Przekroczenie konta bankowego
Co to jest debet w rachunku bieżącym?
Debet to przedłużenie kredytu udzielonego przez instytucję pożyczkową, które jest przyznawane, gdy stan konta osiągnie zero. Debet pozwala posiadaczowi rachunku na dalsze wypłacanie pieniędzy, nawet jeśli na koncie nie ma środków lub nie ma wystarczających środków na pokrycie kwoty wypłaty.
Zasadniczo kredyt w rachunku bieżącym oznacza, że bank umożliwia klientom pożyczenie określonej kwoty pieniędzy. Pożyczka jest oprocentowana, a za każdy debet pobierana jest opłata. W wielu bankach opłata za debet może sięgać nawet 35 USD.
Jak działa debet
Z rachunku kredytu, bank pokrywa klient płatności dokonanych, które inaczej byłyby odrzucane, lub w przypadku rzeczywistych kontroli, by odbić i zostaną zwrócone bez zapłaty.
Kluczowe wnioski
- Ochrona w rachunku bieżącym to pożyczka udzielana przez niektóre banki klientom, gdy ich stan konta osiągnie zero.
- Kredyt w rachunku bieżącym umożliwia klientowi dalsze opłacanie rachunków, nawet jeśli na koncie (kontach) klienta nie ma wystarczających środków.
- Kredyt w rachunku bieżącym jest jak każda inna pożyczka, klient płaci odsetki od kredytu, aw przypadku debetu zazwyczaj pobiera jednorazową opłatę za niewystarczające środki.
Podobnie jak w przypadku każdej pożyczki, pożyczkobiorca płaci odsetki od pozostałego salda kredytu w rachunku bieżącym. Często oprocentowanie pożyczki jest niższe niż oprocentowanie kart kredytowych, co sprawia, że debet w rachunku bieżącym jest lepszą opcją krótkoterminową w nagłych przypadkach. W wielu przypadkach istnieją dodatkowe opłaty za korzystanie z ochrony w rachunku bieżącym, które zmniejszają kwotę dostępną na pokrycie czeków, takie jak niewystarczające opłaty za czek lub wypłatę.
Przykład ochrony w rachunku bieżącym
Ochrona w rachunku bieżącym zapewnia klientowi cenne narzędzie do zarządzania kontem rozliczeniowym. Jeśli brakuje Ci kilku dolarów na spłatę czynszu, ochrona przed debetem gwarantuje, że nie otrzymasz zwrotu czeku na wypadek niewystarczających środków, co źle wpłynęłoby na Twoją zdolność do spłaty. Jednak banki świadczą tę usługę ze względu na to, jak czerpią z niej korzyści – mianowicie pobierając opłatę. W związku z tym klienci powinni być pewni, że z zabezpieczenia debetu korzystają oszczędnie i tylko w nagłych wypadkach.
Kwota ochrony w rachunku bieżącym różni się w zależności od konta i banku. Korzystanie z ochrony przed debetem ma swoje wady i zalety. Często klient musi poprosić o dodanie ochrony w rachunku bieżącym. W przypadku nadmiernego wykorzystania zabezpieczenia w rachunku bieżącym instytucja finansowa może usunąć zabezpieczenie z rachunku.
Uwagi specjalne
Twój bank może zdecydować się na wykorzystanie własnych środków do pokrycia Twojego debetu. Inną opcją jest powiązanie debetu z kartą kredytową. Jeśli bank korzysta z własnych środków do pokrycia Twojego debetu, zazwyczaj nie wpływa to na Twoją zdolność kredytową. Kiedy karta kredytowa jest używana do zabezpieczenia kredytu w rachunku bieżącym, możliwe jest, że zadłużenie wzrośnie do takiego stopnia, że wpłynie to na zdolność kredytową. Jednak nie pojawi się to jako problem z debetami na kontach czekowych.
Jeśli nie spłacisz zadłużenia w ustalonym z góry terminie, Twój bank może przekazać Twoje konto firmie windykacyjnej. Ta czynność windykacyjna może wpłynąć na Twoją zdolność kredytową i zostać zgłoszona do trzech głównych agencji kredytowych: Equifax, Experian i TransUnion. Zależy to od tego, w jaki sposób konto jest zgłaszane agencjom, czy pojawia się jako problem z debetem na koncie czekowym.
Często Zadawane Pytania
Co to jest debet w rachunku bieżącym?
Debet to pożyczka udzielona przez bank, która umożliwia klientowi opłacenie rachunków i innych wydatków, gdy stan konta spadnie do zera. Za opłatą bank udziela klientowi pożyczki w przypadku niespodziewanego obciążenia lub niewystarczającego salda na rachunku. Zazwyczaj konta te pobierają jednorazową opłatę za fundusze i odsetki od pozostałego salda.
Jak działa debet?
W ramach ochrony kredytu w rachunku bieżącym, jeśli na rachunku bieżącym klienta pojawi się ujemne saldo, klient będzie mógł uzyskać dostęp do z góry określonej pożyczki udzielonej przez bank i zostanie obciążony opłatą. W wielu przypadkach ochrona przed debetem jest stosowana, aby zapobiec odbiciu czeku i utrudnieniu, jakie może to spowodować. Dodatkowo może to zapobiec niewystarczającej prowizji od funduszu, ale w wielu przypadkach każdy rodzaj opłaty będzie pobierał mniej więcej taką samą kwotę.
Jakie są wady i zalety debetu w rachunku bieżącym?
Chociaż zalety debetu w rachunku bieżącym polegają na zapewnieniu tymczasowych środków awaryjnych, gdy na koncie nieoczekiwanie brakuje środków, ważne jest, aby zważyć koszty. Ochrona debetu często wiąże się ze znacznymi opłatami i odsetkami, które jeśli nie zostaną spłacone w terminie, mogą stanowić dodatkowe obciążenie dla posiadacza rachunku. Według Biura Konsumenckiej Ochrony Finansów klienci, którzy korzystali z nadopieku, w rzeczywistości płacili więcej opłat niż klienci bez ochrony w rachunku bieżącym.