Jaka jest minimalna kwota, którą mogę zainwestować w fundusz inwestycyjny?
Niektóre fundusze inwestycyjne pozwalają inwestorom wkupić się bez żadnego minimum – co oznacza, że nawet 5, 10 lub 100 USD może Cię zainwestować. Chociaż istnieją fundusze wzajemne bez minimów, większość detalicznych funduszy inwestycyjnych wymaga minimalnej początkowej inwestycji w wysokości od 500 do 5000 USD, przy czym fundusze klasy instytucjonalnej i fundusze hedgingowe wymagają minimum 1 miliona USD lub więcej.
Kluczowe wnioski
- Wiele funduszy inwestycyjnych wymaga minimalnych inwestycji, aby uczestniczyć w programie, zapewniając wystarczającą kapitalizację i pokrycie kosztów operacyjnych funduszu.
- Te wartości minimalne mogą zazwyczaj wahać się od 1 000 do 3 000 USD w przypadku inwestorów, ale mogą być znacznie wyższe w przypadku funduszy klasy inwestorów instytucjonalnych.
- To powiedziawszy, kilka funduszy inwestycyjnych oferuje obecnie minimum 0 USD.
Jaka jest minimalna inwestycja?
Minimalna inwestycja to najmniejszy dolar lub ilość akcji, jaką inwestor może kupić, inwestując w określony papier wartościowy, fundusz lub możliwość. Często fundusze inwestycyjne wymagają minimalnej kwoty, aby zapewnić sobie wystarczającą ilość aktywów pod zarządzaniem (AUM), aby osiągnąć swoje cele inwestycyjne i pokryć koszty ogólne. Oznacza to, że inwestor nie może inwestować ani kupować dowolnej kwoty; muszą zainwestować lub kupić przynajmniej minimalną wymaganą kwotę. Niektóre fundusze wolą obsługiwać mniejszych klientów, oferując niskie minimalne produkty inwestycyjne, podczas gdy inne firmy wolą wyższe minimalne inwestycje, które są skierowane do osób o wyższej wartości netto.
Dla początkujących inwestorów kwota ta może być trudna do osiągnięcia i często oznacza, że całe saldo ich konta jest inwestowane w tylko jeden fundusz. Te minimalne kwoty są ustalane przez każdy fundusz, aby zapobiec wpływowi małych, krótkoterminowych transakcji na przepływy pieniężne i codzienne zarządzanie funduszem. Minimum każdego funduszu jest podyktowane stylem funduszu i jego celem inwestycyjnym. Istnieją jednak fundusze z niższymi wartościami minimalnymi, które sprawiają, że inwestowanie w fundusze wspólnego inwestowania jest dostępne dla wszystkich inwestorów.
Przykłady minimalnej inwestycji
Kiplinger poleca kilka funduszy, które mają niższe minimalne kwoty zakupów. Charles Schwab Corporation (SCHW) oferuje fundusz indeksowy dla szerokiego rynku i wiele funduszy z datą docelową, każdy z minimalnym początkowym zakupem 100 USD. Inwestorzy z możliwością zainwestowania co najmniej 250 USD mają dostęp do znacznie większej liczby funduszy z wielu różnych firm. Na przykład American Funds oferuje kilka solidnych funduszy z wielu różnych sektorów i stylów inwestycyjnych, a wszystko to w tym przedziale cenowym. Większość funduszy inwestycyjnych z rodziny Dodge & Cox wymaga minimum 2500 USD, podczas gdy wiele funduszy inwestycyjnych Vanguard potrzebuje 3000 USD, aby rozpocząć. Tymczasem Fidelity oferuje kilka funduszy inwestycyjnych, które mają minimum 0 USD.
Minimum funduszu wspólnego inwestowania różni się również w zależności od rodzaju konta. Niektóre firmy mają niższe początkowe kwoty zakupów dla kont IRA. Na przykład T. Rowe Price (PRNEX) wymaga minimalnego początkowego zakupu w wysokości 2500 USD dla swoich funduszy inwestycyjnych przechowywanych na kontach innych niż emerytalne, ale tylko 1000 USD dla kont emerytalnych, takich jak IRA. Plany oszczędnościowe uczelni i rachunki Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) również zwykle mają znacznie niższe minimalne fundusze, a niektóre towarzystwa funduszy pozwalają nawet na osiągnięcie tego minimum poprzez systematyczne zakupy już od 25 USD miesięcznie.
Co mówią eksperci:
Wgląd doradcy
Rebecca Dawson Silber Bennett Financial, Los Angeles, Kalifornia.
Fundusze inwestycyjne to fundusze zamknięte lub otwarte. Fundusze zamknięte emitują określoną liczbę akcji publicznie w drodze pierwszej oferty publicznej (IPO). Akcjami tymi handluje się na wolnym rynku poprzez podaż i popyt rynkowy. Dlatego nie podlegają minimalnym kwotom inwestycji; cena jest odzwierciedlona na rynku i możesz kupić tyle jednostek, na ile możesz sobie pozwolić.
Fundusze otwarte nie emitują określonej liczby akcji i są „otwarte” na nowe inwestycje, a akcje są tworzone lub odpisywane w razie potrzeby. Fundusze te wymuszają minimalną inwestycję, która zwykle wynosi od 1000 do 5000 USD. Minimalna kwota może zostać znacznie obniżona lub całkowicie zniesiona, jeśli inwestycja zostanie dokonana na koncie emerytalnym lub jeśli inwestor zgodzi się na automatyczne, powtarzające się inwestycje.