Stany z białej listy

Co to są stany z białej listy?

Stany na białej liście prowadzą listę firm ubezpieczeniowych, które mogą korzystać z usług nieautoryzowanych ubezpieczycieli w celu zapewnienia dodatkowego ubezpieczenia lub ubezpieczenia, które nie jest częścią bardziej ryzykownych podmiotów.

Zrozumienie stanów z białej listy

Zasadniczo „stany z białej listy” to grupa stanów USA, które zezwalają dopuszczonym firmom ubezpieczeniowym na korzystanie z usług niezatwierdzonych ubezpieczycieli w celu zapewnienia specjalistycznego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej lub mienia w ramach polisy. Ta praktyka jest powszechnie określana jako ubezpieczenie nadwyżki liniowej. Ubezpieczenie nadwyżki liniowej to ochrona zapewniana przez niezatwierdzonego ubezpieczyciela w przypadku, gdy takie ubezpieczenie jest obecnie niedostępne dla ubezpieczycieli licencjonowanych przez państwo. Producenci nadwyżek liniowych mogą zapewnić pokrycie ryzyk, których licencjonowani ubezpieczyciele nie zaakceptują, ponieważ nie przestrzegają ich wytycznych lub ryzyko jest zbyt nietypowe lub duże.

Każdy stan z białą listą może mieć długą listę kwalifikujących się dostawców linii nadwyżkowych. Jeżeli firma jest sklasyfikowana jako ubezpieczyciel oferujący nadwyżki, nie oznacza to, że firma ta nie może uzyskać licencji w tym państwie. Dzieje się tak raczej dlatego, że w niektórych stanach zazwyczaj decydują się na działanie na zasadzie nadwyżki i bez licencji. Fakt, że nie są oni licencjonowani w danym stanie oznacza, że ​​nie podlegają przepisom tego stanu, określonym przez Departament Ubezpieczeń tego stanu, w taki sam sposób jak licencjonowani ubezpieczyciele, co daje im większą swobodę w zakresie stawek i formuły.

Nadwyżkowe linie

Rynek nadwyżek łączy jest również nazywany rynkiem linii specjalnych, niedopuszczonych lub nadmiernych. Ubezpieczenie nadwyżek ubezpieczeniowych chroni przed ryzykiem finansowym, które jest zbyt wysokie, aby mogła je podjąć zwykła firma ubezpieczeniowa. Ubezpieczenie nadwyżek liniowych, w przeciwieństwie do zwykłego ubezpieczenia, można kupić od ubezpieczyciela, który nie jest licencjonowany w państwie ubezpieczonego, chociaż ubezpieczyciel zajmujący się nadwyżkami ubezpieczeń nadal będzie musiał posiadać licencję w państwie, w którym ma siedzibę.

Agent ubezpieczeniowy musi mieć licencję na sprzedaż nadwyżek linii, aby móc sprzedawać polisę na nadwyżki linii. Nazywane również ubezpieczeniem nadwyżek linii, ubezpieczenie nadwyżek linii umożliwia uzyskanie ubezpieczenia dla podmiotów o unikalnym ryzyku, którego większość ubezpieczycieli nie pokrywa, lub dla tych, których historie szkód powodują, że nie można ich w inny sposób ubezpieczyć. Przykładami głównych ubezpieczycieli z nadwyżkami są American International Group, Nationwide Mutual Insurance, WR Berkley Corp., Zurich Insurance Group, Markel Corp., Chubb, Ironshore Inc., Berkshire Hathaway Inc., Fairfax Financial Holdings, CNA Financial Corp., XL Group PLC i Lloyd’s of London.

Jednym z rodzajów ubezpieczeń nadwyżek, które konsumenci mogą kupić, jest ubezpieczenie na wypadek powodzi. Lloyd’s  oferuje to ubezpieczenie w ramach  programu ubezpieczenia od katastrof naturalnych , który stanowi alternatywę dla ubezpieczenia powodziowego Federalnej Agencji Zarządzania Kryzysowego (FEMA). Konsumenci, którzy uważają ubezpieczenie FEMA za zbyt drogie, mogą uzyskać tańszą polisę poprzez ubezpieczenie nadwyżek. Biorąc to pod uwagę, ubezpieczenie nadwyżek liniowych jest często droższe niż zwykłe ubezpieczenie, ponieważ chroni przed nietypowymi lub wyższymi niż zwykle ryzykami, których inni ubezpieczyciele nie pokryją.