Finansowanie handlu

Co to jest finansowanie handlu?

Finansowanie handlu to instrumenty i produkty finansowe wykorzystywane przez firmy w celu ułatwienia handlu międzynarodowego i handlu. Finansowanie handlu umożliwia i ułatwia importerom i eksporterom prowadzenie interesów poprzez handel. Finansowanie handlu jest terminem parasolowym, co oznacza, że ​​obejmuje wiele produktów finansowych, z których banki i firmy korzystają, aby transakcje handlowe były wykonalne.

Jak działa finansowanie handlu

Zadaniem finansowania handlu jest wprowadzenie strony trzeciej do transakcji w celu wyeliminowania ryzyka płatności i ryzyka dostaw. Trade Finance zapewnia eksporterowi wierzytelności lub zapłatę zgodnie z umową, a importerowi może zostać udzielony kredyt na realizację zamówienia handlowego.

Strony zaangażowane w finansowanie handlu są liczne i mogą obejmować:

• Banki
• Firmy zajmujące się finansowaniem handlu
• Importerzy i eksporterzy
• Ubezpieczyciele
• Agencje kredytów eksportowych i usługodawcy

Finansowanie handlu różni się od tradycyjnego finansowania czy emisji kredytu. Finansowanie ogólne służy do zarządzania wypłacalnością lub płynnością, ale finansowanie handlu niekoniecznie musi oznaczać brak funduszy lub płynności kupującego. Zamiast tego, finansowanie handlu może być wykorzystywane do ochrony przed unikalnymi nieodłącznymi zagrożeniami handlu międzynarodowego, takimi jak wahania kursów walut, niestabilność polityczna, problemy z brakiem płatności lub zdolność kredytowa jednej z zaangażowanych stron.

Poniżej znajduje się kilka instrumentów finansowych wykorzystywanych w finansowaniu handlu:

• Linie kredytowe mogą być udzielane przez banki, aby pomóc zarówno importerom, jak i eksporterom.
• Akredytywy zmniejszają ryzyko związane z handlem światowym, ponieważ bank kupującego gwarantuje sprzedającemu zapłatę za wysłany towar. Jednak kupujący jest również chroniony, ponieważ płatność nie zostanie dokonana, chyba że sprzedawca spełni warunki umowy akcyjnej. Obie strony muszą przestrzegać umowy, aby transakcja została przeprowadzona.
• Faktoring ma miejsce, gdy firmy są opłacane w oparciu o procent swoich należności.
• Eksporterom można dostarczyć kredyt eksportowy lub kapitał obrotowy.
• Ubezpieczenie może być wykorzystane do wysyłki i dostawy towarów, a także może chronić eksportera przed niezapłaceniem przez kupującego.

Chociaż handel międzynarodowy istnieje od wieków, finansowanie handlu ułatwia jego rozwój. Powszechne wykorzystanie finansowania handlu przyczyniło się do wzrostu handlu międzynarodowego.

„Około 80 do 90 procent światowego handlu opiera się na finansowaniu handlu…” – Światowa Organizacja Handlu
(WTO)

Jak finansowanie handlu zmniejsza ryzyko

Finansowanie handlu może pomóc zmniejszyć ryzyko związane z handlem światowym poprzez pogodzenie rozbieżnych potrzeb eksportera i importera. W idealnym przypadku eksporter wolałby, aby importer zapłacił z góry za przesyłkę eksportową, aby uniknąć ryzyka, że ​​importer odbierze przesyłkę, ale odmówi zapłaty za towary. Jeśli jednak importer płaci eksporterowi z góry, eksporter może przyjąć płatność, ale odmówić wysłania towarów.

Powszechnym rozwiązaniem tego problemu jest wystawienie przez bank importera akredytywy bankowi eksportera, która przewiduje płatność po przedstawieniu przez eksportera dokumentów potwierdzających, że wysyłka miała miejsce, takich jak list przewozowy. Akredytywy  gwarancji, że gdy bank wydający otrzyma dowód, że eksporter wysyła towary i warunki umowy zostały spełnione, wyda płatność do eksportera.

W przypadku akredytywy bank kupującego przejmuje odpowiedzialność za zapłatę sprzedawcy. Bank kupującego musiałby upewnić się, że kupujący był wystarczająco opłacalny, aby honorować transakcję. Finansowanie handlu pomaga zarówno importerom, jak i eksporterom budować zaufanie we wzajemnych stosunkach, ułatwiając w ten sposób handel.