Venmo: jego model biznesowy i konkurencja

Co to jest Venmo?

Venmo stało się jedną z najpopularniejszych aplikacji do elektronicznego przesyłania środków z jednej strony na drugą. Jego gwałtowny rozwój jest w dużej mierze napędzany przez milenialsów, którzy nawet używają jego nazwy jako czasownika, na przykład: „I’ll Venmo you for the food”.

Venmo zostało pierwotnie stworzone przez Iqrama Magdona-Ismaila i Andrew Kortinę, którzy poznali się jako współlokatorzy na Uniwersytecie Pensylwanii. Jak głosi historia, duet pomagał przyjacielowi otworzyć sklep z mrożonymi jogurtami i był sfrustrowany nieadekwatnością tradycyjnego oprogramowania do punktów sprzedaży. Następnie na lokalnym koncercie jazzowym wpadli na pomysł natychmiastowego zakupu plików MP3 z występem za pośrednictwem wiadomości tekstowej. Wkrótce opracowali prototyp do wysyłania gotówki za pośrednictwem wiadomości tekstowych, zanim przeszli na podejście do aplikacji na smartfony.

W 2010 roku Magdon-Ismail i Kortina zebrali 1,2 miliona dolarów kapitału zalążkowego w ramach rundy finansowania, a dwa lata później ich firma została przejęta przez Braintree, firmę zajmującą się płatnościami fintech. W 2013 roku PayPal nabył Braintree za 800 milionów dolarów.

Początkowo wokół Venmo było mało fanfar, aż do agresywnego marketingu w 2015 r., Kiedy PayPal ogłosił hasło: „Płać za pomocą Venmo” i poinstruował klientów, aby korzystali z aplikacji u sprzedawców detalicznych zamiast gotówki lub kart kredytowych. Harmonogram tej kampanii jest idealnie dopasowany do gospodarki, w której gotówka powoli staje się przestarzała, a ludzie są mniej skłonni do wypisywania czeków lub odwiedzania bankomatów.

Model biznesowy Venmo

Venmo nie pobiera opłat od indywidualnych użytkowników za wysyłanie lub otrzymywanie płatności, ani też nie pobiera żadnych opłat miesięcznych ani rocznych. Venmo generuje przychody poprzez opłaty za wymianę i wypłatę, odsetki od gotówki, opłaty za realizację czeków, Pay With Venmo i prowizje partnerskie z programu zwrotu gotówki. Venmo pobiera również opłatę w wysokości 3%, którą pobiera za transakcje kartą kredytową.

Venmo oferuje kartę debetową we współpracy z Mastercard (MA). W rezultacie użytkownicy mogą korzystać ze swojego salda Venmo, aby dokonywać zakupów wszędzie tam, gdzie w Stanach Zjednoczonych akceptowane są karty MasterCard. Wypłaty z bankomatów są bezpłatne, o ile akceptują MoneyPass. W przeciwnym razie może zostać naliczona opłata. Następnie, w 2020 roku, Venmo wprowadziło na rynek swoją kartę kredytową. Synchrony Bank wydaje kartę kredytową Venmo Visa.

Jak działa Venmo

Venmo ułatwia płatności cyfrowe w sieci społecznościowej znanych przyjaciół. Oto ilustracja krok po kroku, jak to działa:

Co ciekawe, pola tekstowe są często zalewane emoji, na przykład kawałkami pizzy i kufli do piwa, co sygnalizuje charakter wielu giełd Venmo.

Dlaczego Venmo jest popularne

Podobnie jak Facebook Inc. (FB), Instagram i WhatsApp, Venmo rozwijało się wykładniczo dzięki sieciom peer-to-peer. Użytkowników przyciągają następujące funkcje:

• W przeciwieństwie do swoich konkurentów, Venmo nie pobiera od użytkowników opłat za wysyłanie lub otrzymywanie większej ilości pieniędzy, chociaż pobierane są płatności kartą kredytową.
• Venmo to jedna z najpopularniejszych aplikacji do dzielenia płatności wśród millenialsów. Na przykład współlokatorzy mogą podzielić czynsz i każdy płaci swoją część wynajmującemu za pośrednictwem Venmo.
• Użytkownicy mogą dokonywać płatności pomimo niewystarczających sald Venmo, ponieważ kwoty deficytu są pobierane z podstawowego źródła finansowania, niezależnie od tego, czy jest to konto oszczędnościowe, karta kredytowa czy karta debetowa.
• Płatności mogą być dokonywane na rzecz tych, którzy nie używają Venmo, chociaż odbiorca będzie musiał się zarejestrować, aby zaakceptować pieniądze.
• Funkcja „Płatności w pobliżu” ułatwia dokonywanie płatności osobom spoza grupy znajomych użytkownika, pod warunkiem, że znajdują się one w bliskiej odległości geograficznej.
• Funkcja „zaufania” umożliwia użytkownikom automatyczne opłacanie powtarzających się wydatków, takich jak miesięczny udział w należnym czynszu.

Ograniczenia Venmo

Ponieważ Venmo jest obecnie dostępne tylko w USA, żadne transakcje nie mogą być dokonywane poza tym krajem, nawet przez amerykańskich użytkowników. Ponadto bezpieczeństwo pozostaje problemem dla osób sceptycznie nastawionych do korzystania z platform płatności mobilnych, pomimo reklamowanych ustawień zabezpieczeń aplikacji.

Kolejnym ograniczeniem jest to, że Venmo jest dostępne głównie do użytku osobistego, a nie do celów biznesowych i jest połączone z osobistymi kontami bankowymi lub kartami kredytowymi. Ogólnie rzecz biorąc, Venmo nie powinno być używane do zakupów. Jak zauważa firma, Venmo może być używane do płacenia za towary lub usługi za pomocą karty debetowej Venmo, mobilnych stron internetowych z aplikacjami, które są zatwierdzone do oferowania Venmo oraz w sklepie za pomocą kodu QR.

Ostatnim ograniczeniem jest to, że użytkownicy mogą wysyłać maksymalnie 6 999,99 USD tygodniowo, w sposób ciągły, i to samo dotyczy otrzymywania. Ten limit obejmuje płatności między dwiema osobami za pomocą karty debetowej, zatwierdzonych aplikacji i kodu QR w sklepie. Płatności między osobami są ograniczone do 4 999,99 USD tygodniowo.

Może to stanowić problem, jeśli chcesz wysłać lub otrzymać dużą sumę lub kilka mniejszych kwot w ciągu tygodnia.

Zawodnicy Venmo

Od czasu powstania Venmo nastąpiły znaczące zmiany w branży płatności mobilnych. Oprócz firm zajmujących się mediami społecznościowymi, banki oglądają teraz część strumienia przychodów z aplikacji mobilnych, który był kiedyś zarezerwowany dla firm technologicznych, Fintech i oprogramowania.