Okres odnawialny
Co to jest termin odnawialny?
Okres odnawialny to klauzula w terminowej polisie ubezpieczeniowej, która umożliwia beneficjentowi przedłużenie okresu ochrony o określony czas bez konieczności ponownego kwalifikowania się do nowego ubezpieczenia. Warunkiem przedłużenia terminu jest aktualność płatności składki oraz opłacenie składki odnowieniowej przez beneficjenta.
Jak działa ubezpieczenie odnawialne
W kontekście umowy ubezpieczenia na życie korzystna byłaby klauzula odnawialna, ponieważ przyszłe okoliczności zdrowotne są nieprzewidywalne. Chociaż początkowe składki mogą być wyższe niż w przypadku umowy ubezpieczenia na życie bez klauzuli odnawialnej (zakład ubezpieczeń musi otrzymać rekompensatę za ten wzrost ryzyka), tego rodzaju ubezpieczenie zwykle leży w najlepszym interesie beneficjenta.
Większość doradców finansowych zaleca, gdy tylko jest to możliwe, kupowanie polis ubezpieczeniowych z odnawialnymi warunkami. Większość terminowych ubezpieczeń na życie jest odnawialnych, ale nie wszystkie.
Odnawialność jest ważna, ponieważ zwykle posiadacz polisy ubezpieczeniowej będzie chciał odnowić polisę po wygaśnięciu terminu, zakładając, że jego sytuacja życiowa nie zmieni się drastycznie, na przykład jeśli pogorszy się stan zdrowia, co spowoduje, że nie będą oni mogli być objęci ubezpieczeniem. Odnawialność umożliwia posiadaczowi polisy utrzymanie obecnego zakresu ubezpieczenia (choć prawdopodobnie przy znacznie wyższej składce) bez konieczności ponownej kwalifikacji.
Ogólnie rzecz biorąc, posiadanie odnawialnego okresu na okresowej polisie ubezpieczeniowej na życie zapewnia spokój ducha na możliwość wystąpienia najgorszego scenariusza. W przypadku rocznej, odnawialnej polisy na życie (ART), pierwotna umowa jest zawarta na jeden rok i odnawia się co roku. Takie polisy oferują gwarancję ubezpieczenia na określoną liczbę lat, a także poziom świadczenia z tytułu śmierci. Składki polisy są corocznie poddawane ponownej ocenie, a ubezpieczający prawdopodobnie zapłaci więcej w miarę starzenia się. Głównym powodem wyboru ART byłoby to, że ktoś szybko potrzebuje krótkoterminowego ubezpieczenia na życie.
Kluczowe wnioski
- Termin odnawialny to klauzula w wielu terminowych polisach ubezpieczeniowych na życie, która pozwala na jej odnowienie bez konieczności nowego ubezpieczenia.
- Dzięki odnawialnemu okresowi ochrona może zostać przedłużona nawet w przypadku pogorszenia się stanu zdrowia ubezpieczonego, ale nowe składki będą odzwierciedlać ich starszy wiek.
- Odnawialne życie w perspektywie często ma pewne ograniczenia, w których odnowienie nie jest już możliwe, na przykład do wieku 70 lat.
Życie w okresie odnawialnym a życie w perspektywie zamiennej
Ludzie często mylą odnawialne terminowe ubezpieczenie na życie z zamiennym terminowym ubezpieczeniem na życie. Choć odnawialnym termin ubezpieczenia na życie pozwala po prostu przedłużyć swój obecny zasięg, mając zamienny środki polityki termin ubezpieczenia na życie, że w dowolnym momencie podczas swojej kadencji lub przed swoim 70 th urodziny (w zależności od tego co nastąpi wcześniej), ubezpieczający mogą zamienić życie termin ubezpieczenie na całe życie.
Te dwa rodzaje ubezpieczeń są podobne, ponieważ ubezpieczony, niezależnie od swojego stanu zdrowia, nie musi ponownie kwalifikować się ani przechodzić dodatkowego badania. Różnią się one tym, że odnawialne życie nie może zostać zmienione na całe życie, podczas gdy zamienne okresowe życie można zmienić na ubezpieczenie na całe życie.