Jaka jest wielkość przeciętnego jaja na emeryturze?
Złote Jajo (Gniazdo)
Jaka jest wielkość przeciętnego gniazda emerytalnego? To zależy od tego, co masz na myśli, mówiąc o „średniej”.
Analiza ponad 30 milionów kont emerytalnych z 2019 roku przeprowadzona przez Fidelity Investments wykazała, że średni stan w planach 401 (k) sponsorowanych przez firmy na początku 2019 roku wyniósł 103,700 USD. W przypadku tradycyjnych IRA IRA Roth i rollover kwota ta wyniosła 107 100 USD. Natomiast w przypadkuprogramów emerytalnych 403 (b) i innychprogramów emerytalnych o zdefiniowanej składce w sektorze non-profit było to 85 800 USD. Liczby te pozostały mniej więcej niezmienione w porównaniu z tym samym kwartałem poprzedniego roku, głównie z powodu spowolnienia na giełdach pod koniec 2018 r.
Kluczowe wnioski
- Według jednego z głównych badań amerykańscy pracownicy mieli w swoich planach 401 (k) średnio 95.600 dolarów na koniec 2018 roku.
- Ale salda 401 (k) i innych kont emerytalnych różnią się znacznie w zależności od wieku pracownika.
- Inne główne czynniki wpływające na oszczędności emerytalne to dochód gospodarstwa domowego i wykształcenie.
Podziały pokoleniowe
Oczywiście, ogólne średnie, takie jak te, mówią nam tylko tyle. Jak można się spodziewać, młodzi pracownicy zwykle oszczędzają na emeryturę mniej pieniędzy niż starsi pracownicy, po części dlatego, że ich pensje są zwykle niższe i nie mieli tylu lat, aby wpłacać środki na swoje konta emerytalne.
Jak się okazuje, luka jest dość duża. W raporcie Transamerica Center for Retirement Studies z czerwca 2018 r. Przyjrzano się reprezentatywnej dla kraju próbie 6372 pracowników w wieku od 18 lat i podzielono ich oszczędności emerytalne według pokoleń. Okazało się, że gospodarstwa domowe z wyżu demograficznego szacowały medianę oszczędności emerytalnych na 164 000 dolarów od 2017 roku, podczas gdy pokolenie Xers miało 72 000 dolarów, a pokolenie milenialsów 37 000 dolarów.
Nawet te liczby zwykle przesłaniają, ile (lub mało) wielu ludzi zaoszczędziło. Na przykład badanie Transamerica wykazało, że 14% przebadanych pokoleń milenialsów miało od 0 do 4 999 dolarów zaoszczędzonych na emeryturę, podczas gdy 42% pokolenia wyżu demograficznego miało 250 000 dolarów lub więcej.
Nawet jeśli twoje gniazdo emerytalne jest większe niż średnia, nie oznacza to, że będzie wystarczająco duże.
Znaczenie dobrej edukacji
Oprócz wieku inne czynniki, które wchodzą w grę, to dochód i wykształcenie. Być może nie jest to zaskakujące, że osoby o wyższych dochodach zwykle wpłacają więcej pieniędzy na swoje konta emerytalne. Badanie Transamerica wykazało, że gospodarstwa domowe z rocznymi dochodami poniżej 50 000 USD szacowały medianę oszczędności emerytalnych na 11 000 USD, gospodarstwa domowe z dochodami od 50 000 do 99 999 USD miały średnio 61 000 USD, a te z dochodami 100 000 USD lub więcej – 215 000 USD.
Wgląd doradcy
Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS® Financial Planning Solutions LLC, Newton, Mass.
Lepiej zadać pytanie zamiast „Jaka jest wielkość przeciętnego jaja w gnieździe emerytalnym?” brzmiałoby: „Ile będę potrzebować na emeryturze?”
Każdy jest inny. Niektórzy mogą potrzebować 100 000 dolarów rocznie, aby żyć na emeryturze, ale inni mogą potrzebować więcej lub mniej, w zależności od wymagań dotyczących stylu życia. Jeśli tak zwany ekspert mówi, że potrzebujesz jaja gniazdowego w wysokości 1 000 000 lub 2 000 000 dolarów, a on nic o tobie nie wie, to jest to niedokładne.
Aby obliczyć, ile musisz zaoszczędzić, najpierw określ, co podejrzewasz, że wydasz na emeryturze. Następnie zsumuj swoje oczekiwane przyszłe dochody, na przykład z planu emerytalnego lub ubezpieczenia społecznego, i odejmij je od budżetu na wydatki. Rozbieżność jest tym, co będziesz musiał nadrobić.
Pamiętaj, aby uwzględnić inflację również w tej kwocie, ponieważ siła nabywcza nieuchronnie spadnie, szczególnie w przypadku usług takich jak opieka zdrowotna.
Im wyższy poziom wykształcenia, tym więcej pieniędzy ludzie prawdopodobnie również odłożyli na emeryturę. W przypadku osób z wykształceniem średnim lub niższym szacunkowa mediana wyniosła 36 000 USD. Dla tych z jakąś szkołą wyższą lub zawodową było to 51 000 dolarów. Dla absolwentów uczelni było to 154 000 dolarów. Osoby z tytułami magisterskimi lub przynajmniej szkołą magisterską zaoszczędziły jeszcze więcej, średnio 225 000 dolarów.
Jeśli więc zastanawiasz się, w jaki sposób Twoje jajo na emeryturze wypada na tle „przeciętnego”, musisz najpierw zdecydować, z kim chcesz porównać siebie (i swoje jajko) – ogólnie populacja USA czy ludzie bardziej podobni do Ciebie pod względem wieku, dochodów, wykształcenia i tak dalej.
I pamiętaj, że nawet jeśli twoje jajo gniazdowe przekracza średnią, niekoniecznie oznacza to, że wystarczy ci, aby cię wspierać, gdy w końcu przejdzie na emeryturę.