Zaskakujące zastosowania funduszy powierniczych
Czas przyjrzeć się bliżej funduszom powierniczym. Możesz być zaskoczony, gdy dowiesz się, że służą one celowi wykraczającemu poza finansowanie stylu życia młodych spadkobierców.
Czym dokładnie są fundusze powiernicze?
Fundusze powiernicze to podmioty prawne, które mogą posiadać różne aktywa, w tym gotówkę, akcje i inne inwestycje. Aktywa te zapewniają strumień dochodów na rzecz określonych osób lub organizacji (beneficjentów). Fundusze powiernicze mogą nadal wypłacać beneficjentom pieniądze przez długi czas po ich utworzeniu, przeżywając pierwotnego darczyńcę (dawcę). Aby założyć fundusz powierniczy, wymagany jest prawnik , więc spodziewaj się uiszczenia opłat prawnych. Fundusze powiernicze utworzone w czasie życia koncesjodawcy nazywane są żywymi trustami.
Dlaczego miałbym chcieć założyć fundusz powierniczy?
Pomimo kosztów fundusze powiernicze są użytecznym sposobem zarządzania pieniędzmi, gdy w grę wchodzą określone czynniki lub gdy występuje określona sekwencja wydarzeń. Oto pięć sytuacji, w których fundusz powierniczy ma sens.
Zaufanie osób specjalnej troski
Jeśli masz członka rodziny niepełnosprawnego fizycznie lub umysłowo, warto założyć fundusz specjalnej troski, który zapewni opiekę. Świadczenia z funduszu powierniczego osób specjalnej troski mogą być wykorzystywane na wydatki nieobjęte programami świadczeń publicznych, o ile są wypłacane bezpośrednio usługodawcy. Dzięki temu świadczenia publiczne mogą być kontynuowane bez zmniejszania się, ponieważ zwykły prezent gotówkowy może potencjalnie zdyskwalifikować ich z tytułu dodatkowego dochodu z ubezpieczenia lub Medicaid. Trust mogą założyć rodzice, rodzeństwo lub inni członkowie rodziny osoby specjalnej troski. Ponieważ każdy stan ma określone wytyczne dotyczące sposobu wydawania tych funduszy powierniczych, należy zweryfikować indywidualne przepisy w swoim stanie.
Zaufanie do zarządzania opieką
Care Management Trusts stają się coraz bardziej powszechne, ponieważ starzejący się pokolenie wyżu demograficznego i ich dzieci dostrzegają korzyści płynące z dokładnego określenia, w jaki sposób chcą się nimi opiekować w ostatnich latach życia. Care Management Trust, w którym Ty jesteś beneficjentem, może zostać wykorzystany do wyznaczenia osoby – „ powiernika ” – do podejmowania decyzji w Twoim imieniu, gdy staniesz się w podeszłym wieku i / lub staniesz się niezdolny do pracy. Możesz zwrócić się do wszystkiego, co uważasz za ważne dla Twojej przyszłej opieki, np. Życzenia dotyczące otrzymywania opieki w domu lub przeniesienia się do placówki opieki długoterminowej lub opieki długoterminowej. Utworzenie Trust Management Trust, zanim będzie to rzeczywiście potrzebne, zapobiega konieczności odgadywania przez członków rodziny Twoich życzeń i podejmowania stresujących decyzji w tym, co może być emocjonującym momentem.
Na rzecz małoletnich dzieci lub wnuków
Czasami rodzic, dziadek lub inny członek rodziny umiera i pozostawia małoletnie dzieci jako beneficjentów swojego majątku. W takich przypadkach fundusz powierniczy jest dobrą opcją zarządzania spadkiem, ponieważ większość dzieci nie może jeszcze podejmować mądrych decyzji finansowych. Fundusze powiernicze dla małoletnich dzieci mogą być tworzone w ramach planowania majątku i mogą zawierać szczegółowe informacje, takie jak sposób wykorzystania pieniędzy.
Niektóre przykłady sytuacji, w których fundusz powierniczy na nieletnie dzieci ma sens, obejmują osierocenie dzieci i otrzymywanie funduszy ubezpieczeniowych, darowizn lub otrzymywanie spadku, którym należy zarządzać, a następnie rozdzielać między kilkoro nieletnich dzieci. W takich przypadkach ciotki, wujkowie lub dziadkowie mogą korzystać z funduszu powierniczego, aby zarządzać pieniędzmi dla dzieci.
Aby zbierać fundusze od więcej niż jednej osoby
W dzisiejszym świecie fundusz powierniczy może być nawet postrzegany jako prawnie ustrukturyzowany sposób gromadzenia finansowania społecznościowego, zwłaszcza jeśli chodzi o zbieranie funduszy od społeczeństwa w celu przyniesienia korzyści dziecku lub jakiejś sprawie. Na przykład dzieci, których rodzice zginęli przypadkowo lub na służbie, lub które muszą przejść drogie leczenie medyczne z powodu wypadku lub choroby. Można zakładać fundusze powiernicze w celu zbierania darowizn od ludności na pokrycie kosztów utrzymania i / lub leczenia beneficjentów.
Żywe zaufanie do unikania spadków
Niektóre osoby mogą rozważyć istnienie żywego zaufania, aby uniknąć często skomplikowanego procesu spadkowego po śmierci . Ten rodzaj funduszu powierniczego jest zakładany przez osobę fizyczną jeszcze za życia, która następnie podaje się za powiernika. Ich własność jest przekazywana trustowi, chociaż zachowują własność nieruchomości, po prostu jako powiernik.
W ramach trustu możesz wskazać, kogo chciałbyś odziedziczyć majątek po swojej śmierci, zwanego „następcą powiernika (-ami)”. Ta transakcja majątkowa po twojej śmierci jest często znacznie szybsza i mniej skomplikowana niż spadkowa. Żywe zaufanie jest szczególnie przydatne dla osób posiadających nieruchomości (w tym nieruchomości wakacyjne) w całym kraju, ponieważ spadki nieruchomości, w tym nieruchomości wielopaństwowe, mogą być przedsięwzięciem złożonym i kosztownym.
Podsumowanie
Pomimo swojej reputacji jako narzędzia dla zamożnych rodzin i inwestorów, fundusze powiernicze mają sens w różnych sytuacjach, które często występują wśród osób niezamożnych. Zarządzanie pieniędzmi dla małoletnich dzieci lub członków rodzin o specjalnych potrzebach oraz zbieranie funduszy od wielu darczyńców na rzecz zaledwie kilku osób to tylko niektóre przykłady. W miarę starzenia się społeczeństwa fundusze zarządzające opieką i fundusze żyjące mogą uprościć opiekę nad starszymi członkami rodziny, a także przekazywanie ich majątków beneficjentom.