Kto jest odpowiedzialny za oszustwa związane z kartą kredytową?

Jeśli zauważysz obciążenia na swojej karcie kredytowej, które nie należą do Ciebie, natychmiast skontaktuj się z bankiem, aby to zgłosić i anulować kartę. Numer Twojej karty kredytowej mógł zostać odebrany przez pracownika firmy, w której dokonałeś zakupu. Często oszukańcze zakupy są dokonywane online, ale nie zawsze tak jest, ponieważ Twoja karta mogła zostać sklonowana.

Dobra wiadomość jest taka, że ​​konsumenci zazwyczaj nie są odpowiedzialni za kwoty utracone w przypadku oszustw związanych z kartami kredytowymi. Ustawa  Fair Credit Billing Act  ogranicza zobowiązanie do 50 USD i często nie wiąże się to z żadnymi kosztami.

Skala oszustw związanych z kartami kredytowymi w USA

W dzisiejszym cyfrowym świecie liczba oszustw związanych z kartami kredytowymi i kradzieżami tożsamości stale rośnie. W rzeczywistości, według Experian, jednej z trzech głównych firm monitorujących kredyty w USA, oszustwa związane z kartami kredytowymi są najczęstszą formą kradzieży tożsamości.

Centrum zasobów dotyczących kradzieży tożsamości opublikowało raport, w którym stwierdzono, że liczba numerów kart kredytowych ujawnionych w 2017 r. Wyniosła 14,2 mln, co oznacza wzrost o 88% w porównaniu z 2016 r.

W 2018 roku na całym świecie zgłoszono prawie 28 miliardów dolarów nielegalnych zakupów kartami kredytowymi i oczekuje się, że liczba ta wzrośnie w ciągu najbliższych 5 lat.

Oszustwo związane z brakiem karty to rodzaj   oszustwa związanego z kartą kredytową, w którym klient nie przedstawia fizycznie karty sprzedawcy podczas oszukańczej transakcji. Oszustwa związane z brakiem karty mogą wystąpić w przypadku transakcji przeprowadzanych online lub telefonicznie. Teoretycznie trudniej jest temu zapobiec niż  oszustwo  przy użyciu karty, ponieważ sprzedawca nie może osobiście sprawdzić karty kredytowej pod kątem oznak możliwego oszustwa, takich jak brak hologramu lub zmieniony numer konta.

Co zrobić, jeśli zdarzy się kradzież karty kredytowej

W przypadku kradzieży Twojej karty kredytowej w Stanach Zjednoczonych, prawo federalne ogranicza odpowiedzialność posiadaczy kart do 50 USD, niezależnie od kwoty, jaką na kartę obciążył nieautoryzowany użytkownik. W dzisiejszym świecie oszustw elektronicznych, jeśli tylkosam numer konta karty kredytowejzostanie skradziony, a kradzież zostanie zgłoszona przed naliczeniem jakichkolwiek opłat, prawo federalne gwarantuje, że posiadacz karty nie ponosi żadnej odpowiedzialności wobec wydawcy. Wiele firm obsługujących karty kredytowe przyjęło również zasadę zerowej odpowiedzialności, co oznacza, że ​​konsument w ogóle nie ponosi odpowiedzialności za nieuczciwe opłaty. Te warunki zawarte w umowie posiadacza karty często pisze się szczegółów.

Jako posiadacz karty powinieneś natychmiast powiadomić wydawcę, jeśli zauważysz, że Twoja karta kredytowa zaginęła lub została skradziona. To wczesne powiadomienie da wystawcy czas na pomoc w następujących kwestiach:

1. Sprawdź, czy i gdzie doszło do oszustwa.
2. Usuń nieautoryzowane obciążenia z konta karty kredytowej.
3. Zamknij swoje konto, aby zapobiec przyszłym oszukańczym opłatom.
4. Wydamy Ci nową kartę i numer konta.

Powinieneś również skontaktować się z trzema głównymi agencjami kredytowymi i uzyskać kopię raportu kredytowego, aby upewnić się, że nic innego nie zostało oszukane.

Zgodnie z ustawą Fair Credit Billing Act konsumenci mają 60 dni od otrzymania rachunku karty kredytowej na  zakwestionowanie  obciążenia u wystawcy karty. Opłaty muszą przekraczać 50 USD, aby kwalifikowały się do sporu. Mogą być nieautoryzowane, wyświetlać nieprawidłową datę lub kwotę lub zawierać błędy obliczeniowe. Jeśli towar lub usługa nie zostały dostarczone, opłata ta może zostać zakwestionowana.

Wydawca karty ma następnie 30 dni na potwierdzenie otrzymania reklamacji i dwa  cykle rozliczeniowe  na zakończenie dochodzenia; w tym czasie emitentowi nie wolno podejmować prób ściągnięcia płatności, naliczania od niej odsetek ani zgłaszania jej do biur kredytowych z opóźnieniem. Ograniczenia te dotyczyły jedynie spornej płatności, a nie innych opłat dokonanych w tym samym cyklu rozliczeniowym, które nadal mogą powodować naliczanie odsetek i być zgłaszane jako spóźnione, jeśli nie zostały zapłacone.

Uważaj na oferty ochrony karty kredytowej

Ten rodzaj ubezpieczenia jest zbędny ze względu na obowiązujące ograniczenia federalne. Często Twój bank lub wystawca karty kredytowej będzie miał zapewnioną ochronę tożsamości lub usługi ochrony przed oszustwami już na miejscu tylko dlatego, że jest klientem. Firmy zewnętrzne, które oferują ubezpieczenie kredytu i kradzieży tożsamości, mogą być drogie i często po prostu wykonują te same kroki, co przy zgłaszaniu nieautoryzowanych wydatków na karcie.

Ale uwaga: niektórzy oszuści próbują sprzedać 200-300 dolarów ubezpieczenia karty kredytowej, fałszywie twierdząc, że posiadacze kart są narażeni na znaczne ryzyko finansowe, jeśli ich karty zostaną niewłaściwie wykorzystane.

Energicznie monitoruj swoje raporty

Świetnym sposobem monitorowania aktywności na kontach jest zamawianie raportów kredytowych dla każdej firmy raportującej karty kredytowe. W rzeczywistości, zgodnie z prawem federalnym, możesz otrzymać jeden bezpłatny raport kredytowy rocznie, ale jeśli Twoja karta została kiedykolwiek skradziona, możesz częściej otrzymywać raporty za darmo. Niektórzy eksperci zalecają zamawianie jednego raportu co cztery miesiące, co jest w istocie oszałamiającą liczbą wniosków składanych przez każdą z głównych firm. To świetny sposób na unikanie oszustw. Cotygodniowe lub comiesięczne sprawdzanie aktywności kredytowej za pośrednictwem głównej witryny internetowej karty może również zapewnić wgląd w wszelkie potencjalne nieuczciwe działania.

Podsumowanie

Pamiętaj, że jeśli ktoś ukradnie twoją kartę i wyśle ​​setki dolarów opłat, nie jesteś na haku, chociaż uporządkowanie opłat i zwrot kosztów może zająć trochę czasu. Pamiętaj, aby skontaktować się z wystawcą karty kredytowej, gdy tylko zostaną wykryte nieuczciwe obciążenia, i upewnij się, że monitorujesz swój raport kredytowy i inne karty, aby upewnić się, że nic innego, jak inna karta, również nie zostało skradzione.

Jeśli masz szczęście i nigdy nie byłeś ofiarą, podejmij natychmiastowe kroki, aby zmniejszyć podatność na złodziei kart kredytowych. Zamawiaj roczne raporty dotyczące kart kredytowych, monitoruj rachunki i prowizje i zawsze nie spiesz się, aby zadzwonić do wystawcy karty kredytowej, jeśli pojawi się coś podejrzanego. Osobom szczególnie zaniepokojonym oszustwami związanymi z kartami kredytowymi jedna z najlepszych usług monitorowania kredytów może zapewnić spokój ducha.