CFA vs. CFP®: Jaka jest różnica?
CFA vs. CFP: przegląd
Różnice między dyplomowanym analitykiem finansowym (CFA) a certyfikowanym planistą finansowym (CFP ®) są liczne. Jednak główne rozróżnienie często sprowadza się do faktu, że CFP® współpracuje z klientami indywidualnymi, aby osiągnąć ich osobiste cele finansowe, podczas gdy CFA koncentruje się na inwestowaniu w dużych korporacjach.
Kluczowe wnioski
- CFA i CFP® to dwa powszechnie rozpoznawane i szanowane referencje finansowe zdobyte przez profesjonalistów.
- Program CFA jest bardzo szeroki i można go lepiej opisać jako odpowiednik tytułu magistra finansów z towarzyszeniem nieletnim w zakresie rachunkowości, ekonomii, analizy statystycznej i zarządzania portfelem.
- Celem CFP® jest szkolenie doradców finansowych w zakresie tworzenia i wdrażania planów finansowych dla inwestorów.
Certyfikowany planista finansowy (CFP®)
Certyfikowany planista finansowy (CFP®) pomaga osobom w planowaniu przyszłości finansowej. CFP nie koncentrują się tylko na inwestycjach; pomagają swoim klientom osiągnąć określone długoterminowe cele finansowe, takie jak oszczędzanie na emeryturę, zakup domu lub założenie funduszu na studia dla swoich dzieci.
Aby zostać CFP®, osoba musi ukończyć kurs, a następnie zdać dwudniowy egzamin. Egzamin obejmuje zarządzanie majątkiem, planowanie podatkowe, ubezpieczenia, planowanie emerytalne, planowanie majątkowe i inne podstawowe zagadnienia związane z finansami osobistymi. Wszystkie te tematy są ważne dla kogoś, kto chce pomóc klientom osiągnąć cele finansowe.
Chartered Financial Analyst (CFA)
Z drugiej strony CFA prowadzi inwestycje w większych lokalizacjach, zwykle dla dużych firm inwestycyjnych zarówno po stronie kupującej, jak i sprzedającej, funduszy inwestycyjnych lub funduszy hedgingowych. CFA mogą również zapewniać wewnętrzną analizę finansową dla korporacji, które nie działają w branży inwestycyjnej. Podczas gdy CFP® koncentruje się na zarządzaniu majątkiem i planowaniu dla klientów indywidualnych, CFA koncentruje się na zarządzaniu majątkiem korporacji.
Aby zostać CFA, osoba musi ukończyć rygorystyczny program studiów i zdać trzy egzaminy w ciągu dwóch lub więcej lat. Ponadto kandydat musi przestrzegać ścisłego kodeksu etycznego i mieć czteroletnie doświadczenie w pracy przy podejmowaniu decyzji inwestycyjnych.
Kluczowe różnice
Główna różnica między tymi dwoma oznaczeniami wiąże się z rolą lub pracą, na której dana osoba jest przede wszystkim zainteresowana. Zapewnianie porad finansowych i planowania osobom indywidualnym i rodzinom najprawdopodobniej będzie objęte szkoleniem i programem nauczania oferowanym przez certyfikowanych planistów finansowych oraz świadczonymi przez nich usługami. Obejmują one rekomendowanie portfeli inwestycyjnych, produktów ubezpieczeniowych i wskazówek podatkowych.
Z drugiej strony posiadacze czarteru CFA najprawdopodobniej będą pracować dla instytucji finansowej, takiej jak bank, fundusz hedgingowy, emerytura lub towarzystwo funduszy inwestycyjnych. Specjaliści ci aktywnie zarządzają portfelami, biorą udział w badaniach akcji lub analizach finansowych oraz handlują aktywami, takimi jak instrumenty pochodne, towary lub waluty.
Mimo to niektórzy posiadacze CFA mogą angażować się w doradztwo finansowe lub prowadzić praktykę doradczą. Podobnie osoby z poświadczeniem CFP® mogą pracować dla banku lub firmy handlowej. W niektórych przypadkach posiadanie obu desygnatów jest pożądane, aby uzyskać pełny zestaw umiejętności i wiedzy do wykonywanej pracy.
Wybierając stanowisko do realizacji, zadaj sobie pytanie, jaką pracę chcesz wykonywać, gdzie chcesz pracować, czy chcesz pracować jako pracownik z gwarantowanym wynagrodzeniem lub jako przedsiębiorca, w którym niebo (i piwnica) jest limit. Bez względu na to, co wybierzesz, każde z tych oznaczeń finansowych zapewni szerokie możliwości zawodowe tym, którzy poświęcają czas i energię, aby je zarobić.
Wgląd doradcy
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP® STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Biorąc pod uwagę wszystkie określenia i akronimy w branży usług finansowych, nie jest zaskakujące, że te podobnie brzmiące terminy mogą Cię zmylić.
Uzyskanie statusu CFP lub CFA jest trudne. Każdy ma rygorystyczne egzaminy, które należy zdać. Oba wymagają również ustawicznego kształcenia, aby zachować to oznaczenie.
CFP głównie udzielają porad osobom fizycznym, ale niektóre doradzają również właścicielom małych firm. CFP pomagają również w planowaniu emerytury, inwestowaniu i innych planach finansowych.
Z drugiej strony CFA doradzają różnym instytucjom, takim jak banki, fundusze inwestycyjne, fundusze emerytalne, firmy ubezpieczeniowe i firmy papierów wartościowych. Koncentrują się na akcjach i analizie rynku, pomagając firmom i instytucjom w podejmowaniu dobrych decyzji inwestycyjnych. CFA zestawiły również alokacje portfeli dla osób fizycznych.