Zapłać na zamówienie
Co to jest opłata za zamówienie?
Płatność na zamówienie to czek lub weksel, który należy opłacić w formie indosu i dostawy. Instrumenty płatne na zamówienie to zbywalne czeki lub weksle, które zazwyczaj są napisane jako „zapłać X lub zapłać na zlecenie X”. Podana tutaj nazwa wskazuje konkretną osobę, grupę lub organizację, którą płatnik upoważnia do odbioru pieniędzy. Instrumenty płatne na zamówienie różnią się od instrumentów płatnych na okaziciela, które nie wymagają indosu.
Kluczowe wnioski
- Płatność na zlecenie odnosi się do zbywalnych czeków lub weksli opłaconych w formie indosu, który identyfikuje konkretną osobę lub organizację, którą płatnik upoważnia do odbioru pieniędzy.
- W Stanach Zjednoczonych jednolity kodeks handlowy (UCC) to ustandaryzowany zbiór przepisów regulujących transakcje biznesowe, który określa zasady dotyczące instrumentów płatnych na zamówienie.
- Zaletą czeków płatnych na zamówienie jest to, że pomagają chronić płatnika przed nieupoważnioną osobą lub organizacją próbującą nieuczciwie wypłacić pieniądze z konta bankowego płatnika.
- Indosy w formie in blanco są bardziej ryzykowne niż indosy płatne na zamówienie, ponieważ w przypadku utraty czeku może on zostać wynegocjowany (spieniężony lub zdeponowany) przez każdego, kto go znajdzie.
Jak działa płatność za zamówienie
Gdy płatnik wypisuje czek, przekazuje bankowi szczegółowe instrukcje dotyczące przetwarzania czeku. Wypisując czek na zamówienie, płatnik nakazuje bankowi przelać pieniądze z konta płatnika do odbiorcy. Odbiorca to osoba, grupa lub organizacja wskazana na czeku do otrzymania środków.
Jednolity kodeks handlowy (UCC) określa zasady odnoszące się do pay-to-order instrumentów. Określa, że własność czeku tego typu może zostać przeniesiona tylko poprzez indos – ktoś, kto akceptuje czek, musi go potwierdzić przed przeniesieniem w inne miejsce.
Indos na zbywalny instrument, taki jak czek, wymaga podpisu upoważniającego do legalnego przelewu środków z jednej strony na drugą.
Płatność na zamówienie i jednolity kodeks handlowy (UCC)
UKC to zbiór standardów wśród przepisów biznesowych, które regulują umowy finansowe. Większość stanów w USA przyjęła UKC. Sam kod składa się z dziewięciu oddzielnych artykułów. Każdy artykuł dotyczy odrębnych aspektów bankowości i kredytów, w tym obsługi instrumentów płatnych na zamówienie. Późniejszy dodatek do UKC obejmuje płatności elektroniczne. UKC lepiej umożliwia pożyczkodawcom pożyczanie pieniędzy zabezpieczonych majątkiem osobistym pożyczkobiorcy.
Większość stanów ratyfikowała UKC w latach pięćdziesiątych XX wieku. Luizjana jest obecnie jedynym państwem, które nie ratyfikowało w pełni kodeksu, chociaż przyjęło kilka artykułów, w tym te odnoszące się do czeków, weksli i innych zbywalnych instrumentów.
Formy potwierdzenia czeku
Indos blankietowy, indos restrykcyjny i indos specjalny to trzy rodzaje indosów czekowych.
Puste poparcie
Puste indos jest sprawdzenie, która nosi podpis płatnika, ale nie określa odbiorcę. Umożliwia to każdemu posiadaczowi czeku dochodzenie roszczenia o zapłatę. Ponieważ nie określono odbiorcy płatności, taki indos zasadniczo zmienia instrument w papier wartościowy na okaziciela. Puste adnotacje są znacznie bardziej ryzykowne niż adnotacje płatne. Jeśli instrument zostanie zgubiony, może zostać wynegocjowany (spieniężony lub zdeponowany) przez każdego, kto go znajdzie.
Restrykcyjne poparcie
Restrykcyjny indos ma miejsce, gdy strona otrzymująca noty czekowe „Tylko do wpłaty” w pierwszym wierszu rewersu czeku podpisuje się pod spodem. Formularz ten można wpłacić tylko na konto o określonej nazwie.
Specjalne poparcie
Indos specjalny polega na wypisaniu przez płatnika czeku w celu wydania go określonej osobie. Odbiorca specjalnego potwierdzenia jest jedyną osobą, która może zrealizować ten czek lub zdeponować go. Instrukcje dotyczące specjalnego indosowania są następujące: Napisz „Zapłać na zamówienie [imię i nazwisko odbiorcy]” i podpisz się poniżej.
Korzyści z płatności na zamówienie
Czek płatny na zamówienie gwarantuje, że tylko odbiorca wskazany na czeku jest upoważniony do otrzymania płatności. Pomaga to chronić płatnika przed nieupoważnioną osobą lub organizacją próbującą zrealizować czek i nieuczciwie wypłacić pieniądze z rachunku bankowego płatnika. Chroni to również płatnika przed nieautoryzowanymi roszczeniami do czeku w przypadku jego zgubienia lub kradzieży.
Jeżeli bank nie jest w stanie zweryfikować tożsamości osoby lub organizacji podającej się za odbiorcę, bank nie honoruje czeku i odmawia dokonania płatności. Chroni to zarówno płatnika, jak i bank przed oszustwami czekowymi.