Wahed Invest: spojrzenie na nowego islamskiego Robo-doradcę

Wahed Invest jest niedawnym uczestnikiem docelowej dziedziny robo-doradców. Ten wyjątkowy robo-doradca twierdzi, że jest pierwszą na świecie zautomatyzowaną islamską platformą inwestycyjną podlegającą szariatowi, prawu religijnemu, które reguluje nie tylko rytuały religijne, ale także codzienne aspekty islamu. Wahed posiada certyfikat doradcy ds. Majątku, który przestrzega zasad etycznych. Inwestycje są analizowane przez komisję naukowców zajmujących się islamem i etyką. Platforma została zaprojektowana z myślą o dwóch miliardach muzułmanów na całym świecie.

Zarówno dostęp, jak i inwestycje są dostosowane do mniejszego inwestora;usługa ma minimalną inwestycję w wysokości 100 USD. Według CEO Junaida Waheda w niedawnym komunikacie prasowym portfele Wahed osiągnęły lepsze wyniki – przy mniejszym ryzyku – niż ich tradycyjni konkurenci. Portfolio jest testowane w wersji beta od 2015 r., A obecnie jest dostępne w Stanach Zjednoczonych i planuje rozszerzyć działalność międzynarodową w 2017 r. (Powiązane informacje można znaleźć w artykule: Hybrid Robos to Outpace Traditional Ones ).

Inwestowanie zgodne z prawem szariatu

Inwestowanie zgodne z prawem szariatu, znane również jako inwestowanie halal, można uznać za podsektor inwestowania etycznego i odpowiedzialnego społecznie. W przeciwieństwie do celów tradycyjnego inwestowania, aby zmaksymalizować zyski i zminimalizować ryzyko, inwestowanie zgodne z szariatem jest zaprojektowane tak, aby pasowało do etycznych i społecznych przekonań islamu.

Rada zarządzająca Wahed stosuje ścisły zestaw wytycznych do analizy poszczególnych inwestycji. Wahed nie inwestuje w firmy, które świadczą nieislamskie usługi finansowe. Komisja etyczna unika inwestycji w dostawców / zwolenników takich rzeczy, jak hazard, alkohol, tytoń i pornografia. Zgodnie z islamskimi praktykami pożyczkowymi Wahed nie będzie inwestować w firmy osiągające dochody z odsetek przekraczające około 5% całkowitego dochodu, chyba że nadwyżka zostanie przekazana na cele charytatywne. Ponadto inwestycje Wahed są zobowiązane do utrzymania określonego odsetka aktywów niepłynnych.

Straightway Ethical Advisory LLC z siedzibą w Stanach Zjednoczonych, zajmująca się doradztwem finansowym w zakresie prawa szariatu, nadzoruje zgodność i etykę finansową poszczególnych holdingów Wahed. Rodzaje inwestycji w Wahed są różne, ale podejście inwestycyjne jest podobne do kilku innych firm doradczych.

Jak inwestuje Wahed

Inwestor zaczyna od odpowiedzi na kilka pytań związanych z ryzykiem. Wstępne zapytania dotyczą celów inwestycyjnych, potrzeb płynnościowych, horyzontu czasowego i poziomu komfortu ryzyka. Korzystając z nowoczesnej teorii portfela, podejście Waheda optymalizuje portfel inwestora z inwestycjami zgodnymi z prawem szariatu, oferującymi największe zwroty przy minimalnym ryzyku.

Szerokie kategorie inwestycji obejmują akcje globalne, akcje rynków wschodzących, akcje amerykańskie, towary i instrumenty o stałym dochodzie. Wykorzystując inwestycje z tych kategorii, udziały inwestorów w poszczególnych klasach aktywów są określane zgodnie z ich kategorią ryzyka:

• Bardzo konserwatywne
• Konserwatywny
• Umiarkowany
• Umiarkowanie agresywny
• Agresywny
• Bardzo agresywny

Na przykład bardzo konserwatywny portfel posiadałby 15% kapitału, 72,5% stałego dochodu, 5% złota, 5% REIT i 2,5% gotówki. (Powiązane informacje można znaleźć w artykule: Robo-Advisors and a Human Touch: Better Together? )

Co to jest podejście Waheda do przywrócenia równowagi?

Częstotliwość równoważenia zależy od kilku czynników. Jeśli cele inwestora lub profil ryzyka ulegną zmianie, portfel zostanie ponownie zbilansowany. Aktywa zostaną ponownie zbilansowane, gdy fundusze zostaną dodane lub wycofane z konta. Poważna zmiana zmienności rynkowej może spowodować przywrócenie równowagi. Portfel może również zostać zrównoważony, jeśli wystąpi duże odchylenie od oczekiwanego zwrotu konsumentów.

Jaka jest struktura opłat Wahed?

Wahed ma podejście do opłat na koncie typu wrap. Podobnie jak większość robo-doradców, firma pobiera opłaty w oparciu o łączne aktywa inwestorów, którymi zarządza, bez pobierania prowizji za transakcje i inne działania. Oto aktualna struktura opłat:

7500–49 999 USD – 0,99%

Od 50 000 do 249 999 USD – 0,79%

250 000–499 999 USD – 0,49%

500 000 USD i więcej – 0,29%

Podsumowanie

Dla religijnych muzułmanów rządzonych przez szariat, który wymaga ścisłego przestrzegania wysokich standardów moralnych i etycznych, Wahed Invest Inc. jest prawdopodobnie pożądaną platformą w środowisku robo-doradców. Szczególnie dla inwestorów, którym brakuje dużych sum pieniędzy, ta zautomatyzowana platforma inwestycyjna otwiera drzwi do profesjonalnie zarządzanego portfela inwestycyjnego. Nawet niemuzułmanie zainteresowani etycznym podejściem do inwestowania mogą chcieć zbadać Wahed Invest.