Plan dobrowolnej akumulacji
Co to jest plan dobrowolnej akumulacji?
Dobrowolny plan akumulacji oferuje inwestorowi funduszu wspólnego inwestowania sposób na zgromadzenie dużej liczby udziałów w czasie poprzez inwestowanie rozsądnej, ustalonej kwoty w dolarach w regularnych odstępach czasu, zwykle co miesiąc. Mały inwestor ma możliwość skorzystania ze strategii uśredniania kosztów w dolarach.
Wiele funduszy inwestycyjnych oferuje swoim klientom taką możliwość.
Zrozumienie planu dobrowolnej akumulacji
Plan dobrowolnej akumulacji, jak sama nazwa wskazuje, realizowany jest według uznania inwestora. Firma oferująca fundusz wspólnego inwestowania może ustalić minimalną kwotę w dolarach na te dodatkowe regularne zakupy.
Kluczowe wnioski
- Plan dobrowolnej akumulacji umożliwia inwestorowi ustawienie automatycznego miesięcznego zakupu akcji.
- To sprawia, że strategia uśredniania kosztów w dolarach sprawdza się dla indywidualnego inwestora.
- Z biegiem czasu inwestor powinien mieć możliwość nabycia większego udziału w funduszu po rozsądnej cenie za akcję.
Działa jak automatyczny program oszczędnościowy. Inwestor zatwierdza regularne comiesięczne wpłaty do funduszu, które są automatycznie wykorzystywane do zakupu dodatkowych udziałów funduszu.
Inwestor uzyskuje łatwość automatycznego oszczędzania i korzyści wynikające z uśredniania kosztów w dolarach. Ta strategia inwestycyjna wymaga regularnych zakupów tej samej akcji lub funduszu miesiąc po miesiącu, bez względu na ich cenę w danym momencie.
Jak działa uśrednianie kosztu dolara
Korzystając z uśredniania kosztów w dolarach, inwestorzy otrzymują więcej udziałów w funduszu, gdy cena jest niska, i mniej udziałów, gdy cena jest wysoka. Z biegiem czasu, akcje kupowane w „odpowiednim czasie” mają tendencję do przewyższania liczby akcji zakupionych w „niewłaściwym czasie”. Inwestor powinien otrzymać znaczną liczbę akcji za rozsądną cenę.
Jeśli masz dużo gotówki, zainwestuj je od razu. Jeśli nie, dobrowolny plan akumulacji jest dobrym rozwiązaniem.
Dobrowolny plan akumulacji jest szczególnie odpowiedni dla inwestorów, którzy chcą zbudować solidny portfel, ale mają niewielką ilość wolnej gotówki. Budowanie stawki może zająć trochę czasu.
Ograniczenia planu dobrowolnej akumulacji
Korzystanie z planu dobrowolnej akumulacji w celu złagodzenia skutków niestabilnego rynku poprzez uśrednianie kosztów w dolarach ma wiele zalet, ale nie jest to najlepsza decyzja dla wszystkich inwestorów.
Inwestorowi, który ma pod ręką dużą sumę gotówki do zainwestowania w fundusz, może lepiej zainwestować wszystko naraz.
Problem z gotówką
Dzieje się tak przede wszystkim dlatego, że inwestycja gotówki jest lepsza niż siedzenie i utrata wartości z powodu inflacji.
Niektórzy inwestorzy unikają nawet kupowania funduszy inwestycyjnych, które przechowują zbyt dużo gotówki. Może to utrudniać zwroty, szczególnie podczas wzrostu na rynku.
Inwestor, który wpłaca kwotę ryczałtową do funduszu inwestycyjnego zamiast rozdzielać ją w ramach dobrowolnego planu akumulacji, ryzykuje zakupem tuż przed dramatyczną korektą na rynku. Jednak statystycznie rzecz biorąc jest to zazwyczaj lepsza strategia.
Plany dobrowolnej akumulacji są wygodnym i potężnym narzędziem dla inwestorów, którzy chcą budować pozycję wypłata za wypłatą. Nie powinny być wykorzystywane jako powód do siedzenia na gotówce.