6 najważniejszych skarg na doradców finansowych
Jak w każdej branży, są świetni doradcy finansowi i są tacy naprawdę okropni. W niektóre skargi na doradców finansowych trudno w to uwierzyć. Jednak poznanie niektórych z nich pomoże Ci znaleźć doradców finansowych, którzy pojawiają się w Twoich poszukiwaniach, którzy są w branży, aby pomóc sobie za wszelką cenę – Twoją.
Chociaż prawdą jest, że doradcy finansowi muszą zarabiać na życie, powinni to robić tylko wtedy, gdy mogą zapewnić widoczną wartość swoim klientom. Niestety, niektórzy doradcy finansowi tego nie zapewniają. Co gorsza, niektórzy mają negatywny wpływ na swoich klientów.
Oto niektóre z najważniejszych skarg na doradców finansowych.
Kluczowe wnioski
- Doradcy finansowi powinni być w stanie szczegółowo wyjaśnić, jakie produkty inwestycyjne Ci sprzedają.
- Jeśli Twój doradca finansowy zarabia wysoką prowizję na produkcie inwestycyjnym, może pokusić się o jego sprzedaż, nawet jeśli zdaje sobie sprawę, że mogą być dla Ciebie lepsze produkty.
- Doradcy powinni mieć odpowiednią infrastrukturę, aby skontaktować się z Tobą w odpowiednim czasie.
- Doradca finansowy może przedkładać własne potrzeby ponad potrzeby klientów.
- Doradca może lubić churn –– kupowanie i sprzedawanie inwestycji w nadmierny sposób, co skutkuje prowizją.
- Może obiecać nieracjonalne stopy zwrotu.
1. Zbyt mało wyjaśnień na temat produktów
Doradcy finansowi powinni być w stanie szczegółowo wyjaśnić, jakie produkty inwestycyjne Ci sprzedają. Powinieneś zrozumieć strukturę opłat, historyczne wyniki, uzasadnienie, dlaczego produkt inwestycyjny jest odpowiedni dla Ciebie, i wszystko, co chcesz wiedzieć.
Niestety, wielu doradców finansowych nie planuje z klientami wystarczająco dużo czasu, aby upewnić się, że rozumieją produkty, które kupują. Jeśli czujesz się pośpieszny, pod presją lub zdezorientowany, siedząc z doradcą finansowym, umów się z nim na dodatkowe spotkanie lub znajdź doradcę, który zechce poświęcić czas na edukację.
2. Sprzedaje tylko po to, by zarobić na prowizję
Doradcy finansowi zarabiają na różne sposoby. Jednym z powszechnych sposobów jest ciągła opłata za zarządzanie, która zwykle stanowi procent aktywów, którymi zarządzają na Twoim koncie. Innym powszechnym sposobem jest zarabianie prowizji od sprzedaży określonego produktu inwestycyjnego. Oba sposoby są właściwe, ale ten drugi może być nadużywany.
Na przykład, jeśli Twój doradca finansowy zarabia wysoką prowizję na określonym produkcie inwestycyjnym, może pokusić się o jego sprzedaż, nawet jeśli zdaje sobie sprawę, że istnieją lepsze produkty dla Twojej sytuacji. To oczywisty konflikt interesów. Twój doradca finansowy powinien mieć na uwadze Twój najlepszy interes i działać zgodnie z tym interesem. Jeśli produkt inwestycyjny, który leży w Twoim najlepszym interesie, przynosi niezłą prowizję, niech tak będzie. Jeśli jednak produkt inwestycyjny nie leży w Twoim najlepszym interesie, ale ma wysoką prowizję, doradca powinien działać z odpowiedzialnością powierniczą i sprzedać Ci produkt, który jest najlepszy w Twojej sytuacji – nawet jeśli oznacza to niższą prowizję.
Jeśli Twój doradca finansowy zarabia wysoką prowizję na danym produkcie inwestycyjnym, może pokusić się o jego sprzedaż, nawet jeśli zdaje sobie sprawę, że istnieją lepsze produkty na Twoją sytuację.
3. Ona nie reaguje w odpowiednim czasie
Doradcy finansowi powinni rozumieć, że pieniądze ich klientów są dla nich ważne. Ich bezpieczeństwo finansowe jest najprawdopodobniej jednym z głównych problemów życiowych. Jeśli doradca finansowy czeka tydzień, aby oddzwonić do swoich klientów, jak myślisz, jak się z tym poczują? Niepewny.
Jeśli Twój doradca finansowy potrzebuje zbyt dużo czasu, aby skontaktować się z Tobą, poszukaj gdzie indziej. Doradcy powinni dysponować odpowiednią infrastrukturą, aby skontaktować się z Tobą w odpowiednim czasie. Jeśli nie, prawdopodobnie oznacza to, że są niezorganizowani i nie świadczą usług, na które zasługujesz.
4. Nie stawianie potrzeb klientów na pierwszym miejscu
Ten jest podobny do drugiego punktu, niemniej jednak warto o nim wspomnieć, ponieważ doradca finansowy może przedłożyć swoje własne potrzeby ponad potrzeby klientów o wiele więcej.
Na przykład czasami doradcy finansowi ekscytują się nowym produktem lub usługą, którą oferują. W pewnym sensie decydują, że jeśli produkt lub usługa będzie odpowiadać ich własnym potrzebom, prawdopodobnie będzie działać również dla ich klientów. I wiele razy się mylą.
Dobry doradca finansowy uważnie słucha potrzeb klientów i zadaje ważne pytania, aby zrozumieć ich sytuację. Po długim wysłuchaniu dobry doradca finansowy ułoży plan finansowy dostosowany do swoich klientów. Nie pozwól swojemu doradcy zakładać, że Twoja sytuacja nie jest wyjątkowa. Twoja sytuacja jest wyjątkowa i Twój doradca powinien to uszanować.
5. On lub ona lubi odchodzić
Churning odnosi się do kupowania i sprzedawania inwestycji w nadmierny sposób, który skutkuje prowizją. Doradcy finansowi potrzebują ważnego powodu, aby kupować i sprzedawać inwestycje. Niektóre z tych ważnych powodów mogą obejmować zmiany poziomu tolerancji ryzyka klienta, przekonanie, że inne inwestycje są lepiej dostosowane dla klienta ze względu na zmianę okoliczności lub że klient żąda wprowadzenia zmian w jego imieniu w jego imieniu. własne powody.
6. Obiecujące nieuzasadnione zwroty
Posłuchaj: gwarantowany 12% roczny zwrot z inwestycji jest absolutnie nieuzasadniony. Nawet jeśli nie jest to gwarantowane, jest to nierozsądne. Chociaż badanie średniej stopy zwrotu na giełdzie może przynieść imponujące wyniki, nie zapominaj, że istnieje wiele innych czynników, które wpływają na faktyczne zwroty. Nie daj się złapać w przekonanie, że Twoje inwestycje osiągną lepsze wyniki, ponieważ masz specjalnego doradcę finansowego, „który wie, co robi”. Są szanse, że jeśli obiecuje takie rzeczy, to tego nie robi.
Podsumowanie
Wiedza o tym, czego szukać u doradcy finansowego, daje inwestorom przewagę w ich poszukiwaniach, ale wiedza, czego nie szukać, może być równie przydatna. Jeśli potencjalny doradca – a może taki, którego już zatrudniłeś – wydaje się zbytnio polegać na technikach opisanych powyżej, uruchom – lub przynajmniej znajdź kogoś innego, kto zajmie się twoimi potrzebami w zakresie doradztwa finansowego.