Definicja wzrostu stopy procentowej z mocą wsteczną
Co to jest podwyżka stóp procentowych z mocą wsteczną?
Podwyższenie stóp procentowych z mocą wsteczną jest powszechną praktyką stosowaną w branży kart kredytowych. Wystawca karty kredytowej podwyższa oprocentowanie zakupów dokonanych kartą kredytową, które miały miejsce w przeszłości.
Wsteczna podwyżka stóp procentowych może wpłynąć na saldo należności i jest często postrzegana jako nieuczciwa praktyka kredytowa. Uważa się to za niesprawiedliwe, ponieważ większość konsumentów prawdopodobnie kupiła przedmiot w przeszłości, zakładając, że otrzymywali stałą stopę procentową.
Wsteczna podwyżka stóp procentowych w rzeczywistości cofa wyższą stopę procentową, zwiększając kwotę zadłużenia z tytułu odsetek, a tym samym kwotę, którą nabywca ostatecznie wyda na przedmiot.
Wyjaśnienie wstecznego wzrostu stopy procentowej
Wsteczna podwyżka stóp procentowych jest postrzegana jako niesprawiedliwy proces kredytowy, który doprowadził do wprowadzenia przez administrację Obamy ustawy o odpowiedzialności, odpowiedzialności i ujawnianiu kart kredytowych w 2009 roku. Ustawa miała na celu ochronę konsumentów przed samowolnymi podwyżkami stóp procentowych, wprowadzającymi w błąd warunkami, wygórowanymi opłatami i innymi niesmacznymi praktykami wydawców kart kredytowych.
Ustawa miała również na celu ograniczenie sposobu, w jaki firmy obsługujące karty kredytowe mogą obciążać swoich klientów. Jego kluczowe elementy obejmują zakaz arbitralnych podwyżek stóp procentowych, w tym podwyżek stóp z mocą wsteczną. Ustawa stanowi, że banki nie mogą podnosić oprocentowania istniejącego salda należności, chyba że nie dokonałeś płatności przez 60 dni lub dłużej.
Banki nadal mogą podnosić stawki, jeśli pozwala im na to Twoja umowa. Na przykład wstępna stawka może zostać podwyższona po określonym czasie, ale zgodnie z nowym prawem okres ten musi wynosić co najmniej sześć miesięcy. Ostatecznie prawodawstwo to miało złagodzić ciężar zadłużenia z tytułu kart kredytowych dla konsumentów i ułatwić konsumentom spłatę ich salda. Został również uchwalony w odpowiedzi na rosnący poziom niezabezpieczonego zadłużenia konsumenckiego.
Jak uniknąć wstecznego wzrostu stóp procentowych na kartach kredytowych
Firmy finansowe wydają karty kredytowe, aby umożliwić posiadaczom kart pożyczenie środków na opłacenie towarów i usług, pod warunkiem że posiadacz karty zwróci pierwotną kwotę powiększoną o uzgodnione dodatkowe opłaty. Wiadomo, że karty kredytowe mają wyższe oprocentowanie niż inne formy pożyczek konsumenckich i linii kredytowych. Odsetki od kwoty, którą obciążono kartę, zwykle rozpoczynają się miesiąc po dokonaniu zakupu.
Mimo że ustawa o odpowiedzialności, odpowiedzialności i ujawnianiu informacji na temat kart kredytowych już obowiązuje, ważne jest, aby przeczytać drobnym drukiem informacje na temat tego, jakie zmiany zainteresowania są dozwolone w umowie, zanim wybierzesz kartę kredytową. Jeśli zauważysz wzrost stóp procentowych z mocą wsteczną lub podejrzewasz, że mógł on mieć miejsce przy jednym lub kilku zakupach kartą kredytową, powinieneś skontaktować się z Federalną Komisją Handlu Stanów Zjednoczonych ( FTC ) lub Biurem Ochrony Finansów Konsumentów ( CPFB ).