor bankowy popadł w stagnację.
Zrozumienie reguły 3-6-3
Po Wielkim Kryzysie rząd zaostrzył przepisy bankowe. Było to częściowo spowodowane problemami – a mianowicie korupcją i brakiem regulacji – z którymi borykał się sektor bankowy, prowadząc do spowolnienia gospodarczego, który przyspieszył Wielki Kryzys. Jednym z rezultatów tych przepisów jest to, że kontrolowały stawki, po jakich banki mogły pożyczać i pożyczać pieniądze. Utrudniało to bankom konkurowanie ze sobą i ograniczało zakres usług, jakie mogłyby świadczyć klientom. Sektor bankowy jako całość popadł w stagnację.
Wraz z rozluźnieniem przepisów bankowych i powszechnym przyjęciem technologii informatycznych w dziesięcioleciach po latach siedemdziesiątych, banki działają obecnie w znacznie bardziej konkurencyjny i złożony sposób. Na przykład banki mogą obecnie świadczyć szerszy zakres usług, w tym usługi bankowości detalicznej i komercyjnej, zarządzanie inwestycjami i zarządzanie majątkiem.
W przypadku banków świadczących usługi bankowości detalicznej klienci indywidualni często korzystają z lokalnych oddziałów znacznie większych banków komercyjnych. Banki detaliczne zazwyczaj oferują swoim klientom rachunki oszczędnościowe i czekowe, kredyty hipoteczne, pożyczki osobiste, karty debetowe / kredytowe oraz certyfikaty depozytowe (CD). W bankowości detalicznej nacisk kładziony jest na indywidualnego konsumenta (w przeciwieństwie do większych klientów, takich jak na dożycie ).
Banki, które zapewniają swoim klientom zarządzanie inwestycjami, zazwyczaj zarządzają inwestycjami zbiorowymi (takimi jak fundusze emerytalne), a także nadzorują aktywa klientów indywidualnych. Banki, które pracują z aktywami zbiorowymi, mogą również oferować szeroką gamę tradycyjnych i alternatywnych produktów, które mogą być niedostępne dla przeciętnego inwestora detalicznego, takich jak oferty IPO i fundusze hedgingowe.
W przypadku banków, które oferują usługi zarządzania majątkiem, mogą obsługiwać zarówno osoby o dużej wartości netto, jak i osoby o bardzo wysokiej wartości netto. Doradcy finansowi w tych bankach zazwyczaj współpracują z klientami w celu opracowania rozwiązań finansowych dostosowanych do ich potrzeb. Doradcy finansowi mogą również świadczyć specjalistyczne usługi, takie jak zarządzanie inwestycjami, przygotowywanie podatków dochodowych i planowanie nieruchomości. Większość doradców finansowych dąży do uzyskania tytułu Chartered Financial Analyst (CFA), który mierzy ich kompetencje i uczciwość w zakresie zarządzania inwestycjami.