Czy ubezpieczenie pożyczki jest dla Ciebie odpowiednie?

Ubezpieczenie kredytu ma na celu pomóc ubezpieczającym poprzez zapewnienie wsparcia finansowego w razie potrzeby. Niezależnie od tego, czy potrzeba jest z powodu niepełnosprawności czy bezrobocia, ubezpieczenie to może pomóc w pokryciu miesięcznych rat kredytu i chronić ubezpieczonego przed zwłoką.

Polityka ochrony pożyczki ma różne nazwy w zależności od tego, gdzie jest oferowana. W Wielkiej Brytanii często określa się je jako ubezpieczenie od wypadków na wypadek choroby, ubezpieczenie na wypadek bezrobocia, ubezpieczenie na wypadek utraty pracy lub ubezpieczenie składkowe. Wszystkie zapewniają bardzo podobny zasięg. W Stanach Zjednoczonych nazywa się to zwykle ubezpieczeniem ochrony płatności (PPI). Stany Zjednoczone oferują kilka form tego ubezpieczenia w połączeniu z hipoteką, pożyczką osobistą lub pożyczką samochodową.

Jak działa ubezpieczenie kredytu?

Ubezpieczenie kredytu może pomóc ubezpieczającym spłacać miesięczne długi do określonej z góry kwoty. Te polisy oferują krótkoterminową ochronę, obejmującą zwykle od 12 do 24 miesięcy, w zależności od firmy ubezpieczeniowej i polisy. Korzyści z polisy można wykorzystać do spłaty kredytów osobistych, kredytów samochodowych lub kart kredytowych. Polisy są zwykle przeznaczone dla osób w wieku od 18 do 65 lat, które pracują w momencie wykupienia polisy. Aby się zakwalifikować, kupujący często musi być zatrudniony co najmniej 16 godzin tygodniowo na podstawie umowy długoterminowej lub pracować na własny rachunek przez określony czas.

Istnieją dwa różne rodzaje polis ubezpieczenia kredytu.

Polityka standardowa: Polityka  ta nie bierze pod uwagę wieku, płci, zawodu i przyzwyczajeń ubezpieczającego. Ubezpieczający może zdecydować, jaką kwotę ubezpieczenia chce. Ten rodzaj polisy jest szeroko dostępny za pośrednictwem pożyczkodawców. Opłata jest płatna dopiero po upływie początkowego 60-dniowego okresu wykluczenia. Maksymalny okres ochrony to 24 miesiące.

Polisa związana z wiekiem:  W przypadku tego rodzaju polisy koszt zależy od wieku i kwoty ubezpieczenia, które chce mieć ubezpieczający. Ten rodzaj polisy jest oferowany tylko w Wielkiej Brytanii. Maksymalny zakres ochrony wynosi 12 miesięcy. Ceny mogą być tańsze, jeśli jesteś młodszy, ponieważ według ubezpieczycieli młodsi ubezpieczający składają mniej roszczeń.

W zależności od firmy, którą zdecydujesz się zapewnić ubezpieczenie, polisy ochrony kredytu czasami obejmują świadczenie z tytułu śmierci. W przypadku każdego typu polisy ubezpieczający płaci miesięczną składkę w zamian za pewność, że polisa zapłaci, gdy ubezpieczający nie będzie w stanie spłacić rat kredytu.

Ubezpieczyciele mają różne daty rozpoczęcia ochrony. Ogólnie rzecz biorąc, ubezpieczony może zgłosić roszczenie 30 do 90 dni po ciągłym bezrobociu lub niezdolności do pracy od daty rozpoczęcia polisy. Kwota, którą płaci ochrona, zależy od polisy ubezpieczeniowej.

Jakie są koszty?

Koszt ubezpieczenia płatności zależy od miejsca zamieszkania, rodzaju wybranej polisy, tego, czy jest to polisa standardowa czy związana z wiekiem, oraz od tego, jaki zakres ubezpieczenia chciałbyś mieć. Ubezpieczenie kredytu może być bardzo drogie. Jeśli masz słabą historię kredytową, możesz w końcu zapłacić jeszcze wyższą składkę za pokrycie.

Jeśli uważasz, że tego rodzaju ubezpieczenie jest czymś, czego potrzebujesz, rozważ poszukanie grupy ubezpieczeniowej ze zniżką, która oferuje tę usługę. Składki za pośrednictwem dużych banków i pożyczkodawców są generalnie wyższe niż u niezależnych brokerów, a zdecydowana większość polis jest sprzedawana w momencie zaciągania pożyczki. Masz możliwość wykupienia ubezpieczenia osobno w późniejszym terminie, co pozwala zaoszczędzić setki dolarów. Kupując polisę z kredytem hipotecznym, kartą kredytową lub innym rodzajem pożyczki, pożyczkodawca może dodać koszt ubezpieczenia do pożyczki, a następnie naliczyć odsetki od obu, co może potencjalnie podwoić koszt pożyczki. Uzyskaj politykę, która najlepiej pasuje do Twoich potrzeb i obecnej sytuacji; w przeciwnym razie możesz zapłacić więcej, niż musisz.

Plusy i minusy posiadania ochrony kredytu

W zależności od tego, jak dobrze znasz różne polisy, posiadanie polisy dotyczącej ochrony pożyczki może się opłacić, jeśli wybierzesz polisę, która jest niedroga i zapewni odpowiednią dla Ciebie ochronę.

Jeśli chodzi o zdolność kredytową, posiadanie polisy ubezpieczenia kredytu pomaga w utrzymaniu aktualnej zdolności kredytowej, ponieważ polisa ta pozwala na bieżąco śledzić spłaty kredytu. Umożliwiając dalsze spłacanie pożyczek w czasach kryzysu finansowego, nie ma to wpływu na Twoją zdolność kredytową.

Posiadanie tego rodzaju ubezpieczenia niekoniecznie pomaga obniżyć oprocentowanie kredytu. Kupując polisę, bądź nieufny wobec pożyczkodawców, którzy próbują sprawiać wrażenie, jakby Twoje odsetki od pożyczki spadły, jeśli kupisz za ich pośrednictwem również polisę ubezpieczeniową chroniącą płatności. Tak naprawdę w tym przypadku oprocentowanie kredytu różni się od nowej „niższej” stopy, która jest przyczepiona do polityki ochrony kredytu, dając złudzenie, że oprocentowanie kredytu spadło, podczas gdy w rzeczywistości koszty zostały właśnie przeniesione na polisa ubezpieczenia kredytu.

Na co zwrócić uwagę

Ważne jest, aby podkreślić, że ochrona PPI nie jest wymagana do uzyskania zgody na pożyczkę. Niektórzy dostawcy pożyczek sugerują, że w to wierzysz, ale zdecydowanie możesz zrobić zakupy u niezależnego ubezpieczyciela, zamiast kupować plan ochrony płatności od firmy, która pierwotnie udzieliła pożyczki.

Polisa ubezpieczeniowa może zawierać wiele klauzul i wyłączeń;Powinieneś przejrzeć je wszystkie, zanim zdecydujesz, czy dana polityka jest dla Ciebie odpowiednia. W przypadku osób pracujących w pełnym wymiarze godzin z zasiłkami pracodawcy, możesz nawet nie potrzebować tego rodzaju ubezpieczenia, ponieważ wielu pracowników jest objętych ich pracą, która zapewnia zasiłek inwalidzki i chorobowy przez średnio sześć miesięcy.

Podczas przeglądania klauzul i wyłączeń zasad upewnij się, że kwalifikujesz się do przesyłania roszczeń. Ostatnią rzeczą, jaką chcesz mieć, gdy wydarzy się coś nieoczekiwanego, jest odkrycie, że nie masz uprawnień do złożenia wniosku. Niestety, niektóre pozbawione skrupułów firmy sprzedają polisy klientom, którzy nawet się nie kwalifikują. Zawsze bądź dobrze poinformowany, zanim podpiszesz umowę.

Upewnij się, że znasz wszystkie warunki, warunki i wyłączenia ubezpieczenia kredytu. Jeśli te informacje znajdują się na stronie internetowej ubezpieczyciela, wydrukuj je. Jeśli informacje nie są wymienione na stronie internetowej, poproś dostawcę o przesłanie ich faksem, e-mailem lub pocztą przed zarejestrowaniem się. Każda etyczna firma jest więcej niż chętna zrobić to dla potencjalnego klienta. Jeśli firma waha się w jakikolwiek sposób, przejdź do innego dostawcy.

Zasady się różnią, więc dokładnie zapoznaj się z nimi. Niektóre nie pozwalają na otrzymanie wypłaty w następujących okolicznościach:

• Jeśli pracujesz w niepełnym wymiarze godzin
• Jeśli jesteś samozatrudniony
• Jeśli nie możesz pracować z powodu wcześniejszego schorzenia
• Jeśli pracujesz tylko na podstawie umowy krótkoterminowej
• Jeśli nie jesteś w stanie pracować na żadnej innej pracy niż obecna

Dowiedz się, które problemy zdrowotne są wyłączone z ubezpieczenia. Na przykład, ponieważ choroby są diagnozowane wcześniej, choroby takie jak rak, zawał serca i udar mogą nie stanowić roszczenia dla ubezpieczającego, ponieważ nie są uważane za tak krytyczne, jak byłyby lata temu, gdy technologia medyczna nie była tak zaawansowane.

Podsumowanie

Szukając pożyczki lub PPI, zawsze dokładnie zapoznaj się z warunkami i wyłączeniami polisy, zanim podejmiesz zobowiązanie. Poszukaj renomowanej firmy. Jednym ze sposobów jest skontaktowanie się z centrum ochrony konsumentów, w którym mieszkasz. Grupa rzeczników konsumentów powinna być w stanie skierować Cię do dostawców odpowiedzialnych etycznie.

Przejrzyj szczegółowo swoją konkretną sytuację finansową, aby upewnić się, że uzyskanie polisy jest dla Ciebie najlepszym podejściem. Polityka ochrony kredytu niekoniecznie pasuje do sytuacji każdego. Określ, dlaczego możesz go potrzebować;sprawdź, czy masz inneawaryjne źródła dochodu z oszczędności z pracy lub z innych źródeł. Przejrzyj wszystkie wyłączenia i klauzule. Czy ubezpieczenie jest dla Ciebie opłacalne? Czy czujesz się pewnie i komfortowo w firmie obsługującej Twoją polisę? To wszystko kwestie, którymi należy się zająć przed podjęciem tak ważnej decyzji.