Czy dywidendy z funduszu powierniczego powinny być ponownie inwestowane?
Istnieje kilka dobrych powodów, aby ponownie inwestować dywidendy w funduszach wspólnego inwestowania. To świetny sposób na budowanie bogactwa na autopilocie. Pieniądze, które nigdy nie trafiają do twojej ręki, są mniej kuszące do wydania, tak jak 401 (k) potrącenia emerytury z twojej wypłaty nigdy nie mają szansy stać się pieniędzmi wydawanymi. Ponownie zainwestowane dywidendy kupują więcej udziałów w funduszu i zwiększają kapitał. To generuje więcej dywidend na przestrzeni lat, wykorzystując moc łączenia zwrotów bez konieczności kiwnięcia palcem.
Ponowne inwestowanie dywidend w funduszach wspólnego inwestowania pomaga zrównoważyć spadki na rynku. Ponieważ reinwestycje są dokonywane zarówno w dobrych, jak i złych czasach, niektóre dywidendy nieuchronnie pojawią się w okresach spadku wartości funduszu. Jeśli cena akcji funduszu spadnie ze 100 do 83 USD, a Twoja dywidenda wyniesie 1000 USD, zamiast 10 udziałów otrzymasz 12 nowych udziałów. Kiedy fundusz zbierze się do 100 USD za akcję, masz 12 udziałów, które wzrosły o 17 USD za sztukę.
Jeśli inwestujesz w fundusz inwestycyjny z obciążeniem początkowym, zazwyczaj unikasz opłaty za wpisowe przy reinwestowaniu dywidend. Jeśli więc normalnie płacisz, na przykład 3% każdej miesięcznej składki, dywidenda jest darmowym dodatkiem do twoich oszczędności. Pamiętaj jednak, aby zweryfikować to u swojego brokera.
Kiedy nie inwestować ponownie
Emeryci i inne osoby, które muszą żyć ze swoich inwestycji, mogą zdecydować się na wypłatę dywidend z funduszy inwestycyjnych w gotówce.
Istnieje również możliwość pobierania dywidend pieniężnych z funduszy inwestycyjnych w celu inwestowania w innym miejscu. To może być częścią dywersyfikacji strategii od reinwestowania dywidendy pleców do samych wzajemnych funduszy oznacza, że jesteś prowadzenie rosnącą stertę jaja w tym samym koszyku. Jeśli ten koszyk zacznie wydawać się zbyt ryzykowny, rozsądne może być wykorzystanie dywidend do stworzenia wtórnych inwestycji w bezpiecznej przystani. Z drugiej strony, aktywny inwestor może dostrzec lepsze inwestycje gdzie indziej i uznać dywidendy za pieniądze na bardziej śmiałe przedsięwzięcia.
Podatki i ustawienia konta brokerskiego
Dywidendy z funduszy inwestycyjnych na kontach innych niż emerytalne podlegają opodatkowaniu podatkiem od zysków kapitałowych, niezależnie od tego, czy reinwestujesz, czy otrzymujesz wypłatę gotówkową. Prowadź dobrą dokumentację i skonsultuj się z podatnikiem, jeśli nie masz pewności co do swojej sytuacji. Musisz zgłosić fundusze wolne od podatku, takie jak fundusze obligacji komunalnych, w zeznaniu podatkowym, nawet jeśli nie jesteś winien żadnych podatków.
Jeśli zdecydujesz się ponownie zainwestować swoje dywidendy, sprawdź dokładnie ustawienia swojego konta brokera. Czasami domyślnie nie jest kupowanie udziałów w tym samym funduszu, ale skierowanie ich do bezpiecznego funduszu rynku pieniężnego. Ponieważ obecnie uzyskują one praktycznie zerowy zwrot, ale nadal mają roczne opłaty, masz gwarancję ujemnego rzeczywistego zwrotu.