Dopuszczalne działania pozabankowe
Jakie są dozwolone działania pozabankowe?
Dopuszczalna działalność pozabankowa to linie działalności finansowej, które mogą być prowadzone przez holdingi bankowe, ponieważ są uważane za wystarczająco zbliżone do bankowości, aby organy regulacyjne mogły je zaakceptować. Bankowe spółki holdingowe mogą angażować się w działalność gospodarczą bezpośrednio lub za pośrednictwem spółek zależnych.
Typowymi przykładami są własność lub operacje w zakresie finansów konsumenckich i usług maklerskich. Bank Rezerwy Federalnej, organ nadzoru bankowych holdingów, musi dokonać przeglądu planowanych transakcji pozabankowych, zanim banki będą mogły je oferować.
Jak działa dozwolona działalność pozabankowa
Tradycyjne działania banku obejmują przyjmowanie depozytów; udzielanie pożyczek osobistych, mieszkaniowych i biznesowych; i oferowanie usług wypisywania czeków, kaucji i płacenia rachunków. Wraz z rozwojem sektora bankowego w ciągu ostatnich kilku dziesięcioleci, wiele usług spoza tradycyjnego podstawowego zestawu działań rozwinęło się, aby służyć klientom. Banki holdingowe starały się być „ punktami kompleksowej obsługi ” dla swoich klientów, którzy stają w obliczu mnożenia się nowych produktów i usług. Działania te mogą być dopuszczalne, ponieważ są styczne, a być może nawet synergiczne z podstawowymi usługami bankowymi.
Korzyści zarówno dla banku, jak i klienta
Działalność pozabankowa dozwolona przez organy regulacyjne generuje większe przychody dla banku. Większość przychodów ma postać marży odsetkowej netto, ale znaczna część pochodzi z opłat i prowizji z działalności innej niż pożyczkowa. Ten rodzaj dochodu pomaga w dodaniu pewnego balastu do operacji banku w trakcie cykli stóp procentowych. Jak wspomniano powyżej, klient ma możliwość zorganizowania swojego życia finansowego pod jednym dachem. Ponadto, mając do czynienia z jednym bankiem, prawdopodobnie skorzysta na obniżonych lub zniesionych opłatach lub preferencyjnych oprocentowaniu kredytów.
Przykład dozwolonych działań pozabankowych
Na przykład, powiedzmy, że konsument ma konto czekowe w banku. Instytucja może zaoferować jej rachunek z certyfikatami depozytowymi (CD) jako element ogólnego planu oszczędnościowego danej osoby wraz z rachunkiem maklerskim, który może jej zaoferować bank. Te oferty są dodatkowymi dozwolonymi działaniami pozabankowymi.
Inne dozwolone usługi pozabankowe to zarządzanie majątkiem, karty kredytowe i debetowe oraz pośrednictwo w ubezpieczeniach i rentach.