Zarządzanie portfelem a planowanie finansowe: poznaj różnicę

Na rynku jest wielu doradców finansowych. Skorzystanie z usług jednej osoby może być niezwykle korzystne dla osoby, która chce osiągnąć cel inwestycyjny lub inne cele finansowe. Ważne jest, aby wiedzieć, jakie rodzaje usług są świadczone przez specjalistę ds. Finansów w zależności od twoich celów finansowych.

Planowanie finansowe a zarządzanie portfelem

Chociaż często używa się zamiennie terminów „ zarządzanie portfelem ” i „ planowanie finansowe ”, te podstawowe elementy branży usług finansowych nie są takie same. Zarządzanie portfelem to czynność polegająca na tworzeniu i utrzymywaniu rachunku inwestycyjnego, podczas gdy planowanie finansowe jest procesem opracowywania ogólnych celów finansowych i tworzenia planu działania w celu ich osiągnięcia.

W branży zarządzający portfelami mają zwykle większe doświadczenie i są bardziej zaawansowani w swojej karierze, ponieważ muszą radzić sobie ze złożonością inwestowania. Planiści finansowi zwykle zaczynają od mniejszych ról.

Zarówno osoby zajmujące się planowaniem finansowym, jak i zarządzający portfelem mogą mieć te same uprawnienia, ale nie jest wymagana żadna specjalna certyfikacja. Te nominacje zazwyczaj obejmują Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP) lub Chartered Financial Consultant (ChFC). Zrozumienie różnic między tymi dwoma typami doradców pomoże w wyborze najbardziej odpowiedniego specjalisty finansowego dla Twoich potrzeb.

Planowanie finansowe

Planowanie finansowe to dokładniejszy proces niż zarządzanie portfelem. Jest to ocena ogólnej sytuacji finansowej jednostki z zamiarem wypracowania długoterminowych celów finansowych. Planowanie finansowe obejmuje wiele obszarów, takich jak budowanie funduszu ratunkowego, oszczędzanie na nowy dom lub zmniejszanie zadłużenia, gromadzenie aktywów emerytalnych, oszczędzanie na fundusz uniwersytecki dziecka, planowanie majątku lub tworzenie efektywności podatkowej.

Przed stworzeniem kompleksowego planu finansowego należałoby dokonać bilansu całej ich wartości netto. Obejmuje to wycenę wszystkich aktywów, takich jak nieruchomości, rachunki oszczędnościowe, konta emerytalne, rachunki inwestycyjne i wszelkie niespłacone zadłużenie.

Zarządzanie portfelem

Zarządzanie portfelem jest świadczone przez specjalistów finansowych, którzy tworzą i rekomendują portfele akcji, obligacji, funduszy inwestycyjnych, funduszy typu ETF lub alternatywnych inwestycji, aby spełnić cele inwestycyjne określonego inwestora. Zarządzający portfelem podejmują codzienne decyzje handlowe dotyczące portfela aktywów, podczas gdy planista finansowy wydaje zalecenia dotyczące określonych produktów w oparciu o indywidualne cele.

Specjaliści zajmujący się zarządzaniem portfelem koncentrują się na zaspokajaniu potrzeb inwestorów poprzez stopę zwrotu osiąganą w ramach portfela i często są odpowiedzialni za zrównoważenie rachunku, aby zachować zgodność z preferencjami inwestora dotyczącymi alokacji i tolerancją ryzyka.

Jedną z ważnych różnic między planistami finansowymi a zarządzającymi portfelami jest to, że zarządzający portfelami są zobowiązani do przestrzegania koncepcji obowiązku powierniczego. Mają one na celu zarządzanie inwestycjami klienta w dobrej wierze i nadanie priorytetu interesom klienta przy każdej decyzji inwestycyjnej.

Podsumowanie

Na najbardziej podstawowym poziomie planowanie finansowe polega na zarządzaniu przyszłymi potrzebami finansowymi i ich budżetowaniu, podczas gdy zarządzanie portfelem polega na inwestowaniu Twojego obecnego kapitału w celu zwiększenia majątku.