Precyzyjny wynik
Co to jest wynik precyzji?
Termin „precyzyjny wynik” odnosi się do poprzedniej nazwy tak zwanej „NextGen Risk Score” opracowanej przez firmę zdolności kredytowej potencjalnych pożyczkobiorców.
Biuro informacji kredytowej TransUnion ( TRU ) dawniej użył terminu „precyzja Score” odnosi się do jednego z popularnych punktów kredytowych generowanych przy użyciu swoich danych. Dziś ta sama miara jest określana przez TransUnion jako FICO NextGen Risk Score.
Kluczowe wnioski
- Punktacja precyzyjna to system punktacji kredytowej opracowany przez FICO.
- Od tego czasu został przemianowany na NextGen Risk Score.
- W ostatnich latach trzy główne agencje informacji kredytowej stworzyły własny system oceny zdolności kredytowej, znany jako VantageScore.
Jak działa Precision Score
Oceny zdolności kredytowej odgrywają ważną rolę w gospodarce finansowej. Pomagając pożyczkodawcom w szybkiej ocenie zdolności kredytowej konkretnego pożyczkobiorcy, oceny zdolności kredytowej mogą pomóc skrócić czas i zmniejszyć ryzyko związane z udzielaniem kredytu nowym wnioskodawcom. Obecnie trzy główne firmy zajmujące się raportami kredytowymi to Experian, Equifax ( EFX ) i TransUnion; najpopularniejszą formułą punktacji kredytowej są tak zwane FICO score, opracowane przez Fair Isaac Corporation.
Podobnie jak w przypadku większości systemów oceny zdolności kredytowej, wysoki wynik wskazuje na wysoki poziom zdolności kredytowej, a tym samym na stosunkowo niskie ryzyko niewypłacalności. Z kolei niskie wyniki wskazują na niską zdolność kredytową, co stanowi ostrzeżenie dla potencjalnych pożyczkodawców. Osoby ubiegające się o kredyt z niską oceną kredytową są odrzucane lub udzielane na mniej korzystnych warunkach (np. Przy wyższych stopach procentowych ). W innych przypadkach kredyt zostałby zatwierdzony, ale tylko wtedy, gdy dodatkowe aktywa zostałyby zastawione jako zabezpieczenie. Z tych powodów raporty kredytowe i formuły scoringowe stosowane do ich ustalania są przedmiotem dużego zainteresowania zarówno pożyczkobiorców, jak i pożyczkodawców.
Chociaż specyficzny termin „punktacja precyzji” nie jest już używany, jest on częścią ogólnej kategorii wyników FICO, która nadal jest szeroko rozpowszechniona. Chociaż poszczególne wyniki mogą się różnić, oceny FICO zazwyczaj uwzględniają pięć czynników przy określaniu ogólnej zdolności kredytowej.
- Historia płatności pożyczkobiorcy
- Aktualny poziom zadłużenia pożyczkobiorcy
- Okres, w którym byli klientem kredytowym
- Rodzaje kredytów, z których korzystają
- Ile razy składali wnioski o nowe produkty kredytowe
Ogólnie rzecz biorąc, najważniejszymi czynnikami są historia płatności wnioskodawcy, a następnie poziom jego aktualnego zadłużenia.
Przykład wyniku precyzyjnego w świecie rzeczywistym
Ogólnie rzecz biorąc, wynik FICO powyżej 670 wskazuje na bardzo wysoki poziom zdolności kredytowej, podczas gdy wyniki poniżej 580 mogą spowodować odrzucenie pożyczkobiorców lub zaoferowanie im mniej korzystnych warunków. Punktacja precyzji została jednak oparta na skali od 150 do 950. Skala ta jest nadal używana do dziś, pod jej obecną marką jako FICO NextGen Risk Score.
Chociaż metodologia zastosowana do obliczenia FICO NextGen Risk Score nie została ujawniona, firma twierdzi, że jej zastosowanie wiąże się z niższymi wskaźnikami niewypłacalności w porównaniu z tradycyjnymi wynikami FICO.
W ostatnich latach trzy główne firmy zajmujące się sprawozdawczością kredytową stworzyły własny system oceny zdolności kredytowej, znany jako VantageScore. Ten nowy wynik konkuruje teraz z FICO zarówno w aplikacjach dla klientów, jak i dla firm.