Czy mogę mieć zarówno Roth, jak i tradycyjną IRA?
Możesz zachować zarówno tradycyjny IRA, jak i Roth IRA, o ile Twój całkowity wkład nie przekracza limitów Internal Revenue Service (IRS) na dany rok i spełniasz pewne inne wymagania kwalifikacyjne.
Limit IRS na rok 2020 i 2021 wynosi 6000 USD zarówno dla tradycyjnego, jak i Roth IRA łącznie. Jeśli masz 50 lat lub więcej, ubezpieczenie do nadrabiania zaległości pozwala wpłacić dodatkowe 1000 USD, co daje łącznie 7000 USD.
Kluczowe wnioski
- Możesz być w stanie wpłacać pieniądze zarówno do Roth, jak i tradycyjnego IRA, do limitów określonych przez IRS, które łącznie wynoszą 6000 USD między wszystkimi kontami IRA w 2020 i 2021 roku.
- Te dwa typy IRA mają również wymagania kwalifikacyjne, które musisz spełnić.
- Zanim się do tego przyczynisz, upewnij się, że maksymalizujesz wszystkie plany emerytalne, które masz w pracy.
Podziel się swoim wkładem
Osoba, która ma mniej niż 50 lat, może wpłacić 3000 USD na tradycyjny IRA i kolejne 3000 USD na Roth IRA. To, czy Twoje tradycyjne składki IRA można odliczyć od podatku i czy w ogóle kwalifikujesz się do opłacenia składki na Roth IRA, będzie zależeć od Twojego dochodu i innych czynników.
W tradycyjnym IRA na ogół będziesz płacić podatek od dochodu, który wniesiesz, gdy będziesz wypłacać pieniądze na emeryturze. Dochód, który wpłacasz do Roth IRA, również podlega opodatkowaniu, ale zazwyczaj płacisz ten podatek przed wpłaceniem środków, więc wypłaty z Roth nie są opodatkowane, jeśli spełniasz określone warunki.
Jeśli możesz sobie na to pozwolić i jeśli kwalifikujesz się do obu rodzajów IRA, możesz wybrać dochód podlegający opodatkowaniu lub wolny od podatku, kiedy ostatecznie dokonasz wypłat.
Tradycyjna IRA lub Roth IRA: jak zdecydować
Nawet przed rozważeniem tradycyjnego lub Roth IRA możesz chcieć upewnić się, że w pełni wykorzystujesz swój plan 401 (k) lub inny plan emerytalny oparty na pracy, jeśli Twój pracodawca taki oferuje. Oto kilka powodów, dla których ma to sens:
- Firmowe plany emerytalne mają na ogół wyższe limity składek niż tradycyjne lub Roth IRA. Limity składek pracowników 401 (k) na lata 2020 i 2021 wynoszą 19 500 USD, podczas gdy łączny limit składek pracodawcy i pracownika wynosi 57 000 USD w 2020 r. I 58 000 USD w 2021 r. Dla uczestników w wieku 50 lat i starszych dodatkowy limit składek „do nadrobienia” na 2020 r. Oraz 2021 to 6500 dolarów.
- Wielu pracodawców dopasuje twoje składki, które są zasadniczo darmowymi pieniędzmi. Jeśli jesteś niezadowolony z wyborów inwestycyjnych w swoim planie 401 (k), doradcy finansowi często sugerują wniesienie przynajmniej wystarczającej kwoty, aby uzyskać pełne dopasowanie do pracodawcy, a następnie zainwestowanie innych oszczędności emerytalnych w innym miejscu, na przykład w IRA.
Musisz mieć zarobiony dochód, aby wpłacać składki na Roth lub tradycyjną IRA. Dochód z inwestycji nie kwalifikuje się.
Kwalifikowalność do tradycyjnych i Roth IRA
Nie ma limitu dochodu uprawniającego do tradycyjnego IRA. Jednak zakres, w jakim składki podlegają odliczeniu od podatku, zależy od Twojego dochodu, a także od tego, czy Ty lub Twój współmałżonek, jeśli jesteś w związku małżeńskim, macie dostęp do planu pracodawcy w miejscu pracy.
Istnieją jednak zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) wynosi 208 000 USD lub więcej w 2021 r. (206 000 USD w 2020 r.), Nie kwalifikujesz się do Roth IRA.
Oba typy IRA również muszą być finansowane z dochodu z pracy, a nie, na przykład, z dochodów z inwestycji.