Nieuczciwe praktyki w zakresie roszczeń
Co to jest nieuczciwa praktyka w zakresie roszczeń?
Nieuczciwa praktyka roszczeniowa to niewłaściwe unikanie roszczenia przez ubezpieczyciela lub próba zmniejszenia wysokości szkody. Ubezpieczyciel angażując się w nieuczciwe praktyki roszczeniowe stara się obniżyć swoje koszty. Jednak jest to nielegalne w wielu jurysdykcjach.
Kluczowe wnioski
- Nieuczciwa praktyka dotycząca roszczeń ma miejsce, gdy ubezpieczyciel próbuje opóźnić, uniknąć lub zmniejszyć wielkość roszczenia, które ma zostać wypłacone ubezpieczonemu.
- Ubezpieczyciele, którzy to robią, próbują obniżyć koszty lub opóźnić płatności na rzecz ubezpieczonych i często angażują się w praktyki, które są niezgodne z prawem.
- Wiele stanów uchwaliło przepisy dotyczące nieuczciwych praktyk w zakresie roszczeń, aby chronić ubezpieczonych przed złym zachowaniem ze strony ubezpieczycieli w procesie likwidacji szkód.
- Ustawy o nieuczciwych praktykach w zakresie rozliczania roszczeń (UCSPA) są egzekwowane przez poszczególne stany, a nie przez rząd federalny i różnią się w zależności od stanu.
Zrozumienie nieuczciwych praktyk w zakresie roszczeń
Krajowe Stowarzyszenie Komisarzy Ubezpieczeniowych (NAIC) stworzył modelu nieuczciwej praktyki przepisów twierdzi, że mandaty roszczeń być traktowane sprawiedliwie i że nie było jasne komunikacja pomiędzy ubezpieczycielem i ubezpieczonym. Ze względu na te przepisy wiele stanów wprowadziło przepisy dotyczące nieuczciwych praktyk w zakresie roszczeń.
Ponadto większość stanów uchwaliła wersję tego wzorcowego prawa. Nazywana ustawą o nieuczciwych praktykach likwidacji szkód, chroni ubezpieczycieli przed niesprawiedliwym zachowaniem ubezpieczycieli w procesie likwidacji szkód. Specyfika prawa różni się w zależności od stanu. Ustawy o nieuczciwych praktykach w zakresie rozstrzygania roszczeń (UCSPA) nie są prawem federalnym; zamiast tego są egzekwowane przez poszczególne departamenty ubezpieczeń państwowych.
Typowy przykład nieuczciwych praktyk w zakresie roszczeń
Weźmy pod uwagę właściciela małej firmy, który ubezpiecza budynek swojej firmy i jej majątek osobisty w ramach polisy dotyczącej nieruchomości komercyjnych. Niestety, w budynku wybuchł pożar, który spowodował zniszczenia mienia w wysokości 100 000 USD. Firma ubezpieczeniowa opóźnia płatność, przez co właściciel firmy nie jest w stanie naprawić szkody. Firma ubezpieczeniowa nadal stosuje taktykę opóźnienia, aby uniknąć dokonania płatności. Na przykład pełnomocnik ds. Roszczeń ciągle „zapomina” o wysłaniu formularzy pozwu. Likwidator twierdzi również, że potrzebuje kolejnego dowodu utraty, ale właściciel małej firmy już dwukrotnie przedłożył dowód utraty. Są to sytuacje, którym mają zapobiegać przepisy dotyczące nieuczciwych roszczeń.
Inne przykłady nieuczciwych praktyk w zakresie roszczeń
- Przedstawianie nieprawdziwych faktów lub postanowień dotyczących polityki. Na przykład, Twoja polisa dotycząca nieruchomości komercyjnych stanowi, że ubezpieczenie jest objęte rozporządzeniem budowlanym, ale ubezpieczyciel twierdzi, że jest ono wyłączone.
- Dokonanie istotnej zmiany we wniosku bez Twojej zgody, a następnie załatwienie roszczenia na podstawie tej zmiany. Na przykład w swoim wniosku zażądałeś limitu w wysokości 50 000 USD na pokrycie przerwy w dostawie mediów, ale Twój ubezpieczyciel obniżył ten limit do 10 000 USD, nie informując Cię o tym. Ubezpieczyciel następnie odmawia zapłacenia więcej niż 10 000 USD za stratę.
- Rozstrzyganie roszczeń za mniej niż to, czego można by oczekiwać na podstawie otrzymanego pisemnego ogłoszenia. Na przykład reklama ogłasza limit 50 000 USD na szkody spowodowane przez powódź. Jednak reklama nigdzie nie wspomina, że ochrona ta jest zapewniana tylko wtedy, gdy ubezpieczony opłaci dodatkową składkę ponad składkę podaną w reklamie.