Akredytywa standby (SLOC)
Co to jest akredytywa standby (SLOC)?
List gotowości kredytu (SLOC) jest dokumentem prawnym, który gwarantuje zobowiązanie banku do zapłaty sprzedawcy w przypadku, gdy Kupujący albo banku klienta domyślnie na umowie. Akredytywa standby ułatwia handel międzynarodowy między firmami, które się nie znają i mają różne przepisy i regulacje. Chociaż kupujący z pewnością otrzyma towar, a sprzedawca otrzyma płatność, umowa SLOC nie gwarantuje, że kupujący będzie zadowolony z towaru. Akredytywa zabezpieczająca może być również oznaczona skrótem SBLC.
Jak działa akredytywa standby
Firma najczęściej poszukuje SLOC w celu uzyskania kontraktu. Umowa jest umową „standby”, ponieważ bank będzie musiał zapłacić tylko w najgorszym przypadku. Chociaż SBLC gwarantuje płatność sprzedającemu, umowa musi być dokładnie przestrzegana. Na przykład opóźnienie wysyłki lub błędna pisownia nazwy firmy może spowodować, że bank odmówi dokonania płatności.
Istnieją dwa główne rodzaje akredytywy standby:
- Finansowy SLOC gwarantuje płatność za towary lub usługi zgodnie z umową. Na przykład firma zajmująca się rafinacją ropy naftowej może załatwić taki list, aby zapewnić sprzedawcę ropy naftowej, że może zapłacić za ogromną dostawę ropy naftowej.
- Rzadziej spotykany SLOC wydajności gwarantuje, że klient ukończy projekt określony w umowie. Bank zobowiązuje się zwrócić stronie trzeciej w przypadku, gdy jego klient nie ukończy projektu.
Odbiorca akredytywy zabezpieczającej ma pewność, że prowadzi interesy z osobą lub firmą, która jest w stanie opłacić rachunek lub zakończyć projekt.
Procedura uzyskania SLOC jest podobna do wniosku o pożyczkę. Bank wydaje go dopiero po dokonaniu oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
1:51
W najgorszym przypadku, jeśli firma zbankrutuje lub zaprzestanie działalności, bank wystawiający SLOC wypełni zobowiązania swojego klienta. Klient płaci opłatę za każdy rok ważności listu. Zazwyczaj opłata wynosi od 1% do 10% całkowitego zobowiązania rocznie.
Zalety akredytywy stand by
SLOC jest często widoczny w kontraktach obejmujących handel międzynarodowy, które zwykle wiążą się z dużym zaangażowaniem pieniędzy i dodatkowym ryzykiem.
Dla firmy, której przedstawiono SLOC, największą zaletą jest potencjalna łatwość wyjścia z tego najgorszego scenariusza. Jeśli umowa wymaga zapłaty w ciągu 30 dni od dostawy, a płatność nie zostanie dokonana, sprzedawca może przedstawić SLOC w banku kupującego w celu dokonania płatności. W ten sposób sprzedawca ma gwarancję zapłaty. Kolejną zaletą dla sprzedawcy jest to, że SBLC zmniejsza ryzyko zmiany lub anulowania zlecenia produkcyjnego przez kupującego.
SBLC pomaga zapewnić, że kupujący otrzyma towary lub usługi opisane w dokumencie. Na przykład, jeśli umowa przewiduje budowę budynku, a budowniczy nie dostarczy, klient przedstawia SLOC bankowi, który ma być wykonany w całości. Kolejną zaletą, gdy bierze udział w handlu światowym, jest zwiększona pewność, że towar zostanie dostarczony przez sprzedającego.
Ponadto małe firmy mogą mieć trudności w konkurowaniu z większymi i bardziej znanymi rywalami. SBLC może zwiększyć wiarygodność swojej oferty dotyczącej projektu i często pomaga uniknąć płatności z góry na rzecz sprzedającego.
Powiązane : Najlepsze firmy zajmujące się naprawami kredytów