Rozwiązywanie sporów z doradcą finansowym

Nie da się tego obejść: utrata pieniędzy jest okropna, a kiedy straty zaczynają się kumulować, szukanie kogoś, kogo można winić, jest ludzką naturą. Dla wielu inwestorów oczywistym winowajcą jest broker lub doradca finansowy. Tutaj skupiamy się na możliwych sporach z Twoim doradcą finansowym i sposobach radzenia sobie z tymi problemami.

Poznaj swoje prawa

Kiedy powierzasz swoje pieniądze profesjonaliście finansowemu, ma on obowiązek spełnienia określonego standardu. Innymi słowy, jako inwestor masz szereg praw. North American Securities Administrators Association (NASAA) szczegółowo określa Twoje uprawnienia w „Karcie Praw Inwestora”. Szanse są takie, że jeśli którekolwiek z tych praw zostało odrzucone przez Twojego brokera lub doradcę, możesz mieć sprawę.

Inwestując, masz następujące prawa:

• Prosić o informacje i otrzymywać od firmy informacje o historii pracy i przeszłości osoby obsługującej Twoje konto, a także informacje o samej firmie
• Aby otrzymać pełne informacje o ryzyku, zobowiązaniach i kosztach każdej inwestycji przed dokonaniem inwestycji
• Otrzymywać rekomendacje zgodne z Twoimi potrzebami finansowymi i celami inwestycyjnymi
• Aby otrzymać kopię wszystkich wypełnionych formularzy kont i umów
• Otrzymywać dokładne i zrozumiałe wyciągi z konta
• Aby zrozumieć warunki transakcji, które podejmujesz
• Aby uzyskać dostęp do swoich funduszy w odpowiednim czasie i otrzymywać informacje o ograniczeniach lub ograniczeniach dostępu
• Omówienie problemów z kontem z kierownikiem oddziału lub działem zgodności firmy oraz uzyskanie szybkiej uwagi i rzetelnego rozważenia Twoich obaw
• Aby otrzymać pełne informacje o prowizjach, kosztach sprzedaży, opłatach za konserwację lub usługi, opłatach transakcyjnych lub opłatach za wykup i kar
• Aby skontaktować się z państwową lub prowincjonalną agencją papierów wartościowych z dowolnego z następujących powodów: w celu zweryfikowania zatrudnienia i historii dyscyplinarnej sprzedawcy papierów wartościowych i firmy sprzedawcy, w celu ustalenia, czy inwestycja może zostać sprzedana, oraz w celu złożenia reklamacji

Don’t Jump the Gun

Ważną kwestią jest to, że zwykła utrata pieniędzy na inwestycji nie oznacza, że ​​możesz pozwać doradcę za złą radę. Pamiętaj, nigdzie w Karcie Praw nie jest powiedziane, że inwestorzy mają zagwarantowany zwrot. Rynki są z natury ryzykowne. Inwestując, musisz podjąć pewne ryzyko, przed którym żadne prawo ani regulacja nie mogą zapewnić ochrony. Powinieneś złożyć skargę tylko wtedy, gdy uważasz, że zostałeś oszukany – po prostu utrata pieniędzy nie wystarczy.

Urząd Regulacji branży finansowej (FINRA) ma kilka zasad regulujących zachowanie maklerów i doradców. Dwie ważne zasady dotyczą wprowadzania w błąd i adekwatności inwestycji:

• Przedstawianie nieprawdziwych informacji:  fałsz lub pominięcie faktów w odniesieniu do inwestycji. Jest to klasyczny przypadek klienta, który wierzył, że powiedziano mu jedną rzecz, a potem dowiaduje się, że to, co zrozumiał jako prawdę, nie jest prawdą.
• Przydatność:  gdy doradca finansowy lub broker inwestuje pieniądze klienta w papier wartościowy, który nie jest odpowiedni do celów inwestycyjnych klienta. Przykładem może być doradca inwestujący duże sumy pieniędzy w papiery wartościowe wysokiego ryzyka dla osoby, która ukończyła 75 lat i ma niską tolerancję ryzyka.

Jak złożyć skargę

Jeśli uważasz, że masz uzasadniony spór ze swoim brokerem lub doradcą, możesz podjąć kilka kroków. Jeśli Twoja skarga dotyczy maklera giełdowego, musisz wnieść spór do FINRA.

Wielu specjalistów finansowych należy do organizacji czarterowych (zwykle można to rozpoznać po skrótach umieszczonych po ich nazwisku). Organizacje te mają również standardy i kodeksy etyczne, więc również do nich warto złożyć skargę. Na przykład, jeśli skarga dotyczy Certified Financial Planner, możesz złożyć wniosek do Certified Financial Planner Board of Standards. Jeśli jest przeciwko dyplomowanemu analitykowi finansowemu, możesz skontaktować się z CFA Institute.

Kontakt z państwową lub prowincjonalną komisją papierów wartościowych to kolejna droga. Każdy stan lub prowincja ma wydział, który zajmuje się skargami na brokerów, doradców i osoby zajmujące się planowaniem finansowym. Jeśli te opcje nie zadziałają, ostatecznym rozwiązaniem jest zatrudnienie prawnika.

Wybór odpowiedniego brokera

Najlepszym sposobem uniknięcia pozbawionych skrupułów pośredników jest wcześniejsze odrobienie pracy domowej. Zawsze sprawdzaj historię firmy, pośrednika lub planisty pod kątem wszelkich problemów dyscyplinarnych w przeszłości. Zapytaj o ich styl inwestowania i jaki styl wydaje im się najbardziej odpowiedni dla Ciebie. Zadanie tych pytań pozwoli ci lepiej zrozumieć brokera, a także zapewni ci coś, na czym możesz się oprzeć, jeśli uważasz, że twoje pieniądze zostały ulokowane w inwestycjach, które nie pokrywają się z twoimi celami.

Organy nadzoru papierów wartościowych w Stanach Zjednoczonych sprawiły, że większość tych informacji jest stosunkowo dostępna za pośrednictwem Centralnego Depozytu Rejestracyjnego, bazy danych dyscyplinarnych i dotyczących zatrudnienia. W witrynie FINRA można wyszukiwać online za pomocą bezpłatnego narzędzia o nazwie „BrokerCheck”.

Wreszcie, być może najważniejszą rzeczą, jaką może zrobić inwestor, jest uczciwość. Jeśli Twój broker lub doradca sugeruje inwestycję, której nie rozumiesz, powiedz to. Uczciwy i wiarygodny doradca to taki, który poświęci czas, aby wcześniej w pełni zrozumieć inwestycję.