Roth IRA: Inwestowanie i handel, co wolno, a czego nie

Ponad 24,9 miliona gospodarstw domowych w USA ma indywidualne konta emerytalne Roth, które według danych Investment Company Institute w 2019 roku stanowiły 1,02 biliona dolarów aktywów emerytalnych. Fundusze emerytalne są finansowane z dolarów po opodatkowaniu, co oznacza, że ​​wypłaty są wolne od podatku.

Roth IRA vs. tradycyjny IRA

Wprowadzony w latach 90. XX wieku Roth IRA jest młodszym rodzeństwem tradycyjnych indywidualnych kont emerytalnych (IRA), które są finansowane z dolarów przed opodatkowaniem i na których wypłaty są opodatkowane jak zwykły dochód. Są popularne wśród osób samozatrudnionych, a część podatków płaconych przy dystrybucji może podlegać odliczeniu w zależności od dochodu podatnika.

Chociaż istnieje kilka wyjątków, na tym coraz bardziej popularnym koncie emerytalnym możesz zatrzymać każdą inwestycję. Do wyboru są akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, fundusze rynku pieniężnego, fundusze ETF i renty.

Najczęstsze inwestycje

Według Instytutu Towarzystw Inwestycyjnych (ICI) udziały kapitałowe są najbardziej widoczne w inwestycjach Roth IRA.

Na koniec 2016 r. 65% sald Roth IRA znajdowało się w akcjach i funduszach kapitałowych. Kolejnym najwyższym odsetkiem były fundusze zrównoważone z datą docelową, wynoszące 10%. Fundusze na datę docelową, obligacje i fundusze obligacji oraz fundusze rynku pieniężnego stanowiły mniej niż 10%. Na koniec 2016 r. 78% aktywów Roth IRA było zainwestowanych w akcje (w tym akcje, fundusze akcyjne oraz część kapitałową funduszy na datę docelową i funduszy zbilansowanych na dzień docelowy).

Niedozwolone inwestycje

Istnieje kilka inwestycji, których nie możesz posiadać w Roth IRA. Przedmioty kolekcjonerskie, w tym dzieła sztuki, dywaniki, metale, antyki, klejnoty, znaczki, monety, napoje alkoholowe, takie jak szlachetne wina i niektóre inne materialne dobra osobiste, które Internal Revenue Service uznaje za przedmioty kolekcjonerskie, są zabronione.

Istnieją jednak wyjątki w przypadku niektórych monet wykonanych z metali szlachetnych. Umowy ubezpieczenia na życie są również zabronione jako lokaty.

Konta depozytowe

Niektóre transakcje i pozycje nie są dozwolone w Roth IRA. IRS nie zezwala na inwestowanie w Roth IRA za pożyczone pieniądze. W rezultacie inwestowanie z depozytem zabezpieczającym jest zabronione w Roth IRA, w przeciwieństwie do nieemerytalnego rachunku maklerskiego, na którym dozwolone są konta depozytowe.

Rachunki depozytu zabezpieczającego to rachunki maklerskie, które umożliwiają inwestorom pożyczanie pieniędzy od ich firmy maklerskiej w celu zakupu papierów wartościowych. Broker pobiera odsetki od inwestorów, a papiery wartościowe służą jako zabezpieczenie. Ponieważ depozyt zabezpieczający jest dźwignią finansową, zyski lub straty z papierów wartościowych zakupionych z wykorzystaniem depozytu zabezpieczającego są zwiększane.

Niektóre strategie handlowe i kontrakty wymagają kont depozytowych. Obejmuje to na przykład niektóre kontrakty na opcje, które wymagają pożyczki na zabezpieczenie. Nie można również zajmować krótkich pozycji w Roth IRA. Krótka sprzedaż ma miejsce, gdy inwestor pożycza akcje na marginesie, zakładając, że ich cena spadnie. Zysk jest osiągany, gdy inwestor odkupuje akcje po niższej cenie.

Roth i tradycyjne IRA są dla inwestorów sposobem na oszczędzanie i długoterminowe inwestowanie w kierunku emerytury z ulgami podatkowymi, a nie na osiągnięcie szybkiego zysku. Zarówno kupowanie, jak i handel z depozytem zabezpieczającym to ryzykowne posunięcia, a nie dla początkujących lub codziennych inwestorów.

Podsumowanie

Roth IRA są najszybciej rozwijającymi się spośród różnych typów IRA, a niektórzy uważają, że płacenie podatku z góry zapewnia przewagę nadpłacania podatku od wypłat, tak jak w przypadku zwykłych IRA. Roth IRA pozwala na inwestowanie w szeroką gamę produktów inwestycyjnych, choć istnieje kilka wyjątków. Skontaktuj się z firmą brokerską, aby zobaczyć, co ma do zaoferowania.