6 pytań, na które muszą odpowiedzieć wszyscy zbliżający się do emerytury

Emerytura to szansa na cieszenie się owocami swojej pracy. Jednak przyjemna emerytura wymaga aktywnego i dokładnego planowania. Mając to na uwadze, przejdziemy przez pięć pytań, które każdy powinien zadać, zbliżając się do końca swojego życia jako sztywniak pracujący (to znaczy na pełny etat). Samodzielne udzielenie odpowiedzi na te pytania powinno pomóc w ustaleniu planów emerytalnych.

1. Emerytura: jaki jest wielki plan?

Niektórzy ludzie marzą o kupnie łodzi po przejściu na emeryturę, podczas gdy inni wolą spędzać dni na polu golfowym. Jednak inni chcą podróżować po świecie. Zanim za bardzo się wyprzedzisz w myśleniu o tym, jak zaoszczędzić na emeryturę, potrzebujesz celu. Dlatego ważne jest, aby najpierw zdecydować, co chcesz robić na emeryturze. Kiedy już wiesz, jakie jest Twoje marzenie, możesz zacząć je urzeczywistniać.

Na przykład, jeśli Twoim marzeniem jest wstawanie rano i granie w golfa przez cały dzień, warto określić, co oznacza dołączenie do klubu (niektóre wymagają znacznych opłat z góry) i czy obszar, w którym mieszkasz – lub chcesz mieszkać – ma odpowiednie kursy.

Podobnie, jeśli Twoim marzeniem jest podróżowanie po świecie, będziesz chciał mieszkać w pobliżu lotniska (lub portu morskiego, jeśli wolisz rejs). Będziesz także chciał się upewnić, że nie ma innych przeszkód, które wpłyną na twoje plany. Decydując o tym, jak będzie wyglądało Twoje wymarzone życie po przejściu na emeryturę, możesz ukształtować resztę swoich planów, aby to zadziałało.

Prawie niemożliwe jest znalezienie miejsca, które pasuje do wszystkich potrzeb, więc najlepszą strategią jest osiedlenie się na obszarze, który zaspokaja większość Twoich potrzeb, szczególnie tych związanych z długoterminowym zdrowiem i dobrym samopoczuciem. Na przykład, chociaż zimna pogoda może ci teraz nie przeszkadzać, kiedy masz 85 lat, może to mieć osłabiający wpływ na twoje ciało lub zdolność do pozostawania aktywnym przez pewną część roku.

Jeśli myślisz, że tak będzie w Twoim przypadku, być może zechcesz rozważyć dołączenie do stada i przejście do cieplejszego klimatu, nawet jeśli nie dotyczy to niektórych innych czynników wymienionych powyżej.

4. Czy powinienem sprzedać swój dom?

Większość planistów emerytalnych koncentruje się na portfelu inwestycyjnym danej osoby. Portfel jest ważny, ale często nie jest najcenniejszym aktywem przeciętnego człowieka ani największym potencjalnym źródłem płynności. Większość majątku wielu ludzi jest uwięziona w ich domach. Kiedy ludzie zbliżają się do wieku emerytalnego, powinni rozważyć sprzedaż swoich rezydencji, szczególnie jeśli kredyt hipoteczny został spłacony, a wartość nieruchomości znacznie wzrosła.

Dlaczego warto sprzedawać? Przede wszystkim będziesz potrzebować mniej miejsca, a mniejszy dom będzie łatwiejszy w utrzymaniu. Jednak to nie jest główny powód. Głównym powodem sprzedaży jest zdobycie płynności i upewnienie się, że masz wystarczającą ilość gotówki, aby z niej żyć i założyć fundusz awaryjny. W końcu co dobrego daje siedzenie w domu o wartości miliona dolarów, jeśli nie masz pieniędzy na wykupienie odpowiedniego ubezpieczenia zdrowotnego lub robienie rzeczy, które lubisz?

Idealnie byłoby, gdyby osoby zbliżające się do emerytury próbowały „gryźć” na rynku nieruchomości. Oznacza to, że powinni spróbować dowiedzieć się, czy sensowna jest sprzedaż domu rodzinnego teraz i wynajmowanie go na kilka lat do przejścia na emeryturę, czy też lepiej jest zatrzymać dom do dnia, w którym faktycznie złożą ofertę w miejscu pracy. adieu. Decyzja może mieć kluczowe znaczenie. Pomyśl tylko, co stało się z tymi, którzy czekali ze sprzedażą swoich domów do czasu pęknięcia bańki mieszkaniowej w 2008 roku.

Więc jaki jest najlepszy sposób, aby zająć się grami na rynku? Po prostu zwracaj baczną uwagę na trendy w swoim regionie, czytając lokalne gazety, przeglądając dzielnice pod kątem otwartych domów i pytając lokalnego agenta nieruchomości, czy ceny domów rosną, czy spadają.

Oto przykład. Załóżmy, że minęło 10 lat od przejścia na emeryturę, a rynek nieruchomości jest obecnie gorący.

• Zabezpieczasz dodatkowe 100 000 USD ze sprzedaży swojego domu dzięki korzystnemu czasowi rynkowemu.
• Następnie inwestujesz te pieniądze w pojazd, który daje 8% zwrotu rocznie.
• W ciągu 10 lat wzrośnie do ponad 215 000 USD. To jest dużo pieniędzy!
• Zanim zaczniesz się zbytnio podekscytować, pamiętaj, że będziesz musiał odliczyć koszt wynajmu mieszkania na te 10 lat.
• Załóżmy, że Twój nowy czynsz wynosi 1000 USD miesięcznie (nie jest tani, ale na pewno nic ekstrawaganckiego). W ciągu 10 lat da to łącznie 120000 USD.
• Teraz policz: 215 000 – 120 000 $ = 95 000 $. To wciąż znaczny zysk netto ze sprzedaży na gorącym rynku.

5. Czy sporządziłem plan nieruchomości?

Aby mieć pewność, że Twoje aktywa zostaną właściwie przekazane spadkobiercom – i aby zminimalizować podatki od nieruchomości – warto zaplanować trochę majątku. Choć może wydawać się to nieprzyjemne (i nudne), ważne jest, aby porozmawiać ze swoim prawnikiem i księgowym w celu ustalenia najbardziej opłacalnego sposobu dostarczenia majątku spadkobiercom po Twojej śmierci.

Na początek konta powierniczego dla dzieci lub wnuków.

Ważne jest, aby już teraz rozważyć planowanie nieruchomości, ponieważ istnieje trzyletnie „spojrzenie wstecz” w odniesieniu do aktywów wcześniej usuniętych z posiadanej nieruchomości. Innymi słowy, jeśli masz trust, kup polisę na życie na życie, a następnie umrzesz w ciągu trzech lat od podpisania umowy, kwota ubezpieczenia może zostać uwzględniona w Twoim majątku dla celów podatku od nieruchomości. Zaawansowane planowanie jest kluczem do planowania majątku i, jeśli się nad tym zastanowić, ogólnego szczęścia na emeryturze.

6. Czy mam plan osobisty i potrzebne dokumenty?

Poświęć trochę czasu na zaplanowanie własnej opieki – i opieki współmałżonka, jeśli jesteś żonaty – w miarę zbliżania się do ryzyka związanego z podeszłym wiekiem. Skonfiguruj pełnomocnictwa do opieki zdrowotnej, pełnomocnictwa i inne dokumenty na długo przed ich użyciem, gdy będziesz mógł w przemyślany sposób rozważyć swoje potrzeby i preferencje.

Nie zostawiaj tych kluczowych decyzji, dopóki nie nastąpi nagły wypadek, w którym twoja energia i zdolności mogą zostać zagrożone. Inni mogą w końcu dokonać wyborów, które nie byłyby Twoimi preferencjami. Udaj się tam pierwszy i zaaranżuj własne życie.

Podsumowanie

Jeśli jesteś na wyciągnięcie ręki, nie wahaj się teraz. Planowanie emerytury może być na początku przytłaczające, ale jeśli potrafisz odpowiedzieć na te pięć pytań, będziesz na dobrej drodze do stworzenia solidnego planu emerytalnego i będziesz szczęśliwy, że to zrobiłeś.