Ubezpieczenie wieloliniowe

Co to jest ubezpieczenie wieloliniowe?

Ubezpieczenia wielowierszowe mogą odnosić się do złożonych instrumentów ubezpieczeniowych, których firma może używać do łączenia ekspozycji na ryzyko wielu korporacyjnych zobowiązań ubezpieczeniowych w jedną umowę ubezpieczeniową.

Termin ten odnosi się również do agencji ubezpieczeniowej, która wystawia polisy na kilka różnych linii produktów ubezpieczeniowych. Te różne produkty będą obejmować różne kategorie ryzyka.

Zrozumienie ubezpieczenia wieloliniowego

Klienci indywidualni mogą zdecydować się na zawarcie umowy ubezpieczenia samochodowego, morskiego i mieszkaniowego w ramach umowy wieloliniowej. Klienci komercyjni mogą połączyć kilka różnych, ale równie niezbędnych polityk biznesowych w jednej wielowierszowej umowie. Sprzedaż pakietowa powinna zmniejszyć ogólną składkę i ułatwić rozliczanie na koniec roku. Jednocześnie limity odpowiedzialności mogą wzrosnąć, podobnie jak w przypadku polisy parasolowej.

Podczas gdy dla każdego ryzyka nadal obowiązywałyby limity pokrycia i odliczenia, wszystkie polisy sumują się w jeden miesięczny rachunek składki. Poza wygodą zakupów w jednym miejscu, wartością dla konsumenta jest możliwy rabat w zamian za pakiet ubezpieczenia.

W przypadku ubezpieczeń komercyjnych firma jest narażona na szereg ryzyk, w tym utratę lub kradzież własności fizycznej, kradzież własności intelektualnej, utratę życia, nadużycia funkcjonariuszy i wiele innych. Zamiast tworzyć portfel samodzielnych polis ubezpieczeniowych w celu zarządzania wszystkimi tymi ekspozycjami, firma może korzystać z jednego wielowierszowego kontraktu dla wszystkich rodzajów ryzyka. Jedna umowa ubezpieczeniowa jest wtedy wydajniejsza i znacznie tańsza niż wiele umów indywidualnych.

Połączone razem ekspozycje na ryzyko często mają ogólny związek, taki jak ryzyko majątkowe i ryzyko wypadków. Odliczenia są zwykle agregowane w jedną kwotę dolara na roszczenie, niezależnie od rodzaju roszczenia.

Na przykład, gdy odliczenia łączą się w jedną wysoką liczbę, firma z tylko jednym roszczeniem prawdopodobnie zapłaci więcej odliczeń niż mogłaby mieć w przypadku oddzielnych polis. I odwrotnie, wielokrotne straty wynikające z tego samego ryzyka objętego ubezpieczeniem mogą oznaczać, że firma zaoszczędzi na ogólnych kosztach odliczenia dzięki agregacji.

Wieloliniowe agencje ubezpieczeniowe

Wieloliniowa agencja ubezpieczeniowa może oferować ubezpieczenia zarówno klientom komercyjnym, jak i indywidualnym. Poszczególne polisy mogą obejmować ubezpieczenie właścicieli domów, ubezpieczenie samochodowe, morskie, najemców, na życie, inwalidztwo i ubezpieczenie na wypadek opieki długoterminowej. Ubezpieczenie komercyjne może obejmować odpowiedzialność zawodową, odszkodowanie dla pracownika, odpowiedzialność za produkt, przerwę w prowadzeniu działalności i inne rodzaje ubezpieczenia.

Dla ubezpieczyciela wieloliniowego korzyści obejmują budowanie długoterminowych relacji z klientem, który wówczas nie będzie prawdopodobnie kupował konkurencyjnych ofert.

Ubezpieczenia wielowierszowe i ryzyko nadużycia

Jednym z problemów związanych z wieloliniowymi politykami korporacyjnymi jest pokusa nadużycia. Przedsiębiorstwo może nie chcieć monitorować i usuwać czynników ryzyka, jeśli osiągnie zbyt duże oszczędności wynikające z kompleksowej polityki wielowierszowej.

I oczywiście możliwe jest również bezpośrednie oszustwo, a kierownictwo nastawione na przestępstwo jest motywowane do formułowania roszczeń. Wieloliniowe polisy ubezpieczeniowe próbują złagodzić te możliwości w języku umowy, szczegółowo opisującym procedury roszczeniowe i zasady dotyczące odliczeń.