Zarządzane pieniądze

Co to jest zarządzane pieniądze?

Zarządzane pieniądze to sposób inwestowania, dzięki któremu inwestorzy polegają raczej na decyzjach inwestycyjnych profesjonalnych zarządzających inwestycjami niż na swoich własnych. Inwestycje te będą wiązały się z opłatami, które mogą się różnić w zależności od rodzaju stosowanego profesjonalnego zarządzania pieniędzmi.

Zrozumienie zarządzanych pieniędzy

Zarządzane pieniądze oferują inwestorom wiele korzyści i korzyści. Zasadniczo inwestorzy z zarządzanymi pieniędzmi uważają, że mogą uzyskać wyższe zwroty, zatrudniając kogoś innego, kto profesjonalnie doradzi im w zakresie ich inwestycji. Zarządzane pieniądze wymagają również mniej osobistych analiz inwestycji i mniejszych kosztów transakcyjnych związanych z kupnem i sprzedażą pojedynczych papierów wartościowych.

Na rynku inwestycyjnym inwestorzy mają kilka różnych opcji alokacji swoich inwestycji między profesjonalnie zarządzanych dostawców usług. Doradcy finansowi, rachunki typu wrap i fundusze zarządzane to trzy z głównych opcji, na które zwracają się inwestorzy w przypadku usług zarządzanych.

Doradcy finansowi

Doradcy finansowi mogą zaoferować inwestorom kompleksowe zarządzanie portfelem. Może to obejmować całościowe zarządzanie portfelem, które określa procent alokacji aktywów i wybiera poszczególne fundusze i papiery wartościowe do portfela. Wielu inwestorów bierze aktywny udział w decyzjach inwestycyjnych swojego portfela, ale niektórzy inwestorzy będą całkowicie polegać na doradcy finansowym, który zarządza wszystkimi swoimi pieniędzmi. W przypadku tego rodzaju usług doradcy finansowi będą pobierać roczną opłatę w oparciu o aktywa klienta, którymi zarządza. Roczne opłaty mogą wynosić od 0,50% do 5%, przy czym niższe opłaty są zwykle dostępne dla inwestorów z wyższym poziomem zarządzanych aktywów.

Konta opakowaniowe i doradcy Robo

Konta typu „wrap” iplatformy doradców robo to inne rodzaje zarządzanych pieniędzy. Rachunki te często dostarczają inwestorom alokacji inwestycji i sugestii w oparciu o ich profil ryzyka. Konta typu „wrap” mogą być oferowane we wszystkich rodzajach usług maklerskich i często obejmują szeroki wybór funduszy inwestycyjnych zarządzanych za niewielką opłatą doradczą. Platformy doradców Robo koncentrują się głównie na automatycznych poradach, a ich wybór zazwyczaj obejmuje fundusze podlegające obrotowi giełdowemu. Opłaty dla doradców robo są generalnie niższe niż w przypadku większości standardowychprogramów kont powierniczych.

Zarządzane fundusze

Zarządzane fundusze to inny rodzaj zarządzanych pieniędzy. W całej branży inwestycyjnej inwestorzy mają do wyboru szeroką gamę zarządzanych struktur funduszy z wieloma różnymi celami i stylami inwestycyjnymi. Zarządzane fundusze mogą umożliwić inwestorowi zbudowanie portfela w oparciu o określony styl inwestowania, jednocześnie czerpiąc korzyści z dywersyfikacji i profesjonalnego zarządzania. Zarządzane fundusze będą również obejmować opłatę za zarządzanie  jako część ich całkowitych rocznych kosztów operacyjnych. Część wydatków z tytułu opłaty za zarządzanie może wynosić od 0,15% do 2,50%, w zależności od stylu zarządzania.

Przykład zarządzanych pieniędzy

Rahul ma 100 000 dolarów oszczędności, które chce zainwestować w portfel różnorodnych aktywów. Na przykład niedawno odkrył kryptowaluty i chce przeznaczyć część swoich pieniędzy na ryzykowną klasę aktywów. Jednocześnie chce też przeznaczyć część gotówki na inwestycje pasywne, które zapewnią mu trwały i regularny dochód.

Rahul konsultuje się ze swoim doradcą finansowym w celu stworzenia portfela. Chociaż nie może polecać inwestycji związanych z kryptowalutami, doradca finansowy Rahul szczegółowo opisuje ryzyko dla inwestorów kryptowalutowych. Zapewnia mu również możliwości kontynuowania badań nad tą klasą aktywów. Zapewnia mu również opcje funduszy giełdowych i funduszy inwestycyjnych, które pomogą mu uzyskiwać regularne dochody.