Kluczowe kroki w tworzeniu doskonałej praktyki planowania finansowego

Budowanie własnej praktyki doradczejjako planisty finansowego wymaga ciężkiej pracy i pośpiechu. Konkurencji jest duża. Według Bureau of Labor Statistics, szacunkowo 263.000 osobistych doradców finansowych byli zatrudnieni w Stanach Zjednoczonych w 2019 roku, a dodatkowe 11.600 oczekuje się dołączyć do grona przez 2029 roku

Więc jaki jest najlepszy sposób, aby wyróżnić się z tłumu i ustanowić udaną praktykę? Wypróbuj te wskazówki doradców, którzy mają wieloletnie doświadczenie w tej dziedzinie – i którzy metodą prób i błędów dowiedzieli się, co działa, a co nie w branży planowania finansowego.

Znajdź swoją niszę rynkową

Pamela Plick, Certified Financial Planner (CFP) z ponad 25-letnim doświadczeniem, odniosła sukces jako „mentorka pieniędzy dla kobiet”. Jej praktyka koncentruje się na zapewnianiu kobietom edukacji, strategii i narzędzi, których potrzebują, aby stać się bardziej pewnymi finansowo i bezpieczniejszymi.

„Jako planiści finansowi nie możemy być wszystkim dla wszystkich” – mówi Plick. „Celując w niszę, stajesz się ekspertem w dostarczaniu rozwiązań dla tej konkretnej grupy”.

Na przykład Plick mówi, że możesz wybrać pracę z kobietami- przedsiębiorczyniami, wdowami lub dentystami, lub też nisza może opierać się na lokalizacji. „Możesz też kierować reklamy do emerytów z zamkniętej społeczności lub klubu wiejskiego” – mówi.

Plick radzi również planistom finansowym, aby skoncentrowali się na tym, co ważne i w czym jesteś dobry, a resztę delegowali lub zlecali na zewnątrz. „Skoncentruj się na ważnych zadaniach, takich jak marketing, nawiązywanie kontaktów i spotkania z klientami” – mówi. „Jeśli możesz, zlecaj zadania administracyjne na zewnątrz”.

Zrozum misję, wizję, wartość i cele swojego klienta

Leonard Wright, doradca ds. Zarządzania majątkiem w Northwestern Mutual, zajmuje się planowaniem finansowym od 1995 r. Zrozumiał swoje powołanie po godzinnej rozmowie, która pomogła byłemu pracownikowi zaoszczędzić na dom i emeryturę.

Wright mówi, że dobrzy planiści finansowi poznają misję, wizję, wartości i cele swoich klientów. „Chociaż mogą ich nie znać konkretnie, naszym zadaniem jest ich wydobyć” – mówi.

„Jeśli planowanie i porady związane z planowaniem nie łączą się z misją, wizją, wartościami i celami klienta, klient odejdzie. Jeśli klient nie zrozumie, dlaczego doradca wydaje zalecenia na jego korzyść, będzie się zastanawiać, dlaczego doradca robi to, co poleca, i instynktownie reaguje emocjonalnie na poszukiwanie kogoś, kto go rozumie ”.

Zaangażuj się w swoją społeczność

Steven Kolinsky, założyciel Kolinsky Wealth Management w 1982 roku, koncentruje się na relacjach z klientami, a nie na produkcie inwestycyjnym. Radzi poznać swoją społeczność i zaangażować się w swoje miasto.

„ Hojność poświęcona czasowi i talentowi w społeczności podnosi Twój profil i pozwala poznać ludzi wokół siebie” – mówi Kolinsky. „Niedawno spotkaliśmy się z młodą parą, która nie była gotowa do inwestowania, ale szukała porady na temat swoich parametrów finansowych przy zakupie pierwszego domu”.

Kolinsky mówi, że łączenie się z lokalnymi biegłymi rewidentami (CPA) to świetny sposób na ulepszenie zarządzanych aktywów.

„Wiele firm zostało skierowanych do nas dzięki autentycznym relacjom, które utrzymaliśmy z CPA, pokazując im, jak prowadzimy działalność i że mogą powierzać nam swoich klientów. Budowanie tych relacji wymagało czasu, ale były one korzystne dla obu stron ”.

Cel dla młodszych klientów

Trwa dramatyczna zmiana w aktywach, która zmierza w kierunku młodszych inwestorów. Firma Coldwell Banker Global Luxury szacuje, że milenialsi odziedziczą aktywa o wartości 68 bilionów dolarów do 2030 r., Zwiększając ich majątek pięciokrotnie niż obecnie.

„Kluczowym wnioskiem jest to, że obsługa młodego pokolenia nie musi radykalnie zmieniać sposobu zarządzania praktyką doradcy i jego zaleceń” – mówi Jill Jacques, globalny lider usług finansowych i partner w North Highland. „Zamiast tego chodzi o włączenie angażujących narzędzi online i osobistych, które utworzą dwustronną rozmowę, aby pozostać adekwatnym do zmieniających się odbiorców”.

Jacques zaleca, aby doradcy finansowi budowali młodszą publiczność, zabiegając o nią w mediach społecznościowych.

Przycinaj listę klientów

Jeśli chodzi o utrzymanie listy klientów, więcej klientów niekoniecznie przekłada się na większy dochód. Chociaż prawdą jest, że doradcy finansowi dopiero rozpoczynający działalność muszą dodawać klientów, aby zwiększyć swoje przychody, osoby o najwyższych dochodach obsługują mniej klientów, a nie więcej.

Doradcy finansowi, którzy zarabiali mniej niż 150 000 dolarów rocznie, mieli średnio 167 gospodarstw domowych klientów, według badania przeprowadzonego przez CEG Worldwide w 2012 roku. Osoby zarabiające od 150 000 do 500 000 dolarów rocznie miały średnio 225 klientów, podczas gdy osoby zarabiające od 500 000 do 1 miliona dolarów miały średnio 240 klientów. Ale gdy doradcy finansowi osiągają roczne zarobki 1 miliona dolarów, liczba obsługiwanych przez nich klientów znacznie spada, średnio do 179.

Mniejsza liczba klientów pozwala doradcom finansowym zwrócić szczególną uwagę na zamożne osoby. I jak sugerują liczby, mniej znaczy więcej: osoby o najwyższych dochodach miały średnio 83 klientów, którzy zainwestowali u nich co najmniej 1 milion dolarów w aktywa.

Podsumowanie

Jak pokazują powyżsi eksperci, praca w charakterze planisty finansowego może być satysfakcjonująca zarówno osobiście, jak i finansowo. Budowanie lepszej praktyki doradztwa finansowego polega na skupieniu się na kilku przełomowych krokach i wykonaniu ich dobrze.

„Jeśli posiadasz wiedzę na temat polecanych przez siebie produktów, kontynuujesz edukację w branży inwestycyjnej i zawsze stawiasz potrzeby klientów ponad własne, to świetny początek” – mówi Kolinsky.

Poza tym bądź kreatywny, bądź w społeczności i online, i zbuduj własną unikalną markę doradztwa finansowego – taką, która pozwoli Ci wyprzedzić konkurencję o krok lub dwa.