Potencjalna reasekuracja
Co to jest potencjalna reasekuracja?
Potencjalna reasekuracja to umowa reasekuracji, w ramach której zapewnia się pokrycie przyszłych strat na zdarzeniach podlegających ubezpieczeniu. Potencjalna reasekuracja różni się od reasekuracji z mocą wsteczną, która obejmuje straty wynikające ze zdarzeń podlegających ubezpieczeniu, które mogły mieć miejsce w przeszłości.
Kluczowe wnioski
- Potencjalna reasekuracja to rodzaj umowy reasekuracji, która obejmuje potencjalne przyszłe straty, w porównaniu z reasekuracją wsteczną, która obejmuje straty, które miały miejsce wcześniej.
- W przypadku potencjalnej reasekuracji, cedent otrzymuje zwrot za ubezpieczone straty, które mogą się wydarzyć w przyszłości; w przypadku reasekuracji z mocą wsteczną, cedent otrzymuje wypłatę za zdarzenia ubezpieczeniowe, które już miały miejsce.
- Podczas gdy te dwa rodzaje reasekuracji są często rozliczane osobno, niektóre umowy reasekuracji obejmują zarówno ochronę perspektywiczną, jak i wsteczną, ponieważ ubezpieczyciele muszą uwzględniać zarówno przeszłe, jak i przyszłe ryzyko.
Zrozumienie potencjalnej reasekuracji
Niektóre umowy reasekuracji obejmują zarówno ochronę perspektywiczną, jak i wsteczną, ponieważ firmy ubezpieczeniowe muszą uwzględniać dwa różne rodzaje ryzyka. Pierwszy rodzaj ryzyka dotyczy przyszłych wydarzeń. Ubezpieczyciel musi wziąć pod uwagę prawdopodobieństwo, że przyszłe zdarzenie objęte polisą spowoduje zgłoszenie szkody. Na przykład możliwość, że pożar spowoduje utratę polisy ubezpieczeniowej od ognia.
Drugi rodzaj ryzyka to odpowiedzialność związana ze zdarzeniami ubezpieczeniowymi, które miały miejsce w przeszłości, a roszczenie zostanie zgłoszone przeciwko spółce w przyszłości. Dopóki polisa jest aktywna, będzie podlegać roszczeniom do czasu pełnego opłacenia składki.
Jak działa potencjalna reasekuracja
Potencjalna umowa reasekuracji to taka, w której reasekurator zobowiązuje się zwrócić cedentowi straty, które mogą wyniknąć z przyszłych zdarzeń. Na przykład, weźmy pod uwagę polisę ubezpieczeniową na życie, która jest polisą ubezpieczeniową, która wypłaca ubezpieczonemu po śmierci ubezpieczonego. Zdarzenie objęte ubezpieczeniem jest uruchamiane w momencie śmierci ubezpieczonego, co może się zdarzyć dopiero w przyszłości.
Innym przykładem jest ubezpieczenie zdrowotne, w którym ubezpieczony może w przyszłości zachorować. Potencjalne umowy reasekuracyjne obejmują straty spółki cedującej, które wystąpią w dniu lub po dacie wejścia w życie umowy reasekuracji.
Uwagi specjalne
Szacowanie potencjalnego ryzyka i finansowania ryzyka jest podstawową częścią praktyki aktuarialnej w branży ubezpieczeniowej od początku zawodu. Szacowanie przyszłych kosztów w oparciu o solidną praktykę aktuarialną ma zasadnicze znaczenie dla integralności systemu ubezpieczenia i finansowania ryzyka oraz jest kluczem do spełnienia obietnicy zawartej w umowie ubezpieczeniowej.
Badanie pojawiających się ryzyk jest również główną częścią przyszłego modelowania reasekuracji. Badając pojawiające się ryzyka, reasekuratorzy są w stanie lepiej doradzać klientom towarzystw ubezpieczeniowych w zakresie wyłączeń, treści polis, obsługi szkód i ogólnego zarządzania tymi ryzykami.
Większe grupy reasekuracyjne są dość aktywne w opracowywaniu białych ksiąg i analiz na temat pojawiającego się ryzyka dla swoich klientów i całej branży. Wiele firm reasekuracyjnych będzie zapraszać ekspertów na seminaria dla klientów, aby zapewnić personelowi klientów najnowszą wiedzę branżową.
Reasekuracja z mocą wsteczną a reasekuracja prospektywna
Z drugiej strony reasekuracja z mocą wsteczną zapewnia wypłatę na rzecz cedenta za zdarzenia ubezpieczeniowe, które już miały miejsce. Na przykład długoterminowa polisa na wypadek niezdolności do pracy zapłaci ubezpieczającemu za urazy, których doznał w przeszłości. W związku z tym polisa reasekuracyjna obejmująca tego rodzaju ryzyko będzie płacić cedentowi za ryzyko, które już wystąpiło.