Jak wcześniej przejść na emeryturę

Zastanawiasz się, jak wcześniej przejść na emeryturę? Wiele osób chciałoby jak najszybciej uciec od wyścigu szczurów, niezależnie od tego, czy chodzi o podróżowanie, realizację pasji, założenie firmy, wolontariat czy po prostu zaprzestanie pracy.

Jednak planowanie emerytury jest wystarczająco trudne, gdy planujesz pracować do osiągnięcia pełnego wieku emerytalnego. Jest to tym bardziej, jeśli chcesz przestać pracować o lata, a nawet dziesięciolecia, wcześniej.

Czy da się to zrobić? Absolutnie. Ale jeśli nie jesteś niezależny bogaty – a jest ich niewielu – będzie to wymagało pracy i dyscypliny. Oto pięć kluczowych kroków, które należy podjąć.

Krok 1: Oszacuj swoje wydatki na emeryturę

Jeśli chcesz przejść na emeryturę wcześniej, pierwszym krokiem jest oszacowanie, ile pieniędzy wydasz każdego miesiąca po przejściu na emeryturę. Zacznij od zsumowania wydatków na rzeczy, których nie możesz uniknąć, takie jak mieszkanie, jedzenie, odzież, media, transport, ubezpieczenie i opieka zdrowotna.

Najlepiej, jeśli wejdziesz na emeryturę bez długów. Oznacza to brak kredytu hipotecznego, salda na karcie kredytowej, niespłaconych rachunków medycznych, pożyczek studenckich ani innych długów. Jeśli jednak nadal spłacasz jakiekolwiek długi, upewnij się, że te płatności są uwzględnione w Twoim budżecie.

Następnie dodaj wszelkie wydatki uznaniowe, które będziesz mieć, w tym wydatki na rozrywkę, podróże i hobby. Dodaj wszystko do siebie, aby ustalić, ile będziesz potrzebować każdego miesiąca, aby utrzymać planowany przez Ciebie tryb życia na emeryturze.

Oczywiście pamiętaj, że Twój budżet będzie się zmieniał w miarę przechodzenia na różne etapy przejścia na emeryturę – możesz na przykład zdecydować się na rezygnację z polisy na życie. Ten wstępny budżet będzie dobrym punktem wyjścia, dlatego warto poświęcić trochę czasu, aby był jak najbardziej dokładny i realistyczny.

Krok 2: Oblicz, ile potrzebujesz, aby przejść na emeryturę

Teraz, gdy masz już szacunkowe miesięczne wydatki, następnym krokiem jest obliczenie, ile pieniędzy musisz zaoszczędzić. Można to oszacować na kilka sposobów. Jednym z podejść jest posiadanie od 25 do 30-krotności oczekiwanych rocznych wydatków plus gotówka na pokrycie rocznych wydatków.

Zacznij od miesięcznych wydatków i pomnóż je przez 12, aby otrzymać roczną prognozę. Następnie znajdź swój „docelowy” zakres. Oto przykład. Załóżmy, że Twoje miesięczne wydatki wyniosą 5000 USD lub 60 000 USD rocznie. Korzystając z tego podejścia, będziesz potrzebować od 1,5 do 1,8 miliona dolarów, aby przejść na emeryturę, plus 60 000 dolarów w gotówce.

Innym podejściem jest oszacowanie rocznych wydatków i podzielenie ich przez 4%, aby zobaczyć, jak duże powinno być twoje jajko w gnieździe. Jeśli prawdopodobnie wydasz 60 000 USD rocznie, będziesz potrzebować 1,5 miliona USD (60 000 ÷ 0,04).

Jeśli chcesz mieć więcej swobody na emeryturze, spróbuj podzielić przez 3% (lub gdzieś między 3% a 4%). Przy takim samym budżecie w wysokości 60 000 USD na rok będziesz potrzebować 2 mln USD (60 000 ÷ 0,03). Zawsze lepiej mieć poduszkę.

Aby zobaczyć, jak blisko jesteś swojego celu emerytalnego, odejmij swoje obecne gniazdo od liczby docelowej. Na przykład, jeśli potrzebujesz 1,5 miliona dolarów, a już masz 500 000, będziesz potrzebować 1 miliona dolarów więcej, zanim będziesz mógł przejść na emeryturę.

Krok 3: Dostosuj swój obecny budżet

Tutaj pojawia się dyscyplina. Będziesz musiał ciężko pracować, aby nadrobić ten 1 milion dolarów niedoboru – szczególnie jeśli chcesz to zrobić szybko. Wiele osób, które chcą wcześniej przejść na emeryturę, żyje za 50% (lub mniej) swojego dochodu. Pozostała część jest wykorzystywana na spłatę długu i inwestowanie w to gniazdo.

Masz tutaj trzy opcje:

• Wydawaj mniej
• Zarabiać więcej
• Zrób jedno i drugie

Ważne jest, aby stworzyć budżet, aby wiedzieć, dokąd trafiają pieniądze i gdzie można je ograniczyć. Istnieje wiele aplikacji do budżetowania, które mogą nieco ułatwić ten żmudny proces.