Syntetyczna kradzież tożsamości

Co to jest kradzież tożsamości syntetycznej?

Kradzież tożsamości syntetycznej to rodzaj oszustwa, w którym przestępca łączy prawdziwe i fałszywe informacje w celu stworzenia nowej tożsamości. Prawdziwe informacje wykorzystane w tym oszustwie są zwykle kradzione. Informacje te służą do otwierania fałszywych kont i dokonywania oszukańczych zakupów.

Kradzież syntetycznej tożsamości umożliwia przestępcy kradzież pieniędzy od wierzycieli, w tym od firm obsługujących karty kredytowe, które udzielają kredytu na podstawie fałszywej tożsamości.

Jak działa syntetyczna kradzież tożsamości

Oszuści, którzy dokonują syntetycznej kradzieży tożsamości, kradną informacje od niczego niepodejrzewających osób, aby stworzyć syntetyczną tożsamość. Kradną numery ubezpieczenia społecznego (SSN) i łączą je z fałszywymi informacjami, takimi jak nazwiska, adresy, a nawet daty urodzenia. Ponieważ w tego rodzaju oszustwach nie ma wyraźnie możliwej do zidentyfikowania ofiary, często pozostaje ono niezauważone.

Osoby, które popełniają oszustwa dotyczące syntetycznej tożsamości, mogą używać wielu tożsamości jednocześnie, a nawet utrzymywać otwarte i aktywne konta przez miesiące, a nawet lata, zanim oszustwo zostanie wykryte. Mogą otwierać rachunki, odpowiedzialnie z nich korzystać przez określony czas, aby budować zdolność kredytową i historię. Wyższa ocena kredytowa pozwala oszustom na większą gratkę w przyszłości. W niektórych przypadkach przestępcy gromadzą fałszywe zarzuty, a następnie wykorzystują prawdziwe informacje do tworzenia fałszywej tożsamości, aby udawać ofiarę oszustwa i odzyskać linię kredytową. Następnie wykorzystują dodatkowy kredyt, aby popełnić dalszą kradzież.

Niektóre formy fałszywego oszustwa tożsamości nie są motywowane potrzebą kradzieży pieniędzy. Istnieją przypadki, w których nielegalni imigranci wykorzystują wymyślone lub skradzione numery SSN w celu uzyskania usług finansowych. Chociaż złodzieje syntetycznej tożsamości nadal są formą oszustwa, nie chcą kraść pieniędzy z instytucji finansowych, chcą tylko dostępu do kont bankowych i kart kredytowych, które ułatwiają otrzymywanie płatności oraz dokonywanie płatności i zakupów.

Wykrywanie syntetycznej identyfikacji kradzieży

Kradzież tożsamości syntetycznej jest jednym z najtrudniejszych do wykrycia i Filtry stosowane przez instytucje finansowe mogą nie być wystarczająco wyrafinowane, aby to wyłapać. Kiedy złodziej syntetycznej tożsamości składa wniosek o konto, może wydawać się prawdziwym klientem z ograniczoną historią kredytową.

Instytucje finansowe nie są nawet w stanie stwierdzić, czy doszło do kradzieży tożsamości syntetycznej. Dzieje się tak, ponieważ przestępca tworzy historię odpowiedzialnego korzystania z oszukańczego konta, zanim stanie się ono przestępstwem, aby wyglądało jak prawdziwa osoba mająca problemy finansowe, a nie przestępca, który zbiera zarzuty i staje się przestępcą na koncie przy pierwszej okazji. Ten rodzaj oszustwa nazywany jest oszustwem typu bust-out.

Syntetyczna a tradycyjna kradzież tożsamości

Kradzież tożsamości syntetycznej różni się znacznie od tradycyjnej kradzieży tożsamości. Jak wspomniano powyżej, osoba stojąca za odmianą syntetyczną wykorzystuje zarówno prawdziwe, jak i zmyślone informacje w celu stworzenia nowej tożsamości, co utrudnia jej śledzenie.

Z drugiej strony, w przypadku regularnych kradzieży tożsamości, dane osobowe konsumentów są kradzione lub sprzedawane na czarnym rynku i wykorzystywane bez ich wiedzy. Obejmuje to imiona i nazwiska, adresy, daty urodzenia, numery SSN i ​​informacje o pracodawcy. Oszuści wykorzystują prawdziwą tożsamość innych osób na swoją korzyść, otwierając konta i dokonując zakupów. Osoby te zwykle nie wiedzą o oszustwie, dopóki nie pojawi się ono w ich aktach kredytowych lub nie zostaną powiadomione przez bank, instytucję finansową lub dział windykacji.

Ofiary mogą oznaczać i zamrażać swoje akta kredytowe oraz zezwalać na dochodzenie w sprawie oszustwa. W większości przypadków ofiary kradzieży tożsamości nie są pociągane do odpowiedzialności za konta, jeśli można udowodnić, że zostały one otwarte w wyniku oszustwa.

Koszty kradzieży tożsamości syntetycznej

Kradzież tożsamości syntetycznej jest obecnie jednym z najczęstszych rodzajów oszustw związanych z tożsamością, powodując ogromne straty dla konsumentów i instytucji finansowych. Według raportu Rezerwy Federalnej jest to najszybciej rozwijająca się przestępczość finansowa w Stanach Zjednoczonych. W 2016 r. Kosztowało to pożyczkodawców 6 miliardów dolarów, a średni odpis wyniósł 15 000 dolarów.